根据银监会2007年发布的《商业银行合规风险管理指引》中的规定，商业银行高级管理层应负责（　　）。

(1)【◆题库问题◆】：[多选] 根据银监会2007年发布的《商业银行合规风险管理指引》中的规定，商业银行高级管理层应负责（　　）。
A．识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划
B．任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
C．贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任
D．授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
E．对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

【◆参考答案◆】：A,B,C,E

【◆答案解析◆】：高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行以下合规管理职责：①制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工；②贯彻执行合规政策，确保发现违规事件及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任；③任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性；④明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性；⑤识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调；⑥每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性；⑦及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件；⑧合规政策规定的其他职责，故选项D属于董事会的职责，故正确答案为A．B．C．E选项。

(2)【◆题库问题◆】：[单选] 在个人汽车贷款中，借款人作为第一还款义务人，其（　　）直接影响到汽车贷款的质量。
A．还款意愿
B．还款方式
C．资信状况
D．资产状况

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：试题解析: 在个人汽车贷款中，借款人作为第一还款义务人，其资信状况直接影响到汽车贷款的质量。

(3)【◆题库问题◆】：[单选] 银行为客户提供优质服务的前提条件是（　　）。
A．公平对待所有客户
B．专业的服务态度
C．满足客户一切需要
D．合法、合规提供服务

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：公平对待所有客户是银行业从业人员应有的工作态度，是其为客户提供优质服务的前提条件，也是银行保持良好社会形象的要求。

(4)【◆题库问题◆】：[单选] （　）直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。
A．经营状况的变化和管理状况的变化
B．企业决策人行为和财务状况的变化
C．经营观念的变化和财务状况的变化
D．企业决策人行为和经营观念的变化

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：经营者本人、董事会成员和公司员工是最了解企业情况的内部人员，企业决策人行为和经营观念的变化直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响。从而直接关系到贷款的安全。因此D为正确选项。

(5)【◆题库问题◆】：[多选] 个人汽车贷款合作机构的管理内容有（　　）。
A．汽车经销商的欺诈风险
B．合作机构的信用风险
C．汽车经销商的效益风险
D．合作机构的担保风险
E．合作机构的欺诈风险

【◆参考答案◆】：A,D

【◆答案解析◆】：试题解析: 个人汽车贷款合作机构的管理内容包括：(1)汽车经销商的欺诈风险；(2)合作机构的担保风险。

(6)【◆题库问题◆】：[多选] 资本资产定价模型的假设条件可概括为（　）。
A．资本市场对资本和信息自由流动没有阻碍
B．投资者都依据期望收益率评价证券组合的收益水平
C．投资者都依据方差(或标准差)评价证券组合的风险水平
D．投资者对证券的收益、风险及证券间的关联性具有完全相同的预期
E．资本市场是强型有效市场

【◆参考答案◆】：A,B,C,D

【◆答案解析◆】：资本资产定价模型是建立在若干假设条件基础上的，概括为：①投资者都依据期望收益率评价证券组合的收益水平，依据方差(或标准差)评价证券组合的风险水平，采用证券投资组合方法选择最优证券组合。②投资者对证券的收益、风险及证券间的关联性具有完全相同的预期。③资本市场没有“摩擦”，即是指市场对资本和信息自由流动没有阻碍。

(7)【◆题库问题◆】：[多选] 大众式营销的基本手段包括（　）。
A．感觉
B．认知
C．获得
D．发展
E．保留

【◆参考答案◆】：A,B

【◆答案解析◆】：在与客户的交流阶段，通常会涉及几个步骤，分别是感觉、认知、获得、发展和保留．前两个步骤容易做到，通常作为大众式营销的基本手段。

(8)【◆题库问题◆】：[多选] 成本加成定价法中，在考虑成本的基础上，对贷款做出客户可以接受、银行有利可图的价格，那么贷款利率的组成部分包括（　）。
A．筹集可贷资金的成本
B．银行对市场风险所要求的补偿
C．银行对战略风险所要求的补偿
D．银行对贷款违约风险所要求的补偿
E．每笔贷款的预期利润水平

【◆参考答案◆】：A,D,E

【◆答案解析◆】：成本是定价的基础，在给企业贷款时，价格制订者要考虑筹集资金的成本和营业成本。在考虑成本的基础上，对贷款做出客户可以接受、银行有利可图的价格。任何贷款的利率都是由四部分组成：①筹集可贷资金的成本；②银行非资金性的营业成本；③银行对贷款违约风险所要求的补偿；④要为银行股东提供一定的资本收益。就必须考虑的每笔贷款的预期利润水平。

(9)【◆题库问题◆】：[单选] 中国金融期货交易所于（　　）在上海成立。
A．1994年
B．1997年
C．2002年
D．2006年

【◆参考答案◆】：D

(10)【◆题库问题◆】：[单选] 下列关于合同生效与合同成立的说法，正确的是。
A．合同成立是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力
B．合同生效要求行为人具有相应的民事行为能力
C．合同成立要求当事人意思表示真实
D．合同生效主要是事实问题，合同成立主要是法律评价问题

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】： 合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。合同成立是指合同订立过程的结束。合同成立是合同生效的前提。合同成立和生效的区别：①构成要件不同。 双方达成合意合同即成立，至于当事人意思表示是否真实，则在所不问。而合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实、不违反法律或者社会公共利益。②性质不同。 合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题。