商业银行建立的合规管理体系包括（　　）基本要素。

(1)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行建立的合规管理体系包括（　　）基本要素。
A．合规政策
B．合规章程
C．合规管理部门的组织结构和资源
D．合规风险管理计划
E．合规培训与教育制度

【◆参考答案◆】：A,C,D,E

【◆答案解析◆】：商业银行建立的合规管理体系包括合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规培训与教育制度等基本要素。

(2)【◆题库问题◆】：[多选] 按具体的交易工具类型划分，金融市场分为（　　）。
A．债券市场
B．外汇市场
C．黄金市场
D．期货市场
E．货币市场

【◆参考答案◆】：A,B,C

【◆答案解析◆】：金融市场按照不同的标准，可以划分为许多不同的种类。按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等。按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。按交易活动是否在固定的场所进行，金融市场可分为场内交易市场和场外交易市场。DE不是按照交易工具类型划分的。

(3)【◆题库问题◆】：[多选] 在营销计划实施过程中会不可避免地出现意外情况．为了实现营销目标．银行经常采用的市场营销控制方法包括（ ）。
A．成本控制
B．战略控制
C．风险控制
D．营运能力控制
E．发展趋势控制

【◆参考答案◆】：B,C

【◆答案解析◆】：银行常常采取以下五种市场营销控制方法：年度计划控制、盈利能力控制、效率控制、战略控制、风险控制。故本题应选B．C。

(4)【◆题库问题◆】：[多选] 公司信贷风险预警的理论和方法主要包括（　）。
A．评级方法
B．统计理论
C．统计模型
D．专家判断法
E．信用评分方法

【◆参考答案◆】：A,C,D,E

【◆答案解析◆】：风险预警的理论和方法近年来在世界范围内取得了显著进展。依托IT技术，许多金融机构将非结构化的逻辑回归分析和神经网络技术引入了预警模型，通过监测一套先导指标体系来预测危机发生的可能性。主要方法有：专家判断法、评级方法、信用评分方法、统计模型。

(5)【◆题库问题◆】：[单选] 贷款总结评价的内容不包括（　　）。
A．对贷款客户选择的评价分析
B．对贷款综合效益的评价分析
C．对贷款方式选择的评价分析
D．对贷款的还款情况的评价分析

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：贷款总结评价的内容主要包括：①贷款基本评价。就贷款的基本情况进行分析和评价，重点从客户选择、贷款综合效益分析、贷款方式选择等方面进行总结。②贷款管理中出现的问题及解决措施。分析出现问题的原因，说明针对问题采取的措施及最终结果，从中总结经验，防范同类问题重复发生，对发生后的妥善处理提出建议。③其他有益经验。对管理过程中其他有助于提升贷后管理水平的经验、心得和处理方法进行总结。ABC选项属于贷款总结评价中的贷款基本评价。

(6)【◆题库问题◆】：[多选] 下列属于商业银行经营目标矛盾的有（ ）。
A．流动性与效益性
B．流动性与安全性
C．效益性与安全性
D．没有矛盾
E．稳健性与流动性

【◆参考答案◆】：A,C

【◆答案解析◆】：商业银行经营“三性”目标之间存在着矛盾：(1)流动性目标要求降低盈利性资产的运用率，即流动性和效益性存在矛盾；(2)资金的效益性要求选择有较高收益的资产，而资金的安全性却要求选择有较低收益的资产即效益性和安全性存在矛盾。安全性和流动性成正比。因此．A．C两项符合题意。

(7)【◆题库问题◆】：[多选] 《民法通则》中代理人的法律责任说法正确的是（　）
A．没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
B．代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担刑事责任
C．第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任
D．代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由代理人负连带责任
E．代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任

【◆参考答案◆】：A,C,E

【◆答案解析◆】：ACE属于《民法通则》代理人法律责任范畴，故ACE正确，而代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任，代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的。或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任，故BD选项错误。

(8)【◆题库问题◆】：[单选] 为了控制客户的费用和投资储蓄。银行从业人员应该建议该客户在银行开设三种类型的账户，下列四个选项中，不属于这三种类型账户的是（　　）。
A．活期储蓄账户
B．定期投资账户
C．扣款账户
D．信用卡账户

【◆参考答案◆】：A

(9)【◆题库问题◆】：[单选] 《个人住房贷款管理办法》规定，无住房补贴的以不低于所购住房全部价款的__________作为购房的首期付款：有住房补贴的以个人承担部分的__________作为购房的首期付款。（　）
A．30%；30%
B．30%；20%
C．20%;20%
D．20%；30%

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：无住房补贴的以不低于所购住房全部价款的30%作为购房的首期付款；有住房补贴的以个人承担部分的30%作为购房的首期付款。

(10)【◆题库问题◆】：[多选] 根据大多数国家的标准，现金流量表分为（　　）。
A．经营活动的现金流量表
B．销售活动的现金流量表
C．投资活动的现金流量表
D．资金活动的现金流量表
E．融资活动的现金流量表

【◆参考答案◆】：A,C,E

【◆答案解析◆】：根据大多数国家的标准，现金流量表分为经营活动的现金流量表、投资活动的现金流量表、融资活动的现金流量表。