以下( )属于柜台业务存在的主要操作风险点。

(1)【◆题库问题◆】：[单选] 以下( )属于柜台业务存在的主要操作风险点。
A．柜员为实名客户开立账户
B．有价单据实行专人管理、柜员领用
C．定期核对账务
D．管库员单人管库

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：其他三项都是正确的行为。

(2)【◆题库问题◆】：[单选] 为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。
A．3
B．4
C．5
D．6

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了6年的资本充足率达标过渡期。

(3)【◆题库问题◆】：[单选] 被称为保密天堂的国家和地区一般不具有的特征是( )
A．有严格的公司保密法
B．有宽松的金融规则
C．有严格的银行保密法
D．有严格的开办公司法律限制

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：D 保密天堂的国家允许建立空壳公司 自由的公司法。

(4)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行员工由于知识／技能匮乏而给商业银行造成风险的主要行为模式包括( )。
A．在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际错误的方式工作
B．意识到自己缺乏必要的知识，但是由于出于颜面或者其他原因而不向管理层提出或声明其无法胜任某一工作或者不能处理面对的情况
C．意识到自己缺乏必要的知识，积极努力学习，尽快提高自己的业务水平
D．意识到本身缺乏必要的知识，并进而利用这种缺陷危害商业银行的利益

【◆参考答案◆】：A B D

【◆答案解析◆】：商业银行员工在工作中,由于知识/技能匮乏所造成的操作风险主要有三种:a.自己意识不到缺乏必要的知识/技能,按照自己认为正确而实际错误的方式工作;b.意识到自己缺乏必要的知识/技能,但由于颜面或其他原因,未向管理层提出或声明其无法胜任或不能正确处理面对的情况:c.意识到自己缺乏必要的知识/技能,并进而利用这种缺陷危害商业银行的利益。

(5)【◆题库问题◆】：[多选] 以下属于商业银行内部控制措施的是（）。
A．会计核算
B．外包管理
C．公司治理
D．内控制度

【◆参考答案◆】：A B D

【◆答案解析◆】：商业银行的内部控制措施主要包括：内控制度、风险识别、信息系统、岗位设置、员工管理、授权管理、会计核算、监控对账、外包管理和投诉处理。

(6)【◆题库问题◆】：[单选] 各级银行业监管机构应当加强（），强化对银行业金融机构面临的环境和社会风险的监测分析，及时引导其加强风险管理，调整信贷投向。
A．现场检查
B．非现场监管
C．公司治理
D．合规管理

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：第二十六条 各级银行业监管机构应当加强非现场监管，完善非现场监管指标体系，强化对银行业金融机构面临的环境和社会风险的监测分析，及时引导其加强风险管理，调整信贷投向。

(7)【◆题库问题◆】：[多选] 《行政复议法》设立的作用有（ ）。
A．防止和纠正违法的或者不当的具体行政行为
B．保护公民、法人和其他组织的合法权益
C．保障和监管行政机关依法行使职权
D．维护公共利益和社会秩序

【◆参考答案◆】：A B C

【◆答案解析◆】：《行政复议法》旨在防止和纠正违法的或者不当的具体行政行为，保护公民、法人和其他组织的合法权益，保障和监管行政机关依法行使职权。

(8)【◆题库问题◆】：[单选] 货币政策是指中央银行为实现()目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。
A．货币供应量稳定
B．宏观经济
C．特定经济
D．经济发展

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：考核货币政策的概念。

(9)【◆题库问题◆】：[单选] 以下哪项不是民事法律行为应当具备的条件（ ）。
A．行为人具有相应的民事行为能力
B．意思表示真实
C．不违反法律法规强行性规定或者损害社会公共利益
D．民事法律行为的主体之间的地位平等

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：民事法律行为的主体之间的地位平等是民事法律行为的特征。

(10)【◆题库问题◆】：[单选] 在我国负责监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的机构是( )。
A．中国银行业协会
B．中国银行业监督管理委员会
C．中国人民银行
D．政策性银行

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：《中国人民银行法》第四条规定了中国人民银行的职责：监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。