根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》,我国银行业金融机构杠杆率不得低于( )。

(1)【◆题库问题◆】：[单选] 根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》,我国银行业金融机构杠杆率不得低于( )。
A．0.04
B．0.03
C．0.06
D．0.05

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：杠杆率不得低于4%

(2)【◆题库问题◆】：[单选] 对于信用等级相同的金融机构来说，同等期限债券回购利率一般（）同业拆借利率；再贷款利率（）再贴现利率。
A．低于；低于
B．低于；高于
C．高于；低于
D．高于；高于

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：债券回购的风险比同业拆借要低的多，对于信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率；再贷款利率高于再贴现利率。

(3)【◆题库问题◆】：[单选] 下列选项中，属于商业银行信用风险的是（）。
A．债务人未能履行合同所规定义务
B．内部欺诈
C．业务做法有问题
D．系统失灵

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。

(4)【◆题库问题◆】：[多选] 银行内部控制的操作规则包括（）。
A．加快经营管理体制改革，创建良好的内部控制环境
B．要对商业银行各项业务实时监控
C．建立和完善商业银行组织机构
D．不断提高商业银行人员素质

【◆参考答案◆】：A B C D

【◆答案解析◆】：银行内部控制的操作规则：（1）加快经营管理体制改革，创建良好的内部控制环境。（2）建立和完善商业银行组织机构。（3）加强制度建设和落实，构建完善的内控体系。（4）不断提高商业银行人员素质。（5）要对商业银行各项业务实时监控。

(5)【◆题库问题◆】：[单选] 负责人民币发行和管理人民币流通的机构是（）。
A．中国人民银行
B．国务院
C．银监会
D．国家外汇管理局

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：中国人民银行负责人民币发行和管理人民币流通。

(6)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行员工由于知识／技能匮乏而给商业银行造成风险的主要行为模式包括( )。
A．在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际错误的方式工作
B．意识到自己缺乏必要的知识，但是由于出于颜面或者其他原因而不向管理层提出或声明其无法胜任某一工作或者不能处理面对的情况
C．意识到自己缺乏必要的知识，积极努力学习，尽快提高自己的业务水平
D．意识到本身缺乏必要的知识，并进而利用这种缺陷危害商业银行的利益

【◆参考答案◆】：A B D

【◆答案解析◆】：商业银行员工在工作中,由于知识/技能匮乏所造成的操作风险主要有三种:a.自己意识不到缺乏必要的知识/技能,按照自己认为正确而实际错误的方式工作;b.意识到自己缺乏必要的知识/技能,但由于颜面或其他原因,未向管理层提出或声明其无法胜任或不能正确处理面对的情况:c.意识到自己缺乏必要的知识/技能,并进而利用这种缺陷危害商业银行的利益。

(7)【◆题库问题◆】：[单选] 被称为保密天堂的国家和地区一般不具有的特征是( )
A．有严格的公司保密法
B．有宽松的金融规则
C．有严格的银行保密法
D．有严格的开办公司法律限制

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：D 保密天堂的国家允许建立空壳公司 自由的公司法。

(8)【◆题库问题◆】：[判断题] 优化资源配置功能是金融市场最主要、最基本的功能。
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

【◆答案解析◆】：融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。金融市场一方面为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，另一方面也为资金的富余方提供了投资机会，即为资金的需求方和供给方搭起了一座桥梁。

(9)【◆题库问题◆】：[判断题] 人们偏好货币，货币的需求就会增加。
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

【◆答案解析◆】：人们偏好货币，则货币需求增加，人们偏好其他金融资产，则货币需求减少。

(10)【◆题库问题◆】：[多选] 中国证券业协会的主要职责是（）。
A．制定证券业职业标准和业务规范
B．负责证券业从业人员资格考试、职业注册
C．组织证券从业人员水平考试
D．负责组织证券公司高级管理人员、保荐代表人及其他特定岗位专业人员的资质测试或胜任能力考试

【◆参考答案◆】：A B C D

【◆答案解析◆】：中国证券业协会的主要职责是制定证券业职业标准和业务规范；负责证券业从业人员资格考试、职业注册；组织证券从业人员水平考试；负责组织证券公司高级管理人员、保荐代表人及其他特定岗位专业人员的资质测试或胜任能力考试；组织开展证券业国际交流与合作。