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【◆参考答案◆】：正确
【◆答案解析◆】：合规负责人不得分管业务条线。
(2)【◆题库问题◆】：[多选] 两家商业银行并购，可能带来的好处包括（）。
A．可以合并以前两家银行重复的部门和机构，降低成本，增加利润
B．可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良资产
C．可以利用合并后的新形象发行新股票，增加银行的核心资本
D．可以提高资本充足率
A．可以合并以前两家银行重复的部门和机构，降低成本，增加利润
B．可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良资产
C．可以利用合并后的新形象发行新股票，增加银行的核心资本
D．可以提高资本充足率
【◆参考答案◆】：A B C D
【◆答案解析◆】：在两家或多家银行并购以后，新银行将拥有比以前单家银行大得多的资本，而且与此同时，可以合并以前多家银行重复的部分和机构，降低成本，增加利润，从而增加资本；可以对所有资产进行重组，化解业已存在的不良资产，降低风险加权总资产；可以利用合并后的新形象发行新股票，增加银行的核心资本。
(3)【◆题库问题◆】：[单选] （）是商业银行一项核心的风险管理活动。
A．风险管理
B．资产管理
C．合规管理
D．内部控制
A．风险管理
B．资产管理
C．合规管理
D．内部控制
【◆参考答案◆】：C
【◆答案解析◆】：合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。
(4)【◆题库问题◆】：[单选] 在银行合规管理中，合规主管岗的基本职责不包括（）。
A．制定年度工作计划、落实各岗位责任制
B．组织开展合规知识培训
C．督促本部门各岗位及各支行、各业务条线履职
D．组织开展合规检查
A．制定年度工作计划、落实各岗位责任制
B．组织开展合规知识培训
C．督促本部门各岗位及各支行、各业务条线履职
D．组织开展合规检查
【◆参考答案◆】：B
【◆答案解析◆】：合规主管岗：（1）制定年度工作计划、落实各岗位责任制；（2）督促本部门各岗位及各支行、各业务条线履职；（3）组织开展合规检查；（4）组织大额风险贷款的团队化险；（5）对到期收回率低的单位及50万以上到期未收回进行跟踪督办；（6）缓收利息的审核、申报；（7）按程序上报合规工作报告。
(5)【◆题库问题◆】：[单选] （）存在于银行业务和管理的各个方面，经常与其他风险交织并发。
A．市场风险
B．操作风险
C．国家风险
D．声誉风险
A．市场风险
B．操作风险
C．国家风险
D．声誉风险
【◆参考答案◆】：B
【◆答案解析◆】：操作风险存在于银行业务和管理的各个方面，经常与市场风险、信用风险等其他风险交织并发，因此，人们往往难以将其与其他风险严格区分开来。
(6)【◆题库问题◆】：[单选] 目前市场上第三方支付公司的运营模式可以归为两大类，一类是独立第三方支付模式，另一类是以（）为首的依托于自有B2C．C2C电子商务网站提供担保功能的第三方支付模式。
A．快钱、拉卡拉
B．易宝支付、财富通
C．支付宝、财富通
D．支付宝、拉卡拉
A．快钱、拉卡拉
B．易宝支付、财富通
C．支付宝、财富通
D．支付宝、拉卡拉
【◆参考答案◆】：C
【◆答案解析◆】：从发展路径与用户积累途径来看，目前市场上第三方支付公司的运营模式可以归为两大类：一类是独立第三方支付模式，是指第三方支付平台完全独立于电子商务网站，不负有担保功能，仅仅为用户提供支付产品和支付系统解决方案，以快钱、易宝支付、汇付天下、拉卡拉等为典型代表。另一类是以支付宝、财付通为首的依托于自有B2C．C2C电子商务网站提供担保功能的第三方支付模式。
(7)【◆题库问题◆】：[多选] 互联网金融对商业银行的改变体现在（ ）。
A．提升客户体验
B．改变获客路径
C．提高了工作效率
D．创造市场机会
A．提升客户体验
B．改变获客路径
C．提高了工作效率
D．创造市场机会
【◆参考答案◆】：A B D
【◆答案解析◆】：互联网金融对商业银行的改变主要体现在以下几方面：1.提升客户体验；2.改变获客路径；3.降低了运营成本；4.创造市场机会。
(8)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行的合规政策至少应包括（）。
A．合规管理部门的功能和职责
B．合规管理部门的权限，包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等
C．合规负责人的合规管理职责
D．保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施
A．合规管理部门的功能和职责
B．合规管理部门的权限，包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等
C．合规负责人的合规管理职责
D．保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施
【◆参考答案◆】：A B C D
【◆答案解析◆】：商业银行的合规政策应明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则，以及识别和管理合规风险的主要程序，并对合规管理职能的有关事项做出规定，至少应包括：（一）合规管理部门的功能和职责；（二）合规管理部门的权限，包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等；（三）合规负责人的合规管理职责；（四）保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施，包括确保合规负责人和合规管理人员的合规管理职责与其承担的任何其他职责之间不产生利益冲突等；（五）合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系；（六）设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。
(9)【◆题库问题◆】：[判断题] 在中华人民共和国境内设立的银行业金融机构都可依法面向公众吸收存款。
A．正确
B．错误
A．正确
B．错误
【◆参考答案◆】：正确
【◆答案解析◆】：银行业金融机构吸收存款业务须经国务院银行业监督管理机构批准。
(10)【◆题库问题◆】：[判断题] 同一存款客户可在商业银行可立多个基本存款帐户。
A．正确
B．错误
A．正确
B．错误
【◆参考答案◆】：正确
【◆答案解析◆】：同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款帐户。
