个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点包括（　　）。

(1)【◆题库问题◆】：[多选] 个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点包括（　　）。
A．对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失
B．贷后管理与贷款规模不相匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单
C．未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失
D．他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失
E．未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

【◆参考答案◆】：A,B,D,E

【◆答案解析◆】：个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点包括：(1)对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失，比如银行害怕风险暴露，在贷款逾期时，不是及时采取有效措施保全债权，而是想尽办法掩盖真实资产质量，怠于行使权利，导致已经出现的风险进一步加大。(2)贷后管理与贷款规模不相匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况；在还款正常的情况下，未对其抵押物的价值和用途等变动状况进行持续跟踪监测。(3)未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁。(4)他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失，故本题答案为ABDE。

(2)【◆题库问题◆】：[多选] 金融衍生品是一种在基础性金融资产或指数基础上衍生出来的金融合约，其合约的基本种类主要有（　　）。
A．即期
B．期货
C．互换
D．远期
E．期权

【◆参考答案◆】：B,C,D,E

【◆答案解析◆】：金融衍生产品是指以货币、债券、股票等传统金融产品为基础，以杠杆性的信用交易为特征的金融产品。根据产品形态，可以分为远期、期货、期权和互换四大类。根据原生资产大致可以分为四类，即股票、利率、汇率和商品。根据交易方法，可分为场内交易和场外交易。

(3)【◆题库问题◆】：[多选] 个人客户第一还款来源调查的内容主要包括（　　）。 A 贷款用途
A．信用情况
B．是否以价值稳定、易变现的财产作为抵(质)押物
C．主要收入来源为租金收入的，应检查其提供的财产情况
D．主要收入来源为工资收入的，对其收入水平及证明材料的真实性作出判断

【◆参考答案◆】：D,E

【◆答案解析◆】：资信调查应关注借款人的第一还款来源：主要收入来源为工资收入的，对其收入水平及证明材料的真实性作出判断；主要收入来源为其他合法收入(如利息和租金收入等)，应检查其提供的财产情况。

(4)【◆题库问题◆】：[单选] （　　）是承担具体风险的最终负责人。
A．董事长
B．监事会
C．银行行长
D．最大股东

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：银行行长是承担具体风险的最终负责人。

(5)【◆题库问题◆】：[单选] 死亡率模型是根据风险资产的历史违约数据．计算在未来一定持有期内不同信用等级 的客户/债项的违约概率(即死亡率)，通常分为边际死亡率和累计死亡率。根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0，08％、0.47％、0.86％，则3年的累计死亡率为（　　）。
A．1.41％
B．O.86％
C．1.36％
D．1.40％

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：该贷款的债务人能够在3年到期后将本息全部归还的概率[贷款存活率(SR)]为：(1－0.08％)×(1－O.47％)×(1－0.86％)=98.6％。则累计死亡率为：l－98.6％=1.4％。

(6)【◆题库问题◆】：[单选] 理财规划的起点是解决（　　）的问题。
A．客户资金结余
B．如何减少客户支出
C．客户住房、教育及养老
D．客户资产保值增值

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：【正确答案】：A【答案解析】现金、消费及债务管理是解决客户资金结余的问题，这是做理财规划的起点。

(7)【◆题库问题◆】：[多选] 表见代理的构成要件（ ）。
A．代理人无代理权
B．相对人主观上为善意
C．客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权情形
D．行为人既没有代理权．也没有令人相信其有代理权的事实或理由
E．相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为

【◆参考答案◆】：A,B,C,E

【◆答案解析◆】：D选项属于无权代理的构成要件。

(8)【◆题库问题◆】：[多选] 下列机构的工作人员适用银行业从业人员职业操守准则的有（　）。
A．信托公司
B．邮政储蓄银行
C．基金管理公司
D．花旗银行总行
E．汽车金融公司

【◆参考答案◆】：A,B,E

【◆答案解析◆】：根据《银行业从业人员职业操守》第2条的规定，本职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。因此A．B．E项的从业人员适用银行业从业人员职业操守。基金管理公司的从业人员适用证券业从业人员职业操守。花旗银行不属于我国境内的金融机构，但是它在中国境内设立的分行也需要遵守我国的银行业从业人员职业操守。

(9)【◆题库问题◆】：[单选] 下列选项中，不属于网上银行特征的是（　　）。
A．运行环境开放
B．功能齐全，方便快捷
C．模糊的业务时空界限
D．严密的安全系统，保证了交易安全

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：试题解析: 网上银行的特征包括：(1)电子虚拟服务方式；(2)运行环境开放；(3)模糊的业务时空界限；(4)业务实时处理，服务效率高；(5)设立成本低，降低了银行成本；(6)严密的安全系统，保证了交易安全。

(10)【◆题库问题◆】：[单选] 如果A股票基金每份净值为1.00元，按照前端收费2.5%、管理费年率为1%的每日计提的收费方式，李先生10万元资金大约可以购买（　）份基金。
A．97500
B．97520
C．97540
D．97560

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：【正确答案】：D 【答案解析】 在前端收费模式下，净申购金额=申购金额/(1+申购费率)=100000/(1+2.5%)=97560.98(元)；申购份额=净申购金额/申购当日基金份额净值=97560.98/1.00=97560.98(份)；所以大约可以买到97560份基金。