商业银行相关部门对操作风险的管理情况负直接责任。在制定本部门业务流程和相关业务政策时，应充分考虑操作风险管理和内部控制的

(1)【◆题库问题◆】：[单选] 商业银行相关部门对操作风险的管理情况负直接责任。在制定本部门业务流程和相关业务政策时，应充分考虑操作风险管理和内部控制的要求，保证（）参与各项重要的程序、控制措施和政策的审批，以确保与操作风险管理总体政策的一致性。
A．高级管理层
B．董事会
C．内审部门
D．各级操作风险管理人员

【◆参考答案◆】：D

(2)【◆题库问题◆】：[单选] 在各种票据行为中，基本地票据行为是()。（票据法）
A．出票
B．背书
C．承兑
D．保证

【◆参考答案◆】：A

(3)【◆题库问题◆】：[单选] 《中华人民共和国突发事件应对法》规定，国家建立（），对可能发生的突发事件进行综合性评估，减少重大突发事件的发生，最大限度地减轻重大突发事件的影响。
A．有效的社会动员机制
B．应急处置与救援机制
C．监测与预警机制
D．重大突发事件风险评估体系

【◆参考答案◆】：D

(4)【◆题库问题◆】：[多选] 根据我国《突发事件应对法》，（）应当有计划地组织开展应急救援的专门训练。
A．中国人民解放军
B．中国人民武装警察部队
C．民兵组织
D．保安人员

【◆参考答案◆】：A, B, C

(5)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行贷款，应当对借款人的（）等情况进行严格审查。
A．借款用途
B．偿还能力
C．还款方式
D．资信状况

【◆参考答案◆】：A, B, C

(6)【◆题库问题◆】：[多选] 农村信用社农户小额信用贷款中所指的农户是指（）
A．具有农业户口
B．主要从事农村土地耕作
C．其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农民、个体经营户等
D．个体工商户

【◆参考答案◆】：A, B, C

(7)【◆题库问题◆】：[问答题,简答题] 请简述信用工具的主要特点。

【◆参考答案◆】：信用工具是指以书面形式发行和流通、借以保证债权人或投资人权利的凭证，是资金供应者和需求者之前继续进行资金融通时，用来证明债权的各种合法凭证。信用工具也叫金融工具，是重要的金融资产，是金融市场上重要的交易对象。1、收益性。信用工具的收益可分为2种：一种为固定收益，即投资者按事先规定的利息所获得的收入，到期领取约定利息获取固定收益；另一种为即期收益，又称当期收益，即按市场价格出卖时所获得的收益，如股票出卖价格之差就是一种即期收益。2、风险性。信用工具的风险是指投入的本金和利息收入遭到损失的可能性。任何信用工具都有风险，只是程度不同而已。信用风险主要有违约风险、市场风险、政治风险和流动性风险等。3、流动性。信用工具可以买卖交易，可以换得货币，这就是信用的变现力或流通性。在短期内不遭受损失的情况下，能够迅速卖出并换回货币，称为流动性强，反之则称为流动性差。

(8)【◆题库问题◆】：[多选] 根据《商业银行操作风险管理指引》，为确保在出现灾难和业务严重中断时各项应急方案和机制的正常执行，商业银行应当（）
A．制定与其业务规模和复杂性相适应的应急和业务连续方案；
B．建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制；
C．定期检查、测试其灾难恢复和业务连续机制；
D．定期对交易和账户进行复核和对账。

【◆参考答案◆】：A, B, C

(9)【◆题库问题◆】：[多选] 信托公司对房地产开发项目发放贷款，以下说法正确的是（）。
A．不得向未取得"四证"的房地产开发项目发放贷款，但信托公司最近一年监管评级为2C级（含）以上、经营稳健、风险管理水平良好的可向已取得国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证的房地产开发项目发放贷款。
B．不得向未取得"四证"的房地产开发项目发放贷款，但信托公司最近一年监管评级为2C级（含）以上、经营稳健、风险管理水平良好的可向已取得国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程施工许可证的房地产开发项目发放贷款。
C．申请贷款的房地产开发企业或其控股股东资质应不低于国家建设行政主管部门核发的二级房地产开发资质，但发放贷款的信托公司最近一年监管评级为3C（含）级以上、经营稳健、风险管理水平良好的除外。
D．D申请贷款的房地产开发企业或其控股股东资质应不低于国家建设行政主管部门核发的二级房地产开发资质，但发放贷款的信托公司最近一年监管评级为2C（含）级以上、经营稳健、风险管理水平良好的除外。
E．申请贷款的房地产开发项目资本金比例应不低于35%（经济使用房除外）。
F．严禁信托公司以商品预售回购的方式变相发放房地产贷款。

【◆参考答案◆】：A, D, E, F

(10)【◆题库问题◆】：[多选] 银行业从业的基本准则有：（）
A．诚实信用
B．守法合规
C．专业胜任
D．勤勉尽职
E．保护商业秘密与客户隐私

【◆参考答案◆】：A, B, C, D, E