贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求，综合考虑借款人现金

(1)【◆题库问题◆】：[单选] 贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求，综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素，合理确定（）。
A．贷款结构
B．贷款方式
C．贷款金额
D．贷款利率

【◆参考答案◆】：A

(2)【◆题库问题◆】：[单选] 贷记卡持卡人享受免息还款期是指银行记账日至发卡银行规定的到期还款日。免息还款期最长为（）天。
A．30
B．45
C．60
D．90

【◆参考答案◆】：C

(3)【◆题库问题◆】：[单选] 银监会通过()定期采集有关数据，及时分析评价商业银行的流动性风险状况。
A．非现场监管系统
B．现场检查
C．商业银行报送
D．抽样调查

【◆参考答案◆】：A

(4)【◆题库问题◆】：[问答题,论述题] 试述商业银行在反洗钱工作中应当承担的职责。

【◆参考答案◆】：(1)反洗钱的含义。(2)商业银行在反洗钱工作中应承担的职责。根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构开展反洗钱工作应履行四项义务：①制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务。②了解客户义务。银行业金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度。③大额和可疑支付交易报告义务。银行业金融机构应当按照规定向中国反洗钱监测分析中心报告人民币、外币大额交易和可疑交易。④保存记录义务。金融机构应当在规定的期限内，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等相关资料。(3)商业银行在反洗钱工作应遵守的原则。根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构在反洗钱实际工作中还必须坚持三项基本原则：①合法审慎原则。②保密原则。③全面合作原则。

(5)【◆题库问题◆】：[问答题,论述题] 请结合工作实际，论述内部控制的局限性。

【◆参考答案◆】：(1)成本限制。一般来说，控制程序的成本不能超过风险或错误可能造成的损失和浪费，否则再好的控制措施和方法也将失去其降低成本的意义。(2)串通舞弊。不相容责任的恰当分离可以避免单独的一人从事和隐瞒不合规行为提供合理的保证，但两个或更多人合伙作弊即可逃避这类控制，内控失效。(3)人为错误。内控系统发挥作用关键是取决于执行人员的实际运作，不能期望人们在执行控制职责时始终正确无误，人为错误会造成控制失效。(4)管理越权。任何程序也不能发现和防止那些负责监督控制的管理人员滥用职权，管理当局的干预一直是导致许多重大舞弊发生和会计报表失真的重要原因。(5)对资产的接触。保护资产安全的最好办法是限制对资产的接触。银行应建立多层次的限制接触资产的控制措施，保证只有那些获取相应权限的人员才有接触资产的资格。(6)修订跟不上环境的变化。被审单位为便于生存和保持竞争能力，势必要经常调整经营策略，这就可能导致控制程序对新增业务内容失去了控制作用。

(6)【◆题库问题◆】：[多选] 金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份（）。
A．要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件
B．回访客户
C．实地查访
D．向公安、工商行政管理等部门核实
E．其他任何可采取的措施

【◆参考答案◆】：A, B, C, D

(7)【◆题库问题◆】：[多选] 银监会对商业银行压力测试进行评估时，重点关注以下几方面：﹙﹚
A．压力测试方案是否有效
B．风险因素的确定是否合理
C．压力情景的选择是否充分
D．银监会是否对压力测试方案进行定期修订
E．董事会及高层管理人员对压力测试的结果是否进行跟踪研究
F．压力测试所用的假设是否合理

【◆参考答案◆】：A, B, C, E, F

(8)【◆题库问题◆】：[多选] 巴塞尔委员会将操作风险分为七类，以下（）属于这七类。（《商业银行操作风险管理指引》附录）
A．内部欺诈
B．客户、产品与业务活动带来的风险
C．经营中断和系统风险
D．雇佣合同以及工作状况带来的风险

【◆参考答案◆】：A, B, C, D

(9)【◆题库问题◆】：[单选] 金融机构应持下列材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证（）。①银监会或其派出机构的批准文件②金融机构介绍信③领取许可证人员的合法有效身份证明④银监会或其派出机构要求的其他资料
A．①②③
B．②③④
C．②③
D．①②③④

【◆参考答案◆】：D

(10)【◆题库问题◆】：[单选] 露封保管业务主要使用于___的代保管。
A．有价证券;
B．单证;
C．契约文件;
D．珍贵文物;
E．贵重物品

【◆参考答案◆】：B