银行业从业人员常见的不正当竞争方式有（　　）。

(1)【◆题库问题◆】：[多选] 银行业从业人员常见的不正当竞争方式有（　　）。
A．低价销售
B．贬低对手
C．虚假宣传
D．硬性摊派
E．强买强卖

【◆参考答案◆】：A,B,C

(2)【◆题库问题◆】：[多选] 个人理财投资者教育的教育对象是（　）。
A．银行个人理财客户
B．潜在银行个人理财客户
C．潜在银行投资者
D．商业银行
E．中国银行业协会

【◆参考答案◆】：A,B

【◆答案解析◆】：银行理财投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。AB正确。商业银行及中国银行业协会是投资者教育实施主体，DE项错误。c项与本题无关。故本题选AB。

(3)【◆题库问题◆】：[多选] 下列属于国际收支项目的是（　　）。
A．贸易收支
B．劳务收支
C．外资对华直接投资
D．对其他国家的捐赠
E．世行贷款

【◆参考答案◆】：A,B,C,D,E

【◆答案解析◆】：国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。

(4)【◆题库问题◆】：[单选] 下列（　）不是避税规划的主要特征。
A．非违法性
B．有规则性
C．经营的调整性
D．后期低风险性

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：避税规划，即为客户制定的理财计划采用“非违法”的手段，获取税收利益的规划。主要特征有以下几点：非违法性、有规则性、前期规划性和后期的低风险性，有利于促进税法质量的提高及反避税性。C为节税规划的主要特点。

(5)【◆题库问题◆】：[单选] 银行内部控制构成要素中，控制活动的控制措施不包括（　　）。
A．相容职务分离控制
B．授权审批控制
C．财产保护控制
D．预算控制

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：控制活动是企业根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。控制 措施一般包括：不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、财产保护控制、预算控制、运营分析控制和 绩效考评控制等。

(6)【◆题库问题◆】：[多选] 关于下列贷款利率说法正确的有（　）
A．个人耐用消费品贷款的利率按中国人民银行公布的同期利率执行
B．个人医疗贷款的利率执行中国人民银行规定的同档次贷款利率
C．个人旅游消费贷款的利率执行中国人民银行规定的同档次贷款利率
D．下岗失业人员小额担保贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮
E．个人住房装修贷款按中国人民银行规定的贷款利率政策执行

【◆参考答案◆】：C,D,E

【◆答案解析◆】：根据个人贷款利率相关规定：个人耐用消费品贷款的利率执行中国人民银行规定的同档次贷款利率；个人医疗贷款的利率按中国人民银行公布的同期利率执行；个人旅游消费贷款的利率执行中国人民银行规定的同档次贷款利率；下岗失业人员小额担保贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮；个人住房装修贷款按中国人民银行规定的贷款利率政策执行，故本题答案为CDE。

(7)【◆题库问题◆】：[多选] 根据银监会2007年发布的《商业银行合规风险管理指引》中的规定，商业银行高级管理层应负责（　　）。
A．识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划
B．任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
C．贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任
D．授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
E．对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

【◆参考答案◆】：A,B,C,E

【◆答案解析◆】：高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行以下合规管理职责：①制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工；②贯彻执行合规政策，确保发现违规事件及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任；③任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性；④明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性；⑤识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调；⑥每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性；⑦及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件；⑧合规政策规定的其他职责，故选项D属于董事会的职责，故正确答案为A．B．C．E选项。

(8)【◆题库问题◆】：[单选] 关于连续函数最重要和最有用的结论是（　　）。
A．斯克拉定理
B．坎德尔系数
C．信用风险组合模型
D．违约相关性

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：关于连续函数最重要和最有用的结论是斯克拉定理。

(9)【◆题库问题◆】：[单选] 下列不属于资本公积金的是（　　）。
A．股本溢价
B．法定盈余公积
C．法定财产重估
D．接受捐赠的资产价值

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：资本公积金包括股本溢价、法定财产重估和接受捐赠的资产价值等

(10)【◆题库问题◆】：[多选] 结构性金融衍生品的特征体现在以下哪些方面?（　　）
A．高收益率
B．高风险
C．场外交易为主
D．结合了传统金融工具和衍生工具
E．灵活性强，且风险和收益范围可以预知

【◆参考答案◆】：C,D,E

【◆答案解析◆】：CDE结构性金融衍生品的特征有：①场外交易为主；②结合了传统金融工具和衍生工具；③灵活性强，且风险和收益范围可以预知。故选CDE。