下列属于流动性风险预警的融资指标的有（　　）。

(1)【◆题库问题◆】：[多选] 下列属于流动性风险预警的融资指标的有（　　）。
A．盈利水平
B．存款大量流失
C．股票价格下跌
D．资产质量
E．融资成本上升

【◆参考答案◆】：B,E

【◆答案解析◆】：流动性风险预警的融资指标包括：存款大量流失，债权人提前要求兑付造成支付能力出现不足，融资成本上升，所以B．E正确；A盈利水平与D资产质量属于商业银行内部指标：C股票价格下跌属于商业银行外部指标。

(2)【◆题库问题◆】：[多选] 《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》中规定的政府指定的担保机构是指（　　）。
A．全国货币基金会委托的
B．下岗失业人员小额担保贷款担保基金会委托的
C．各省中小企业信用担保机构
D．其他信用担保机构
E．各市政府出资的中小企业信用担保机构

【◆参考答案◆】：B,C,D,E

【◆答案解析◆】：[解析] 《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》中规定的政府指定的担保机构，是指下岗失业人员小额担保贷款担保基金会委托的各省(自治区、直辖市)、市政府出资的中小企业信用担保机构或其他信用担保机构。

(3)【◆题库问题◆】：[单选] 下列关于个人贷款的说法正确的是（　　）。
A．二手房贷款是指银行向在住房二级市场上购买同一银行个人住房贷款客户出售的住房的自然人发放的贷款
B．我国规定个人汽车贷款，如果购买车辆为自用，贷款金额不超过所购汽车价格的80%，贷款期限不超过3年
C．个人独资企业投资人以个人名义申请的经营贷款属于个人贷款
D．个人住房装修贷款属于个人住房贷款

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：C[答案解析]二手房贷款是指银行向自然人在二级市场上购买各种类型再次交易的住房而发放的贷款；个人住房转让贷款是指银行向在住房二级市场上购买同一银行个人住房贷款客户出售的住房的自然人发放的贷款；我国规定个人汽车贷款，如果购买车辆为自用，贷款期限不超过5年，商用车辆或二手车贷款期限不超过3年；个人住房装修贷款属于个人消费贷款。

(4)【◆题库问题◆】：[多选] 下列关于商业银行风险管理策略的说法中，正确的有（　　）。 A 某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法
A．某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移方法
B．某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法
C．某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本以限制其规模，这应用了风险规避的方法
D．某商业银行对于信用等级较低的借款客户，给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法

【◆参考答案◆】：A,D,E

【◆答案解析◆】：B选项是风险对冲的方法。C选项是风险转移的方法。ADE三项的说法是正确的。

(5)【◆题库问题◆】：[多选] 《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括（　）。
A．将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
B．操作风险的资本要求
C．将银行资本分为核心资本和附属资本两类
D．通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管
E．引入了计量信用风险的内部评级法

【◆参考答案◆】：B,E

【◆答案解析◆】：《巴塞尔新资本协议》进行了两项重大创新：一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求；二是引入了计量信用风险的内部评级法。【专家点拨】《巴塞尔新资本协议》仍将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标，仍将银行资本分为核心资本和附属资本两类，但进行了两项重大创新：一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求；二是引入了计量信用风险的内部评级法。银行既可采用外部评级公司的评级结果确定风险权重，也可用各种内部风险计量模型计算资本要求。银行既可以采用外部评级公司的评级结果确定风险权重，也可以用各种内部风险计量模型计算费本要求。资本充足率的计算公式为：资本充足率=(资本一扣除项)／[信用风险加权资产+(市场风险所需资本+操作风险所需资本)×12.5]。

(6)【◆题库问题◆】：[多选] 金融衍生品是一种在基础性金融资产或指数基础上衍生出来的金融合约，其合约的基本种类主要有（　　）。
A．即期
B．期货
C．互换
D．远期
E．期权

【◆参考答案◆】：B,C,D,E

【◆答案解析◆】：金融衍生产品是指以货币、债券、股票等传统金融产品为基础，以杠杆性的信用交易为特征的金融产品。根据产品形态，可以分为远期、期货、期权和互换四大类。根据原生资产大致可以分为四类，即股票、利率、汇率和商品。根据交易方法，可分为场内交易和场外交易。

(7)【◆题库问题◆】：[多选] 下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法，错误的有（　）。
A．贷款档案必须是原件
B．个人住房贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案共用保管场所
C．对于借阅有关贷款的重要档案资料。必须经过有权人员的审批同意
D．借款人还清贷款本息后．银行保存全部档案资料
E．领取重要档案材料必须由借款人本人办理，不得委托他人

【◆参考答案◆】：A,B,D,E

【◆答案解析◆】：A选项，贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件；B选项，银行可根据业务所需要和所具备的条件，确定个人住房贷款档案是独立保管还是与银行其他档案共用保管场所；D选项，借款人还清贷款本息后，一些档案资料需要退换借款人；E选项，领取重要档案材料应由借款人本人办理，并出示身份证原件，借款人委托他人领取的，受托人应出示借款人签发的委托书原件及借款人身份复印件、受托人本人身份证原件、受托人身份证复印件。

(8)【◆题库问题◆】：[单选] 下列关于贷款种类说法错误的是（　）。
A．按照贷款币种可分为人民币贷款和外币贷款
B．按照贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款
C．按照贷款对象可分为生产企业贷款和外商投资企业贷款
D．按照贷款利率可分为浮动利率贷款和固定利率贷款

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：按照贷款对象可分为生产企业贷款、进出口企业贷款、外商投资企业贷款。因此，B项为正确选项。

(9)【◆题库问题◆】：[多选] 贷款人出现下列情形将由中国人民银行责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处以5000元以上1万元以下罚款（　　）。
A．没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的
B．贷款人违反中国人民银行规定，对自营贷款或者特定贷款在计收利息之外收取其他任何费用的，或者对委托贷款在计收手续费之外收取其他任何费用的
C．未在在规定期限内答复借款人贷款申请的
D．没有中国人民银行批准，对自然人发放外币贷款的
E．贷款入违反规定代垫委托贷款资金的

【◆参考答案◆】：A,C

【◆答案解析◆】：贷款人有下列情形之一，由中国人民银行责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处以5000元以上1万元以下罚款：(1)没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的；(2)没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的；(3)没有在规定期限内答复借款人贷款申请的。

(10)【◆题库问题◆】：[多选] 团队精神的基础是（　　）。
A．相互理解
B．相互信任
C．相互竞争
D．合作
E．相互支持

【◆参考答案◆】：A,B,D

【◆答案解析◆】：银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。团队精神的基础是相互理解、相互信任与合作。