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所属分类：会计考试
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【◆参考答案◆】：A,D,E
(2)【◆题库问题◆】：[单选] 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（ ）年。
A．5
B．10
C．15
D．20。
A．5
B．10
C．15
D．20。
【◆参考答案◆】：A
(3)【◆题库问题◆】：[单选] 个人贷款客户群体庞大、涉及面广，风险评价应在全面分析借款人及相关业务的基础上，重点掌握的内容不包括（ ）。
A．借款人基本情况评价
B．借款人还款能力评价
C．借款人资产负债状况及收入评价
D．借款项下交易的真实性、合法性评价
A．借款人基本情况评价
B．借款人还款能力评价
C．借款人资产负债状况及收入评价
D．借款项下交易的真实性、合法性评价
【◆参考答案◆】：B
(4)【◆题库问题◆】：[多选] 对于非法从事银行业金融机构的业务活动。国务院银行业监督管理机构的处理措施有（ ）。
A．予以取缔
B．构成犯罪的，依法追究刑事责任
C．没收违法所得
D．违法所得80万元以上的，处以违法所得3倍以上5倍以下罚款
E．无违法所得，处以50万元以下罚款
A．予以取缔
B．构成犯罪的，依法追究刑事责任
C．没收违法所得
D．违法所得80万元以上的，处以违法所得3倍以上5倍以下罚款
E．无违法所得，处以50万元以下罚款
【◆参考答案◆】：A,B,C
【◆答案解析◆】：对于非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由国务院监督管理机构没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得l倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款。
(5)【◆题库问题◆】：[单选] 关于对个人汽车贷款借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查，下列说法不正确的是（ ）。
A．调查走访借款人的单位和家庭，了解借款人的职业和收入的稳定程度
B．贷前调查人登录中国人民银行个人征信系统查询申请人的信用记录是否良好，并打印查询结果
C．调查借款人资格是否符合贷款银行要求，如贷款银行具备条件，可登录公安部身份认证系统查询借款人身份证明是否真实、有效
D．通过与借款人的交谈、电话查询、审查借款人提供的收入材料等方式，核实借款人收入情况，判断借款人支出情况，了解借款人正常的月均消费支出，除购车贷款以外的债务支出情况等
A．调查走访借款人的单位和家庭，了解借款人的职业和收入的稳定程度
B．贷前调查人登录中国人民银行个人征信系统查询申请人的信用记录是否良好，并打印查询结果
C．调查借款人资格是否符合贷款银行要求，如贷款银行具备条件，可登录公安部身份认证系统查询借款人身份证明是否真实、有效
D．通过与借款人的交谈、电话查询、审查借款人提供的收入材料等方式，核实借款人收入情况，判断借款人支出情况，了解借款人正常的月均消费支出，除购车贷款以外的债务支出情况等
【◆参考答案◆】：A
【◆答案解析◆】：[答案解析]个人汽车贷款中，借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查包括：(1)调查借款人资格是否符合贷款银行要求，如贷款银行具备条件，可登录公安部身份认证系统查询借款人身份证明是否真实、有效。(2)贷前调查人登录中国人民银行个人征信系统查询申请人的信用记录是否良好，并打印查询结果；要充分利用银行的共享信息，调查了解借款申请人与银行的历史往来；调查了解借款申请人购车动机是否正常、是否有还款意愿和品行是否端正等。(3)调查借款人职业和收入的稳定程度，通过与借款人的交谈、电话查询、审查借款人提供的收入材料等方式，核实借款人收入情况，判断借款人支出情况，了解借款人正常的月均消费支出，除购车贷款以外的债务支出情况等。(4)贷前调查人应通过借款申请人对所购汽车的了解程度、所购买汽车价格与本地区价格是否差异很大和二手车的交易双方是否有亲属关系等判断借款申请人购车行为的真实性。
(6)【◆题库问题◆】：[单选] 张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿还（ ）元。
A．500000
B．454545
C．410000
D．379079
A．500000
B．454545
C．410000
D．379079
【◆参考答案◆】：D
【◆答案解析◆】：本题考查普通年金现值的计算。根据公式，现值=∑100 000÷(1+10%)T，T=1，2，3，4，5。计算得现值为379 079元。
(7)【◆题库问题◆】：[单选] 下列属于商业银行贷款中可疑类贷款的是（ ）。
A．尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款
B．借款人的还款能力出现明显问题，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款
C．借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定要造成较大损失的贷款
D．以上均不是
A．尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款
B．借款人的还款能力出现明显问题，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款
C．借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定要造成较大损失的贷款
D．以上均不是
【◆参考答案◆】：C
【◆答案解析◆】：商业银行贷款中可疑类贷款指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定要造成较大损失的贷款。
(8)【◆题库问题◆】：[单选] 面谈结束后，如客户的贷款申请不予考虑，调查人员应（ ）表明银行立场，耐心解释原因。
A．明确地
B．坚决地
C．委婉地
D．留有余地地
A．明确地
B．坚决地
C．委婉地
D．留有余地地
【◆参考答案◆】：D
【◆答案解析◆】：面谈结束时的注意事项之一，如客户的贷款申请不予考虑，调查人员应留有余地地表明银行立场，向客户耐心解释原因，并建议其他融资渠道，或寻找其他业务合作机会。
(9)【◆题库问题◆】：[单选] PM能够反映（ ）的能力。
A．银行控制成本与降低税负
B．银行营运能力与降低税负
C．银行盈利能力与降低成本
D．银行的资本利润率
A．银行控制成本与降低税负
B．银行营运能力与降低税负
C．银行盈利能力与降低成本
D．银行的资本利润率
【◆参考答案◆】：A
【◆答案解析◆】：A净利润等于总收入减去成本和税收后的余额，因此PM能够反映银行控制成本与降低税负的能力。故选A。
(10)【◆题库问题◆】：[多选] 贷后环节的风险管理包括（ ）
A．严格进行贷后检查
B．适时利用违约条款
C．及时进行策略调整
D．加强信贷档案管理
E．加强对制度的执行
A．严格进行贷后检查
B．适时利用违约条款
C．及时进行策略调整
D．加强信贷档案管理
E．加强对制度的执行
【◆参考答案◆】：A,B,C,D
【◆答案解析◆】：贷后环节的风险管理包括：严格进行贷后检查；适时利用违约条款；及时进行策略调整；加强信贷档案管理，而加强对制度的执行属于合规管理范畴，所以本题答案为ABCD。
