监管部门应加强对商业银行董事会尽职情况的监管。商业银行董事会未能尽职工作、逾期未改正的，或其行为严重危及商业银行稳健运行

(1)【◆题库问题◆】：[多选] 监管部门应加强对商业银行董事会尽职情况的监管。商业银行董事会未能尽职工作、逾期未改正的，或其行为严重危及商业银行稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，应视不同情形，采取下列措施：（）
A．责令调整董事、高级管理人员；
B．限制分配红利；
C．约见该董（监）事本人或董（监）事会全体成员谈话；
D．法律规定的其他纠正措施。

【◆参考答案◆】：A, B, D

(2)【◆题库问题◆】：[问答题,论述题] 请结合工作实际，谈谈流动资金贷款需求测算的重要意义和主要要求。

【◆参考答案◆】：(1)对流动资金贷款进行需求测箅是《流动资金贷款管理暂行办法》的核心指导思想。这主要是考虑流动资金贷款支付频繁，周转速度快，支付管理控制的成本较高，但影响企业流动资金占用的因素相对较为明确，流动资金需求可进行合理测算等因素，同时实践中流动资金贷款挪用也多是源于贷款人发放的流动资金贷款金额超出借款人实际流动资金需求。通过对流动资金贷款的合理测算，做到既有效满足企业正常经营对流动资金贷款的需求，同时又有效防止因超过实际需求发放贷款而导致的贷款资金被挪用。(2)《流动资金贷款需求量的测算参考》，明确流动资金贷款需求量主要是基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额确定。在实际估算过程中，首先考虑借款人用于日常经营的营运资金需求量，再扣除其现有融资和能够投人到日常经营的自有资金，缺口即为新增流动资金贷款需求量。在估算营运资金需求量过程中，还要结合借款人实际情况和未来发展状况，合理预测各项资金占用；同时考虑小企业融资、季节性生产、订单融资等情况。

(3)【◆题库问题◆】：[单选] 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自（）时发生效力。
A．交付时
B．合同签订时
C．记载于登记簿时
D．不动产形成时

【◆参考答案◆】：C

(4)【◆题库问题◆】：[问答题,论述题] 请谈谈商业银行内部控制应当遵循的基本原则。

【◆参考答案◆】：(1)内部控制应当渗透商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可査。(2)内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现"内控优先"的要求。(3)内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。(4)内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。

(5)【◆题库问题◆】：[单选] 参加教育储蓄的储户，如申请助学贷款，金融机构应（）解决。
A．优先
B．退后
C．一视同仁
D．不

【◆参考答案◆】：A

(6)【◆题库问题◆】：[多选] 根据《票据法》地规定，下列有关票据背书地表述中，正确地有（）。（票据法）
A．背书人在背书时记载"不得转让"字样地，被背书人再行背书无效
B．背书附条件地，背书无效
C．部分转让票据权利地背书无效
D．分别转让票据权利地背书无效

【◆参考答案◆】：C, D

(7)【◆题库问题◆】：[单选] 根据《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》管理规定，为解决农村工商法人企业小额短期资金需要，允许其加入联保小组，但必须以（）身份出面。
A．企业法人
B．借款人
C．担保人
D．企业法定代表人个人

【◆参考答案◆】：D

(8)【◆题库问题◆】：[多选] 一般来说，具有以下___等特征的资产较容易实现证券化。
A．能够产生稳定的、可预测现金流;
B．债务人的地域和人口统计分布较为集中;
C．债务人的地域和人口统计分布较为广泛;
D．具有标准化的合同文本，资产同质性高;
E．信息完整，发起机构有同类资产的历史表现数据

【◆参考答案◆】：A, C, D, E

(9)【◆题库问题◆】：[问答题,论述题] 请谈谈你对基础货币变化的根本原因的认识。

【◆参考答案◆】：(1)政府的财政收支。政府的财政收支中有一部分为直接影响到基础货币的发放量，增发通货，扩大基础货币构成中的通货总量；向中央银行透支弥补财政赤字，也同样增加了基础货币的总投放量。(2)黄金存量变化和国际收支状况。黄金是中央银行的资产项目，当中央银行向财政部门购买黄金时，资产和负债同时增加，即放出了部分的本币通货，增加了基础货币量；同样，当中央银行在外汇市场上购人外汇时，也使中央银行的资产和负债同时增加，中央银行买进外币、放出本币，基础货币投放量增加。(3)中央银行的行为。中央银行能通过公开市场业务的操作来达到影响基础货币投放量的目的。中央银行在公开市场上买进政府债券、放出本币，中央银行的资产和负债同时等量增加，基础货币量也由于中央银行放出本币而增加。这种操作的前提是，要存在一个活跃的政府债券二级市场。

(10)【◆题库问题◆】：[多选] 邮储银行代理营业机构申请开业，必须具备以下条件（）：
A．有符合规定的从业人员
B．有独立的对外营业窗口
C．有符合有球的安、消防设施
D．与邮储银行实现联网操作

【◆参考答案◆】：A, B, C, D