金融机构作为信贷资产证券化发起机构、受托机构、（）等从事信贷资产证券化业务活动。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》

(1)【◆题库问题◆】：[多选] 金融机构作为信贷资产证券化发起机构、受托机构、（）等从事信贷资产证券化业务活动。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第4条）
A．贷款服务机构
B．资金保管机构
C．资产支持证券投资机构
D．信用增级机构

【◆参考答案◆】：A, B, C, D

(2)【◆题库问题◆】：[多选] 农村中小金融机构申请开办外汇业务（结售汇业务除外）和增加外汇业务品种，应当符合以下条件（）。
A．依法合规经营，内控制度健全有效，经营状况良好
B．资本充足率不低于8％，核心资本充足率不低于4％
C．有与申报外汇业务相应的外汇营运资金和合格的外汇业务从业人员
D．有符合开展外汇业务要求的营业场所和相关设施
E．最近1年未发生重大违法违规行为

【◆参考答案◆】：A, B, C, D, E

(3)【◆题库问题◆】：[问答题,论述题] 试述商业银行在反洗钱工作中应当承担的职责。

【◆参考答案◆】：(1)反洗钱的含义。(2)商业银行在反洗钱工作中应承担的职责。根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构开展反洗钱工作应履行四项义务：①制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务。②了解客户义务。银行业金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度。③大额和可疑支付交易报告义务。银行业金融机构应当按照规定向中国反洗钱监测分析中心报告人民币、外币大额交易和可疑交易。④保存记录义务。金融机构应当在规定的期限内，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等相关资料。(3)商业银行在反洗钱工作应遵守的原则。根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构在反洗钱实际工作中还必须坚持三项基本原则：①合法审慎原则。②保密原则。③全面合作原则。

(4)【◆题库问题◆】：[问答题,论述题] 请谈谈你对商业银行从事贷款出售业务的理解和认识。

【◆参考答案◆】：(1)贷款出售是指商业银行在贷款形成之后，将贷款债券出售给第三方，重新获得资金来源并获取手续费收入的一种业务方式。(2)贷款出售类型包括i更改（Novation)、参与（Participation)和转让（Assignment)。前两者无追索权，^一种有追索权。参与是指买进联贷的一部分，但对借款人仅具限制性的契约控制权等权利。买方并非原贷款契约当事人，所以该契约对于贷款卖方与借款人仍具有效力。贷款卖方在契约条款的变更上，仅具有部分控制权。由于参与型的监控成本及隐含风险，使得贷款出售还有另外一个方式，即转让型贷款出售。(3)贷款出售业务给银行带来了更多的盈利机会。一是贷款出售能够使银行回避管制。二是通过购买贷款，有助于银行实现贷款组合的多元化，既分散了风险，又开拓了新的投资领域。

(5)【◆题库问题◆】：[单选] 任何单位和个人购买商业银行股份总额（）以上地,应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。（商业银行法第２８条）
A．２％
B．5％
C．8％
D．１0％

【◆参考答案◆】：B

(6)【◆题库问题◆】：[多选] 棉花财务挂账是指1998棉花年度前各级供销社所属棉花企业和其他棉花企业因（）等形成的自身又无法弥补的各种亏损所占用的农业发展银行及其他商业银行的贷款以及其他各项资金。
A．将棉花收购贷款用于其他经营或投资
B．执行中央政府政策造成购销价格严重倒挂
C．自主经营过程中因自身经营管理不善
D．执行地方各级政府政策造成购销价格严重倒挂

【◆参考答案◆】：B, C, D

(7)【◆题库问题◆】：[单选] 农村合作银行实行资产负债比例管理，对同一借款人贷款余额与农村合作银行资本余额的比例，不得超过（），关联企业在计算比例时合并计算。
A．10%
B．20%
C．30%
D．40%

【◆参考答案◆】：B

(8)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户（）。（《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第37条）
A．学历情况
B．投资目地
C．财务状况
D．投资经验
E．同学关系
F．风险认知和承受能力

【◆参考答案◆】：C, F

(9)【◆题库问题◆】：[判断题] 在金融市场上，利率是货币资金商品的“价格”，其高低主要由社会平均利润率和资金供求关系决定。（）
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

(10)【◆题库问题◆】：[多选] 自人民法院受理破产申请地裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日，债务人地有关人员承担下列义务:（）。（破产法第１5条）
A．妥善保管其占有和管理地财产、印章和账簿、文书等资料；
B．根据人民法院、管理人地要求进行工作，并如实回答询问；
C．列席债权人会议并如实回答债权人地询问；
D．未经人民法院许可，不得离开住所地；
E．不得新任其他企业地董事、监事、高级管理人员。

【◆参考答案◆】：A, B, C, D, E