银行（）负责银行合规风险的有效管理。

(1)【◆题库问题◆】：[单选] 银行（）负责银行合规风险的有效管理。
A．董事会
B．监事会
C．高级管理层
D．银行内部的各个部门及其人员

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：银行高级管理层负责银行合规风险的有效管理。

(2)【◆题库问题◆】：[多选] 与普通股票相比，优先股票的特点在于（）。
A．优先股的股息与公司的盈利状况无关
B．优先股的红利随公司盈利的多少而增减
C．优先股根据事先确定的股息率优先取得股息
D．股东一般没有参与公司决策的表决权

【◆参考答案◆】：A C D

【◆答案解析◆】：股票的分类的内容，按股票所代表的股东权利划分，股票分为普通股和优先股。普通股的红利随公司盈利的多少而增减。

(3)【◆题库问题◆】：[判断题] 优化资源配置功能是金融市场最主要、最基本的功能。
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

【◆答案解析◆】：融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。金融市场一方面为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，另一方面也为资金的富余方提供了投资机会，即为资金的需求方和供给方搭起了一座桥梁。

(4)【◆题库问题◆】：[单选] 下列不属于保险专业中介机构的是（）
A．保险专业代理机构
B．保险经纪机构
C．保险公估机构
D．人寿保险机构

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：保险专业中介机构是指依法设立的保险专业代理机构、保险经纪机构、保险公估机构。

(5)【◆题库问题◆】：[多选] 法人成立的要件为（）。
A．依法成立
B．有必要的财产和经费
C．有自己的名称
D．有自己的组织机构和场所

【◆参考答案◆】：A B C D

【◆答案解析◆】：《民法通则》第三十七条规定，法人应当具备下列条件：(1)依法成立；(2)有必要的财产和经费；(3)有自己的名称、组织机构和场所；(4)能够独立承担民事责任。

(6)【◆题库问题◆】：[判断题] 信用风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造损失的风险。
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

【◆答案解析◆】：操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造损失的风险。

(7)【◆题库问题◆】：[判断题] 在金融混业经营模式下，更能满足人们对于金融服务需求的一体化、快捷化、便利化要求。
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

【◆答案解析◆】：企业和居民的金融服务需求提高。随着我国资本市场的发展，企业的融资、投资方式会逐渐多样化，融资不仅仅局限于原来的银行贷款和股票市场，投资也会逐渐向基金、保险、理财等方面转移。企业的上市、并购等也需要一体化金融服务。人们的资产配置已经不仅仅局限于现金和银行存款，股票、房地产、基金、保险、信托、私募等产品的投资比例逐渐扩大，而这些产品和服务不是单一金融机构能够提供的。在金融混业经营模式下，更能满足人们对于金融服务需求的一体化、快捷化、便利化要求。

(8)【◆题库问题◆】：[单选] （）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。
A．股东大会
B．董事会
C．监事会
D．公司经理

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：考察公司的组织机构。监事会是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。

(9)【◆题库问题◆】：[多选] 以下哪些事件发生时，债务人即被视为违约( )。
A．在发生信贷关系后，由于信贷质量出现大幅度下降，银行冲销了贷款或计提了专项准备金
B．银行将贷款出售并相应承担一定比例的账面损失
C．银行停止对贷款计息
D．债务人对商业银行的实质性信贷债务逾期60天以上(含)

【◆参考答案◆】：A B C

【◆答案解析◆】：债务人对商业银行的实质性信贷债务逾期90天以上(含)视为违约。

(10)【◆题库问题◆】：[单选] 对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（ ）计算全行表外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用（ ）计算信用风险加权资产。
A．权重法，内部评级法
B．指数法，内部评级法
C．权重法，影子价法
D．指数法，影子价法

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：对不实施内部评级法的商业银行，需要运用权重法计算全行表外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用内部评级法计算信用风险加权资产，未覆盖的表内外资产使用权重法计算信用风险加权资产。