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所属分类：会计考试
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(1)【◆题库问题◆】：[单选] 设备贷款必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，保证人为自然人的，应当具备的条件不包括（ ）。
A．具有稳定的职业和经济收入
B．信用记录良好
C．具有当地常住户口和固定地址
D．保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员
A．具有稳定的职业和经济收入
B．信用记录良好
C．具有当地常住户口和固定地址
D．保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员
【◆参考答案◆】：B
【◆答案解析◆】：试题解析: 设备贷款必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，保证人为自然人的，应当具备的条件包括：(1)具有当地常住户口和固定住址；(2)具有稳定的职业和经济收入；(3)有可靠的代偿能力，并且在贷款银行处存有一定数额的保证金；(4)保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员。
(2)【◆题库问题◆】：[单选] 世纪80年代之后，银行风险管理进入（ ）。
A．资产风险管理阶段
B．负债风险管理阶段
C．全面风险管理阶段
D．资产负债风险管理阶段
A．资产风险管理阶段
B．负债风险管理阶段
C．全面风险管理阶段
D．资产负债风险管理阶段
【◆参考答案◆】：C
【◆答案解析◆】：20世纪80年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生工具的广泛使用，银行开始发现自己可以从事更多的风险中介工作，而不是传统意义上的期限转换中介，特别是金融自由化、全球化浪潮和金融创新的迅猛发展，使银行面临的风险呈现多样化、复杂化、全球化的趋势，大大增加了银行风险管理的复杂性，因此银行风险管理进入了全面风险管理阶段。
(3)【◆题库问题◆】：[多选] 个人住房贷款的信用风险成因包括（ ）。
A．市场利率上升
B．借款人还款能力下降
C．房价上涨
D．还款意愿下降
E．贷款经办人违规操作
A．市场利率上升
B．借款人还款能力下降
C．房价上涨
D．还款意愿下降
E．贷款经办人违规操作
【◆参考答案◆】：A,B,C,D
【◆答案解析◆】：贷款经办人违规操作应属于操作风险
(4)【◆题库问题◆】：[多选] 国内外金融机构普遍认为声誉管理的最佳实践操作包括（ ）。
A．推行全面风险管理理念
B．改善公司治理
C．预先做好危机防范准备
D．确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理
E．开发有效的声誉风险管理量化技术
A．推行全面风险管理理念
B．改善公司治理
C．预先做好危机防范准备
D．确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理
E．开发有效的声誉风险管理量化技术
【◆参考答案◆】：A,B,C,D
【◆答案解析◆】：【专家点拨】截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术。
(5)【◆题库问题◆】：[单选] 个人住房贷款的贷款额占所购买住房总价款的比例最高可达（ ），非首套购房的最高贷款额度为（ ）。
A．60%，50%
B．70%，50%
C．80%，60%
D．90%，60%
A．60%，50%
B．70%，50%
C．80%，60%
D．90%，60%
【◆参考答案◆】：D
(6)【◆题库问题◆】：[多选] 下列关于资本作用的说法，正确的有（ ）。
A．商业银行资本是商业银行发放贷款(尤其是长期贷款)和其他投资的资金来源之一
B．在市场经济的投资者利益保护基本框架下，资本金是承担风险和吸收损失的最后资金来源
C．在市场经济条件下，商业银行资本承担着限制银行业务过度扩张的重要经济职能
D．在市场经济条件下，商业银行资本金作为保护贷款者的缓冲器，在维持市场信心方面发挥关键作用
E．现代商业银行的风险管理体系中，风险管理作为自上而下的过程，都是由代表资本的董事会推动并承担最终责任的
A．商业银行资本是商业银行发放贷款(尤其是长期贷款)和其他投资的资金来源之一
B．在市场经济的投资者利益保护基本框架下，资本金是承担风险和吸收损失的最后资金来源
C．在市场经济条件下，商业银行资本承担着限制银行业务过度扩张的重要经济职能
D．在市场经济条件下，商业银行资本金作为保护贷款者的缓冲器，在维持市场信心方面发挥关键作用
E．现代商业银行的风险管理体系中，风险管理作为自上而下的过程，都是由代表资本的董事会推动并承担最终责任的
【◆参考答案◆】：A,C,E
【◆答案解析◆】：B应为第一资金来源，不是最后资金来源。D应为保护存款者。
(7)【◆题库问题◆】：[多选] 银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有（ ）。
A．是否可以透支
B．是否收取利息
C．是否需要预先存款
D．是否以信用为基础
E．是否可以取现
A．是否可以透支
B．是否收取利息
C．是否需要预先存款
D．是否以信用为基础
E．是否可以取现
【◆参考答案◆】：A,D
【◆答案解析◆】：信用卡以信用为基础，可以透支；而借记卡不以信用为基础，不可以透支。所以，选项A和选项D符合题意。信用卡和借记卡都收取利息，都可以取现。信用卡中的准贷记卡和借记卡都需要预先存款。
(8)【◆题库问题◆】：[单选] 在风险度量中,关于VaR内容不正确的是（ ）。
A．VaR是指在一定的持有期Δt内和给定的臵信水平a下,利率、汇率等市场风险因子发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或金融机构造成的潜在最大损失
B．在VaR的定义中，有两个重要参数——持有期Δt和预测损失水平Δρ，任何VaR只有在给定这两个参数的情况下才会有意义
C．Ap为金融资产在持有期Δt内的损失
D．该方法完全是一种基于统计分析基础上的风险度量技术
A．VaR是指在一定的持有期Δt内和给定的臵信水平a下,利率、汇率等市场风险因子发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或金融机构造成的潜在最大损失
B．在VaR的定义中，有两个重要参数——持有期Δt和预测损失水平Δρ，任何VaR只有在给定这两个参数的情况下才会有意义
C．Ap为金融资产在持有期Δt内的损失
D．该方法完全是一种基于统计分析基础上的风险度量技术
【◆参考答案◆】：B
(9)【◆题库问题◆】：[多选] 公司信贷的原则包括（ ）。
A．合法合规原则
B．效益性、安全性和流动性原则
C．利润最大化原则
D．平等、自立、公平和诚实信用原则
E．公平竞争、密切协作原则
A．合法合规原则
B．效益性、安全性和流动性原则
C．利润最大化原则
D．平等、自立、公平和诚实信用原则
E．公平竞争、密切协作原则
【◆参考答案◆】：A,B,D,E
【◆答案解析◆】：公司信贷的原则包括合法合规原则；效益性、安全性和流动性原则；平等、自立、公平和诚实信用原则；公平竞争、密切协作原则。利润最大化原则不是公司信贷的原则的内容。
(10)【◆题库问题◆】：[单选] 根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述中错误的是（ ）。
A．商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
B．商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并指示每两年从新确认一次
C．商业银行个人理财业务内被调查监督的重点为所否存在错误销售和不当销售情况.
D．除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录
A．商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
B．商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并指示每两年从新确认一次
C．商业银行个人理财业务内被调查监督的重点为所否存在错误销售和不当销售情况.
D．除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录
【◆参考答案◆】：C
【◆答案解析◆】：C
