银行审慎监管原则就是监管当局要（）评估银行机构的风险。

(1)【◆题库问题◆】：[单选] 银行审慎监管原则就是监管当局要（）评估银行机构的风险。
A．一般程度地
B．适当限度地
C．最低限度地
D．最大限度地

【◆参考答案◆】：D

(2)【◆题库问题◆】：[问答题,论述题] 相对于通胀而言，通缩对生产的危害性更大”，请对这一观点加以评析。

【◆参考答案◆】：(1)通货紧缩的含义。通货紧缩是指货物与服务的货币价格普遍地、持续地下降。通货紧缩和通货膨胀一样，都是经济发展过程中宏观经济运作失调、失衡的一种非良性经济现象。(2)通货紧缩的危害。企业效益下滑、库存大量积压、占用资金、增大费用、影响利润、产品销售不旺、致生产能力闲置、影响企业发展；失业人口增加，就业压力增大；居民收人减少；抑制社会投资和消费需求的增长；造成银行坏账增多，利息支付增多，直接影响银行的效益、生存和发展。通货紧缩虽然没有通货膨胀来得快，但通货紧缩的慢性特点使得它的破坏力也是巨大的，这种力量积聚起来，在短期的危害就是大量的生产力不能释放出来，大量资金无法利用，就业成问题，消费需求也就上不去。

(3)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列（）措施。
A．暂停商业银行销售新的理财计划或产品；
B．建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人；
C．建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。
D．调销金融业务许可证。

【◆参考答案◆】：A, B, C

(4)【◆题库问题◆】：[多选] 银监会对商业银行压力测试进行评估时，重点关注以下几方面：﹙﹚
A．压力测试方案是否有效
B．风险因素的确定是否合理
C．压力情景的选择是否充分
D．银监会是否对压力测试方案进行定期修订
E．董事会及高层管理人员对压力测试的结果是否进行跟踪研究
F．压力测试所用的假设是否合理

【◆参考答案◆】：A, B, C, E, F

(5)【◆题库问题◆】：[单选] 银行定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息（）。
A．采取分段计息的办法，按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算
B．按照存单开户日挂牌公告的利率计算
C．按照到期日挂牌公告的利率计算
D．按照调整日挂牌公告的利率计算

【◆参考答案◆】：B

(6)【◆题库问题◆】：[多选] 下列（）属于中外合资银行主要股东，应符合股东资格条件
A．持有拟设中外合资银行股份总额50%以上股东
B．持有拟设中外合资银行半数以上表决权
C．有权任免拟设中外合资银行董事会多数成员
D．有权控制中外合资银行财务

【◆参考答案◆】：A, B, C, D

(7)【◆题库问题◆】：[判断题] 商业银行每年应至少向银行监管部门提交一次集团客户授信相关风险评估报告。（）
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

(8)【◆题库问题◆】：[单选] 商业银行的（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效的识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。（《商业银行市场风险管理指引》第8条）
A．股东大会
B．监事会
C．高级管理层
D．董事会

【◆参考答案◆】：D

(9)【◆题库问题◆】：[问答题,论述题] 请结合工作实际，谈谈商业银行内部控制和内部稽核的关系。

【◆参考答案◆】：内部控制和内部稽核两者的关系，可以用一句话来归纳：内部控制主要是管理部门的工作，稽核部门对内部控制负有再监督的责任。(1)内部控制不仅仅是稽核部门的事情，它主要是经营管理部门的工作，从内部控制的各项要素出发，营造良好的控制环境、风险评估、风险控制、信息交流沟通等大都是银行经营管理层的职责。(2)稽核部门对内部控制负有再监督的责任。稽核部门的独立性和应有的权威性，加上其组织系统的垂直性，赋予了该部门对内部控制行使再监督和再评价的特殊重要的职能。

(10)【◆题库问题◆】：[单选] 背书转让与－般债权转让的主要不同在于()。（票据法第17条）
A．背书转让无须通知票据债务人，－般债权转让应当通知债务人
B．背书人转让票据后退出票据关系，－般债权人转让债权后不退出债权债务关系
C．背书转让属于不要式行为，－般地债权转让都是要式行为
D．背书转让地只能是财产权，－般债权转让地既可以是财产权也可以是人身权

【◆参考答案◆】：A