关于互换交易的作用说法错误的是（　　）。

(1)【◆题库问题◆】：[单选] 关于互换交易的作用说法错误的是（　　）。
A．可以改善债务结构
B．具有价格发现的功能
C．可以降低筹资成本
D．可以降低利率、汇率风险

【◆参考答案◆】：B

(2)【◆题库问题◆】：[多选] 下列关于商业银行产品组合策略的说法，正确的有（ ）。
A．采取全线全面型策略的银行必须有能力满足整个市场的需求
B．市场专业型策略强调产品组合的深度
C．市场专业型策略产品组合的深度一般较小
D．产品线专业型策略强调产品组合的宽度和关联性
E．特殊产品专业型策略的产品组合宽度极小。深度不大。但关联性极强

【◆参考答案◆】：A,C,E

【◆答案解析◆】：全线全面型是指商业银行尽量向自己业务范围内的所有顾客提供所需的产品，采取该种策略的银行必须有能力满足整个市场的需求，故A说法正确。市场专业型是指商业银行着眼于向某专业市场提供其所需要的各种产品，这种策略强调的是产品组合的广度和关联性，产品组合的深度一般较小。故B说法不正确，C说法正确。产品线专业型是指商业银行根据自己的专长，专注于某几类产品或服务的提供，并将他们推销给各类客户，这种策略强调的是产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小．故D说法不正确。特殊产品专业型是指商业银行根据自己所具备的特殊资源条件和特殊技术专长，专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目。这种策略的特点是：产品组合宽度极小，深度不大，但关联性极强，故E选项说法正确。

(3)【◆题库问题◆】：[单选] 某商业银行发放一笔200万元的零售类有抵押居民房产贷款，如果该银行以标准法计量信用风险资本，则该笔贷款计算加权风险资产时的权重为（　　）。
A．100%
B．75%
C．50%
D．35%

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：零售类资产根据是否有居民房产抵押分别给予75%、35%的权重。

(4)【◆题库问题◆】：[多选] 对于用票据设定质押的，票据背书的连续性审查包括（　）。
A．每一次背书记载事项、各类签章完整齐全
B．每一次背书不得附有条件
C．各背书相互衔接
D．办理了质押权背书手续．并记明“担保”字样
E．票据依法可流通

【◆参考答案◆】：A,B,C

【◆答案解析◆】：对于用票据设定质押的，必须对背书的连续性审查。审查的内容有：①每一次背书记载事项、各类签章完整齐全并不得附有条件。各背书相互衔接。印前一次转让的被背书人必须是后一次转让的背书人；②票据质押办理质押权背书手续，办理了质押权背书手续的票据应记明“质押”、“设质”等字样。

(5)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（　　）等。
A．交易限额
B．止损限额
C．错配限额
D．期权限额
E．远期限额

【◆参考答案◆】：A,B,C,D

【◆答案解析◆】：ABCD商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。故选ABCD。

(6)【◆题库问题◆】：[单选] 人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，这些风险称为（　　）。
A．投机风险
B．纯粹风险
C．偶然风险
D．意外风险

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：纯粹风险是指人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，这种风险只有损失机会，没有获利可能。

(7)【◆题库问题◆】：[多选] 法律/合规部门主要承担的职责包括（　　）。
A．协助制定法律政策
B．适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求
C．开展法律培训和教育项目
D．经营管理的合规性和合规部门工作情况
E．参与商业银行的组织架构和业务流程再造

【◆参考答案◆】：A,B,C,E

【◆答案解析◆】：法律/合规部门主要承担的职责包括协助制定法律政策，适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求，开展法律培训和教育项目．关注、正确理解法律/合规/监管要求以及最新发展．为高级管理层提供建议。参与商业银行的组织架构和业务流程再造。所以A．B．C．E正确，经营管理的合规性和合规部门工作情况属于内部审计部门的内容。

(8)【◆题库问题◆】：[多选] 下列关于个人资产配置中的三大产品组合，说法正确的有（　）。
A．低风险、高流动性组合能对抗通货膨胀
B．高风险、高收益组合风险太大
C．中风险、中收益组合风险可控，收益较高
D．高风险、高收益组合配置的资产一般不超过个人或家庭资产总额的5％
E．中风险、中收益产品组合能够在可承受的风险范围内活动超过通货膨胀的投资回报

【◆参考答案◆】：B,C,E

【◆答案解析◆】：低风险、高流动性产品组合的特点是：安全性高，流动性好，不追求收益；中风险、中受益产品组合的特点是：风险可控，收益较高，在可承受的风险范围内获得超过通货膨胀的投资回报；高风险高收益产品组合的特点是：高风险，高收益。

(9)【◆题库问题◆】：[多选] 以下哪些文件是国际范围内各国商业银行进行内部控制建设的框架和指引?（　　）
A．《巴塞尔新资本协议》
B．《商业银行资本充足率管理办法》
C．《内部控制——整体框架》
D．《全面风险管理框架》
E．《银行机构内部控制体系框架》

【◆参考答案◆】：C,D,E

【◆答案解析◆】：《内部控制——整体框架》《全面风险管理框架》和《银行机构内部控制体系框架》是国际范围内各国商业银行进行内部控制建设的框架和指引。故选CDE。

(10)【◆题库问题◆】：[单选] 商业银行的主要资产不包括（　）。
A．现金资产
B．债券投资
C．存款准备金
D．贷款

【◆参考答案◆】：C