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所属分类：会计考试
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【◆参考答案◆】：B,C
【◆答案解析◆】：进行贷款安全性调查，要考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制，主要包括是否制定清晰的发展战略、科学的决策系统、审慎的会计原则、严格的目标责任制及与之相适应的激励约束机制、健全的人才培养机制和健全负责的董事会。因此只有BC不属于公司治理机制。
(2)【◆题库问题◆】：[多选] 下列关于金融市场对银行业的影响正确的是（ ）。
A．提高银行业风险管理水平
B．放大商业银行的风险事件
C．减少银行资金来源
D．造成大量优质客户流失
E．提供客户评价和风险管理的参考标准
A．提高银行业风险管理水平
B．放大商业银行的风险事件
C．减少银行资金来源
D．造成大量优质客户流失
E．提供客户评价和风险管理的参考标准
【◆参考答案◆】：A,B,C,D,E
【◆答案解析◆】：略。
(3)【◆题库问题◆】：[单选] 下面各种证券中属于有价证券诈骗罪所涉及的“有价证券”的一项是（ ）。
A．股票
B．公司债券
C．国库券
D．以上都是
A．股票
B．公司债券
C．国库券
D．以上都是
【◆参考答案◆】：C
(4)【◆题库问题◆】：[单选] 潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下．一个行业中所有企业可能达到的最大（ ）之和。
A．需求量
B．客户量
C．消费量
D．营销量
A．需求量
B．客户量
C．消费量
D．营销量
【◆参考答案◆】：D
【◆答案解析◆】：潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大营销量之和，因此D为正确答案。
(5)【◆题库问题◆】：[多选] 《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（ ）等业务。
A．接受境内公众存款
B．提供购车贷款
C．办理汽车生产商贷款
D．代理政策性银行业务
E．为贷款购车提供担保
A．接受境内公众存款
B．提供购车贷款
C．办理汽车生产商贷款
D．代理政策性银行业务
E．为贷款购车提供担保
【◆参考答案◆】：B,E
(6)【◆题库问题◆】：[单选] 企业缴完所得税以后的利润一般按（ ）顺序进行分配。①弥补被没收财物的损失；②向投资者分配利润；③弥补以前年份亏损；④提取法定盈余公积金；⑤支付各项的滞纳金和罚款
A．①⑤③④②
B．①④②③⑤
C．③⑤①④②
D．③⑤④①②
A．①⑤③④②
B．①④②③⑤
C．③⑤①④②
D．③⑤④①②
【◆参考答案◆】：A
【◆答案解析◆】：企业缴完所得税后，利润分配顺序一般为：弥补被没收财物的损失；支付各项的滞纳金和罚款；弥补以前年份亏损；提取法定盈余公积金；向投资者分配利润。
(7)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行个人通知存款业务特点包括（ ）。
A．开户时不约定存期
B．储户特定
C．支取时约定日期及金额
D．利息免税
E．支取存款时要提前一定时间通知银行
A．开户时不约定存期
B．储户特定
C．支取时约定日期及金额
D．利息免税
E．支取存款时要提前一定时间通知银行
【◆参考答案◆】：A,B,C,E
【◆答案解析◆】：个人通知存款是指客户存款时不必约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款品种。存款利率高于活期储蓄利率。存期灵活、支取方便，能获得较高收益。适用于大额、存取较频繁的存款。适用对象是个人客户。教育储蓄存款免征利息税。
(8)【◆题库问题◆】：[单选] 下列关于个人经营类贷款的说法中，正确的是（ ）。
A．流动资金贷款是商业银行向合法生产经营的事业单位法人发放的
B．流动资金贷款必须要有符合《担保法》的担保人作担保
C．专项贷款主要的还款来源来自个人积累的资产
D．商用房贷款可以用于租赁商用房
A．流动资金贷款是商业银行向合法生产经营的事业单位法人发放的
B．流动资金贷款必须要有符合《担保法》的担保人作担保
C．专项贷款主要的还款来源来自个人积累的资产
D．商用房贷款可以用于租赁商用房
【◆参考答案◆】：D
【◆答案解析◆】：流动资金贷款是商业银行向合法生产经营的个人借款人发放的，A选项错误；流动资金贷款可以不用担保，B选项错误；专项贷款主要的还款来源来自经营产生的现金流，C选项错误。故选D。
(9)【◆题库问题◆】：[多选] 运用信用评分模型进行信用风险分析的基本流程包括（ ）。
A．根据经验或相关性分析。确定某一类别借款人的信用风险的相关变量，模拟出特定形式的函数．
B．利用历史数据进行回归分析，得出各相关因素的权重以体现其对这一类借款人违约的影响程度
C．将同类的潜在借款人的相关变量代入函数式算出数值，作为决策是否贷款的标准
D．在使用模型的过程中，不断根据新获得的数据对模型进行修正
E．不断利用数字模拟对模型进行压力测试和修正
A．根据经验或相关性分析。确定某一类别借款人的信用风险的相关变量，模拟出特定形式的函数．
B．利用历史数据进行回归分析，得出各相关因素的权重以体现其对这一类借款人违约的影响程度
C．将同类的潜在借款人的相关变量代入函数式算出数值，作为决策是否贷款的标准
D．在使用模型的过程中，不断根据新获得的数据对模型进行修正
E．不断利用数字模拟对模型进行压力测试和修正
【◆参考答案◆】：A,B,C
【◆答案解析◆】：信用评分模型进行信用风险分析的基本过程就是三个步骤：首先，根据经验或相关性分析，确定某一类别借款人的信用风险的相关变量，模拟出特定形式的函数关系式；其次，利用历史数据进行回归分析，得出各相关因素的权重以体现其对这一类借款人违约的影响程度；最后，将同类的潜在借款人的相关变量代入函数式算出数值，作为决策是否贷款的标准。
(10)【◆题库问题◆】：[多选] 市场风险中的期权性风险包括（ ）。
A．场内(交易所)交易的期权
B．场外的期权合同
C．债券或存款的提前兑付
D．贷款的提前偿还等选择性条款
E．银行资产、负债之间的币种不匹配
A．场内(交易所)交易的期权
B．场外的期权合同
C．债券或存款的提前兑付
D．贷款的提前偿还等选择性条款
E．银行资产、负债之间的币种不匹配
【◆参考答案◆】：A,B,C,D
【◆答案解析◆】：期权风险是一种越来越重要的利率风险，源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权性条款。期权可以是单独的金融工具，如场内(交易所)交易的期权和场外的期权合同，也可以隐含于其他的标准化金额工具之中，如债券或存款的提前兑付、贷款的提前偿还等。通常，期权和期权性条款都是在对期权持有者有利时执行。因此，期权性工具因具有不对称的支付特征而给期权出售方带来的风险，被称为期权性风险。E选项为汇率风险。
