按照《反洗钱法》规定，金融机构有下列（）行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限

(1)【◆题库问题◆】：[多选] 按照《反洗钱法》规定，金融机构有下列（）行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：
A．未按照规定履行客户身份识别义务的
B．未按照规定保存客户身份资料和交易记录的
C．未按照规定建立反洗钱内部控制制度的
D．未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的

【◆参考答案◆】：A, B, D

(2)【◆题库问题◆】：[单选] 农村商业银行未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立、合并、撤销分支机构的，给予警告，并处（）以下的罚款；对直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。
A．5万元以上30万元以下
B．10万元以上30万元以下
C．5万元以上50万元以下
D．10万元以上50万元以下

【◆参考答案◆】：A

(3)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行对各类风险进行识别与评估时应充分考虑内部和外部因素。其中，内部因素包括（）。
A．组织结构的复杂程度
B．银行业务性质
C．开展业务种类
D．机构变革以及员工的流动等

【◆参考答案◆】：A, B, D

(4)【◆题库问题◆】：[问答题,论述题] 试论如何通过财务比率分析，对银行经营管理进行评价。

【◆参考答案◆】：对商业银行财务比率分析可以从流动性、安全性和盈利性三方面考虑，分析时可以进行同行业间的比较，评价商业银行相对的财务状况；也可以进行不同时期的比较，了解银行财务状况的变化趋势；还可以进行经营实际业绩和预测的比较，了解银行的管理能力。其中：(1)流动性比率分析。主要包括存贷比、备付金比率、流动性覆盖率、净稳定资金比例。(2)安全性比率分析。主要包括资本充足率、拨备率、拨贷率、杠杆率、不良率、贷款集中度、案件风险率等。(3)盈利性比率分析。资本回报率、资产回报率、.人均利润额、成本费用比、每股收益、市盈率等。

(5)【◆题库问题◆】：[单选] 制定《中华人民共和国银行业监督管理法》的目的不包括（）。
A．规范监督管理行为
B．防范和化解银行业风险
C．保护银行股东的根本利益
D．保护存款人和其他客户的合法权益

【◆参考答案◆】：C

(6)【◆题库问题◆】：[单选] 《商业银行法》规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“___”字样。
A．证券
B．银行
C．公司
D．股份

【◆参考答案◆】：B

(7)【◆题库问题◆】：[单选] （）可以根据商业银行的关联交易的风险状况，缩减商业银行对一个或全部关联方授信余额占其资本净额的比例。
A．审计署
B．中国人民银行
C．中国银行业监督管理委员会
D．财政部

【◆参考答案◆】：C

(8)【◆题库问题◆】：[问答题,论述题] 试述银团贷款协议主要条款及约定要求。

【◆参考答案◆】：(1)按照《银团贷款业务指引》，银团贷款协议是银团贷款成员与借款人、担保人根据有关法律、法规，经过协商后共同签订，主要约定银团贷款成员与借款人、担保人之间的权利义务关系的法律文本。(2)银团贷款协议应包括以下主要条款：①当事人基本情况。②定义及解释。③与贷款有关的约定，包括贷款金额与币种、贷款期限、贷款利率、贷款用途、还款方式及还款资金来源、贷款担保组合、贷款展期条件、提前还款约定等。④银团各成员承诺的贷款额度及贷款划拨的时间。⑤提款先决条件。⑥费用条款。⑦税务条款。⑧财务约束条款。⑨非财务承诺，包括资产处置限制、业务变更和信息披露等条款。⑩违约事件及处理。⑪适用法律。©其他附属文件。(3)银团贷款成员应严格按照贷款的约定，及时足额划付贷款款项，按照贷款合同履行职责和义务。借款人应严格按照银团贷款协议约定，保证贷款用途，及时向代理行划转贷款本息，如实向银团贷款成员提供有关情况。

(9)【◆题库问题◆】：[单选] 商业银行应当对市场风险有重大影响的情形制定（），包括采取对冲、减少风险暴露等措施降低市场风险水平，以及建立针对自然灾害、银行系统故障和其他突发事件的应急处理或者备用系统、程序和措施，以减少银行可能发生的损失和银行声誉可能受到的损害。
A．市场风险报告
B．市场风险管理政策
C．市场风险管理程序
D．应急处理方案

【◆参考答案◆】：D

(10)【◆题库问题◆】：[单选] 信用证业务的特点不包括___。
A．银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务;
B．开证行是首要付款人;
C．信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务及／或其他行为;
D．信用证是一种无条件的支付承诺

【◆参考答案◆】：D