根据《贷款风险分类指引》，下列贷款至少归为关注类的是（）。

(1)【◆题库问题◆】：[多选] 根据《贷款风险分类指引》，下列贷款至少归为关注类的是（）。
A．本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。
B．违反国家有关法律和法规发放的贷款
C．借新还旧，通过其他融资方式偿还
D．同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

【◆参考答案◆】：A, B, C, D

(2)【◆题库问题◆】：[单选] 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家（）管理政策进行变相高息揽储。
A．汇率
B．利率
C．财政
D．会计

【◆参考答案◆】：B

(3)【◆题库问题◆】：[多选] 贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责（）。
A．贷款发放
B．支付审核
C．贷后检查
D．事后监督

【◆参考答案◆】：A, B

(4)【◆题库问题◆】：[单选] 根据国务院《信访条例》，信访人采用（）形式提出信访事项的，应当到有关机关设立或者指定的接待场所提出。
A．电子邮件
B．电话
C．传真
D．走访

【◆参考答案◆】：D

(5)【◆题库问题◆】：[多选] （）强令商业银行发放贷款或者提供担保的，应当对直接负责的主管人员和其他直接责任人员或者个人给予纪律处分；造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任。
A．单位
B．个人
C．政府
D．企业

【◆参考答案◆】：A, B

(6)【◆题库问题◆】：[多选] 涉及（）的行政处罚听证可以不公开进行。
A．国家秘密
B．当事人不满18周岁
C．商业秘密
D．个人隐私

【◆参考答案◆】：A, C, D

(7)【◆题库问题◆】：[多选] 我国《担保法》中规定了多种担保方式，包括：（）
A．保证
B．抵押
C．质押
D．留置E定金

【◆参考答案◆】：A, B, C, D, E

(8)【◆题库问题◆】：[问答题,论述题] 请结合工作实际，谈谈你对流动资金循环贷款的认识。

【◆参考答案◆】：⑴含义。(2)管理原则。流动资金循环贷款业务按照"总量控制，分次发放，逐笔归还，良性循环"的原则加强信贷管理。(3)主要要求。①流动资金循环贷款额度不得髙于客户流动资金授信额度。②在流动资金循环借款合同有效期内，借款人在任何时点上的贷款总余额均不得超过合同金额。③流动资金循环贷款期限原则上为1年，对AAA级借款人，循环贷款期限可以超过1年，但最长不超过3年。④在流动资金循环贷款额度使用期内，借款人每次提款的使用时间均不得超过循环贷款额度使用期限的终止日。(4)主要风险点。①借款人是否在整个循环周期内持续满足贷款行规定的办理流动资金循环贷款业务的特定条件。、②放款条件是否合理，能够有效防范风险。③借款人提款时是否严格审核了放款条件。④是否根据借款人还款能力及第二还款来源情况合理确定了循环额度及循环周期。

(9)【◆题库问题◆】：[多选] 农村合作金融机构非信贷资产风险分类程序一般分为（）。
A．初分
B．初审
C．认定
D．初定

【◆参考答案◆】：A, B, C

(10)【◆题库问题◆】：[单选] 我国商业银行风险管理的重点是（）。
A．负债风险管理
B．资本风险管理
C．资产风险管理
D．成本风险管理

【◆参考答案◆】：C