银行在买卖结构性调整工具或产品时，在流动性上会遇到的风险包括（　）。

(1)【◆题库问题◆】：[多选] 银行在买卖结构性调整工具或产品时，在流动性上会遇到的风险包括（　）。
A．与某种产品或市场有关的市场风险
B．与该银行衍生产品业务的整个融资情况有关的融资风险
C．交易对手提前结束某个产品合约的潜在流动性风险
D．经济因素造成特定国家的社会环境不稳定
E．政治因素造成特定国家的经济环境不稳定

【◆参考答案◆】：A,B,C

(2)【◆题库问题◆】：[单选] 以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体标商的中标价格一致，这采取的是（　　）的发行方式。
A．以收益率为标的的美国式招标
B．以价格为标的的美国式招标
C．以收益率为标的的荷兰式招标
D．以价格为标的的荷兰式招标

【◆参考答案◆】：D

(3)【◆题库问题◆】：[单选] 根据2007年2月1日《个人外汇管理办法》，下列说法正确的是（　）。
A．设立账户时不区分现钞和现汇账户
B．对个人非经营性外汇收付统一通过外汇结算账户进行管理
C．现钞和现汇的成本费用相同
D．各家银行在日常操作上，现钞和现汇执行相同的汇率

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。现钞和现汇管理的界限虽然取消，但由于成本费用不一样，各家银行在日常操作上还会有区分，仍执行两种不周的汇率，进行独立核算。

(4)【◆题库问题◆】：[多选] 个人住房贷款的信用风险成因包括（　）。
A．市场利率上升
B．借款人还款能力下降
C．房价上涨
D．还款意愿下降
E．贷款经办人违规操作

【◆参考答案◆】：A,B,C,D

【◆答案解析◆】：贷款经办人违规操作应属于操作风险

(5)【◆题库问题◆】：[单选] 在分析企业偿债能力过程中不常使用的指标是（　　）。
A．速动比率
B．存货周转率
C．资产负债率
D．权益比率

【◆参考答案◆】：B

(6)【◆题库问题◆】：[多选] 在商业助学贷款的发放过程中，当开户放款完成后，银行应一并交借款人作回单的有（　　）。
A．贷款合同书
B．放款通知书
C．放款财务表
D．个人还款证明
E．个人贷款信息卡

【◆参考答案◆】：B,E

【◆答案解析◆】：[答案解析]在商业助学贷款的发放过程中，当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，会计部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。

(7)【◆题库问题◆】：[多选] 客户档案主要包括（　）。
A．借款及担保企业的营业执照、法人代码本、本公司章程
B．借款及担保企业的信用评级资料
C．借款及担保企业的验资报告
D．借款及担保企业最近三年主要的财务报表
E．财务负责人的身份证或护照复印件

【◆参考答案◆】：B,C,D,E

【◆答案解析◆】：客户档案主要包括的内容有：①借款企业及担保企业的“三证”，即营业执照、法人代码本、税务登记证；②借款企业及担保企业的信用评级资料；③借款企业及担保企业的开户情况；④借款企业及担保企业的验资报告；⑤借款企业及担保企业近三年的主要财务报表，包括资产负债表、损益表、现金流量表等，上市公司、“三资”企业需提供经审计的年报；⑥企业法人、财务负责人的身份证或护照复印件；⑦反映该企业经营、资信(如是“三资”企业，还应提交企业批准证书、公司章程等)及历次贷款情况的其他资料。

(8)【◆题库问题◆】：[多选] 下列对投资者教育功能的说法正确的有（　　）。
A．投资者教育有利于提升客户对创新产品的认知能力
B．投资者教育可以规范理财市场主体行为，提高金融市场有效性，维护金融稳定
C．投资者教育的一个目标是增加银行的利益，促进市场规范发展
D．投资者教育可以帮助客户树立正确的理财观，提高客户素质，增强客户的风险意识
E．投资者教育有利于增强客户的自我保护能力

【◆参考答案◆】：A,B,D,E

【◆答案解析◆】：C项，投资者教育的一个目标是保护客户的利益，从而促进市场规范发展。

(9)【◆题库问题◆】：[多选] 在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取的措施有（　　）。
A．申请司法机关禁止其转移财产
B．申请司法机关没收其财产
C．通知出境管理机关依法阻止其出境
D．通知司法机关限制其人身自由
E．申请司法机关冻结其财产

【◆参考答案◆】：A,C,E

【◆答案解析◆】：根据《银行业监督管理法》第四十条的规定，在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：①直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；②申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。故选ACE。

(10)【◆题库问题◆】：[单选] 人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为（　　）。
A．投机风险
B．纯粹风险
C．偶然风险
D．意外风险

【◆参考答案◆】：B