我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨款，且经调查该帐户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的()

(1)【◆题库问题◆】：[单选] 我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨款，且经调查该帐户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的()。
A．培植阶段
B．处置阶段
C．融合阶段
D．清晰阶段

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

(2)【◆题库问题◆】：[单选] 最先拉开农村信用社改革试点的大幕的省份是（）。
A．江苏
B．河南
C．安徽
D．贵州

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开，提出用三年至五年的时间使大部分农村信用社成为自主经营、自担风险、自我发展的适应农村经济发展需要的金融组织。

(3)【◆题库问题◆】：[单选] 以下关于金融工具的分类，错误的是（ ）。
A．按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具
B．按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具
C．按投资人所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具
D．按金融工具的职能划分，可分为三类：用于投资和筹资的工具，用于支付、便于商品流通的金融工具，用于保值、投机等目的的工具

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：按投资人所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。

(4)【◆题库问题◆】：[判断题] 跟单托收仅附发票和运输单据，光票托收则附有金融单据和发票等商业票据。
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

【◆答案解析◆】：光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据；跟单托收则附有金融单据和发票等商业票据。

(5)【◆题库问题◆】：[单选] 根据《担保法》，当事人对担保方式没有约定或约定不明确的()。
A．按照一般保证承担保证责任
B．按照连带责任保证承担保证责任
C．保证合同无效
D．保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式承担保证责任

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。

(6)【◆题库问题◆】：[多选] 单位通知存款,按照提前通知的时间长短可以分为（ ）。
A．1个月通知
B．1天通知
C．7天通知
D．15日通知

【◆参考答案◆】：B C

【◆答案解析◆】：单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。

(7)【◆题库问题◆】：[单选] 某出口商为了降低货款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物不能按时收到的风险，他们可以选择的最佳结算方式是（ ）。
A．汇票
B．本票
C．支票
D．信用证

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：商业银行支付结算方式：汇票、本票、支票、汇款、信用证、托收。信用证是一项独立于贸易合同之外的契约。

(8)【◆题库问题◆】：[单选] 下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是（）。
A．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为
B．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为
C．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为
D．对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：《中国人民银行法》第三十二条规定中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的9种行为有权进行检查监督，其中包括执行有关清算管理规定的行为、执行有关反洗钱规定的行为和执行有关人民币管理规定的行为，故A，B，C选项的说法错误。

(9)【◆题库问题◆】：[单选] 一般认为，以消费为主的零售业务具有更大的发展空间，其中（）较高，可以获取更高的收益，银行应扩大零售贷款的份额，
A．消费性贷款利率
B．投资贷款利率
C．经营性贷款利率
D．生产贷款利率

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：一般认为，以消费为主的零售业务具有更大的发展空间，其中经营性贷款利率较高，可以获取更高的收益，银行应扩大零售贷款的份额，

(10)【◆题库问题◆】：[判断题] 金融机构人民币存款基准利率由各金融机构结合自身经营目标具体制定。
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

【◆答案解析◆】：金融机构根据中国人民银行规定的存款基准利率，结合自身经营目标，具体制定本机构的存款利率。但是金融机构只能下浮存款利率，不能超过中国人民银行规定的基准利率。