个人信用卡业务本质是：（）

(1)【◆题库问题◆】：[单选] 个人信用卡业务本质是：（）
A．一种中间业务;
B．一种表外业务;
C．一种资产业务;
D．一种负债业务

【◆参考答案◆】：C

(2)【◆题库问题◆】：[问答题,论述题] 请结合工作实际，谈谈你对银行保理业务的认识。

【◆参考答案◆】：(1)保理的含义。(2)保理的类型。银行的保理业务可分为国内保理业务和国外保理业务两类。(3)保理业务的风险。①信用风险。商业银行在开展保理业务时，因不能较准确地掌握客户情况、不能对客户客观地进行风险评估及合理控制客户风险而独自承担可能出现的进出口商之间的欺诈性交易或出口商的履约风险。②信息不对称风险。由于受到地域、行业等因素影响，商业银行与客户之间的信息不对称，不能完全准确评估、掌握客户的经营状况、财务状况和资信状况，因而无法提供相应的金融服务。③法律风险。法律风险，即因各国法律不统一，对保理业务监管宽严程度不一带来的风险，或因管理条例变化引起的风险，或因不完善、不正确的法律意见和文件造成的风险等。

(3)【◆题库问题◆】：[多选] 信托公司开展信托业务，不得有（）行为。
A．承诺信托财产不受损失或者保证最低收益
B．以信托财产提供担保
C．将信托资金投资于股票二级市场
D．以固有财产与信托财产进行相互交易

【◆参考答案◆】：A, B

(4)【◆题库问题◆】：[问答题,论述题] 试述信用卡套现风险防范措施。

【◆参考答案◆】：按照《中国银监会办公厅关于信用卡套现活跃风险提示的通知》，商业银行应加强信用卡套现风险防范：I银行高管知识题解.(1)加强对信用卡透支额度的管理。对每个无担保信用卡客户，应根据对其风险状况的评估进行集中化的银行卡账户最高总授信额度管理，密切关注和监测持卡人对信用卡分期付款业务的使用情况，不能仅根据当期透支金额判断客户是否超过核定限额。对于交纳一定手续费后当月所有透支金额均可分期还款的信用卡业务，应加大信用风险管理力度。(2)切实加强对签约商户的管理。商业银行应严格执行《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于防范信用卡风险有关问题的通知》（银发[2006]84号），严格POS机具布放审查程序，完善与商户签约和与收单外包机构的签约条款，严禁将POS机具布放在个人名下，并对商户交易行为进行不定期抽查。(3)切实加强对持卡人领卡用卡行为管理。商业银行应加强对持卡人信用卡申领行为管理，不得将代理营销业务转包其他单位。商业银行应加强对持卡人用卡情况的监控，对已经确认存在套现行为的信用卡持卡人，有权采取降低授信额度、止付、将相关信息录入征信系统和银行间已建立的共享欺诈信息库等措施。

(5)【◆题库问题◆】：[多选] 商业汇票持票人向银行办理贴现需提供与其直接前手之间根据税收制度有关规定开具的：
A．增值税发票;
B．普通发票;
C．商品发运单据;
D．商品交易合同

【◆参考答案◆】：A, B, C, D

(6)【◆题库问题◆】：[多选] 为有效地识别、评估、监测、控制和报告操作风险，商业银行应当建立并逐步完善操作风险管理信息系统。管理信息系统至少应当()
A．记录和存储与操作风险损失相关的数据和操作风险事件信息；
B．支持操作风险和控制措施的自我评估；
C．监测关键风险指标；
D．可提供操作风险报告的有关内容；

【◆参考答案◆】：A, B, C, D

(7)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行应当对市场风险实施限额管理，市场风险限额主要包括（）。（《商业银行市场风险管理指引》第23条）
A．交易限额
B．风险限额
C．止损限额
D．资产限额
E．资金限额

【◆参考答案◆】：A, B, C

(8)【◆题库问题◆】：[单选] 商业银行内部控制体系是商业银行为实现经营管理目标，通过制定并实施系统化的政策、程序和方案，对风险进行有效识别、评估、（）、监测和改进的动态过程和机制。（《商业银行内部控制评价试行办法》第3条）
A．评价
B．管理
C．控制
D．反馈

【◆参考答案◆】：C

(9)【◆题库问题◆】：[多选] 授信审查委员会审议表决应当遵循（）的原则，全部已经应当记录存档。
A．集体审议
B．明确发表意见
C．多数同意通过
D．半数同意通过

【◆参考答案◆】：A, B, C

(10)【◆题库问题◆】：[多选] 银行业金融机构地审慎经营规则包括（）等内容。银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。(银监法第２１条)
A．风险管理、内部控制
B．资本充足率、资产质量
C．损失准备金、风险集中
D．关联交易、资产流动性

【◆参考答案◆】：A, B, C, D