银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有（）。

(1)【◆题库问题◆】：[多选] 银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有（）。
A．是否可以透支
B．是否需要预先存款
C．是否可以取现
D．是否以信用为基础

【◆参考答案◆】：A D

【◆答案解析◆】：信用卡和借记卡的区别主要在于是否可以透支和是否以信用为基础。

(2)【◆题库问题◆】：[多选] 银行业从业人员在了解客户时必须遵循的规则有( )。
A．银行在与客户建立业务关系时,应当要求客户出示真实有效的身份证明并进行和核对登记
B．不得为身份不明的客户提供服务或与其交易
C．不得为客户开立匿名账户或假名账户
D．客户由他人代理办理业务时,银行应当对被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对和登记,对代理人则免除此手续

【◆参考答案◆】：A B C

【◆答案解析◆】：客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

(3)【◆题库问题◆】：[单选] 信用风险又称（），是指债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化给银行带来损失的可能性。
A．贷款风险
B．操作风险
C．违约风险
D．运营风险

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：信用风险又称违约风险，是指债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化给银行带来损失的可能性。

(4)【◆题库问题◆】：[多选] 下列各类保函中，属于非融资类保函的有（）。
A．履约保函
B．借款保函
C．有价证券保付保函
D．投标保函

【◆参考答案◆】：A D

【◆答案解析◆】：非融资类保函：投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。

(5)【◆题库问题◆】：[多选] 以下关于银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施的说法正确的有（）。
A．商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不得超过1年
B．接管的目的是对被接管的银行业金融机构采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力
C．重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益
D．直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境

【◆参考答案◆】：B C D

【◆答案解析◆】：商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不得超过2年。

(6)【◆题库问题◆】：[单选] 拥有对银行业金融机构的监督检查权的是()。
A．中国人民银行和银行业自律组织
B．中国人民银行和银行业监督管理委员会
C．银行业自律组织和银行业监督管理委员会
D．只有中国人民银行

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权。

(7)【◆题库问题◆】：[多选] 按照客户要求，资信证明的内容包括（）。
A．验资证明
B．询证函
C．财务证明
D．招投标资信证明

【◆参考答案◆】：A B D

【◆答案解析◆】：按照客户要求，资信证明提供各类验资证明、询证函、招投标资信证明和存款证明等服务。

(8)【◆题库问题◆】：[单选] 以下是商业银行被动负债的方式的是（）。
A．中央银行借款
B．活期存款
C．国际金融市场融资
D．发行贷款

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：存款是商业银行的被动负债。中央银行借款和国际金融市场融资都属于主动负债，发放贷款属于向外借债而不是负债。

(9)【◆题库问题◆】：[多选] 宏观经济状况包括（）方面。
A．经济发展水平
B．经济发展状况
C．经济发展前景
D．经济发展速度

【◆参考答案◆】：A B C

【◆答案解析◆】：宏观经济状况包括：经济发展水平、经济发展状况和经济发展前景。经济发展水平反映一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力，进而决定全社会可供银行利用的资金（及其他资源）的富余程度，以及经济主体对借贷资金和服务的需求程度，进而决定银行的资金实力，业务种类和经营范围。经济发展的状况和前景，既影响经济主体的收入和资产价值，也影响其对未来的信心，从而对银行的经营管理产生直接影响。

(10)【◆题库问题◆】：[多选] 根据金融犯罪实施主体的不同，金融犯罪可以划分为（）。
A．针对银行的犯罪
B．银行人员职务犯罪
C．诈骗型金融犯罪
D．伪造型金融犯罪

【◆参考答案◆】：A B

【◆答案解析◆】：根据金融犯罪实施主体的不同，金融犯罪可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。