客户的个人理财行为影响到其个人资产负债表，下列说法正确的有（　）。 

(1)【◆题库问题◆】：[多选] 客户的个人理财行为影响到其个人资产负债表，下列说法正确的有（　）。
A．用银行存款偿还全部到期债务，则客户的总资产将会减少
B．以分期付款的方式购买一处房产，客户的总资产将会增加
C．股票市值下降后，客户的总资产将会减少
D．用银行存款每月偿还住房分期付款，则每月偿还后净资产将会减少
E．用银行存款购买期望收益率更高的公司债券，则客户的总资产将会增加

【◆参考答案◆】：A,B,C

【◆答案解析◆】：个人资产负债表也符合公式“净资产一资产一负债”。用银行存款偿还分期付款，资产减少，负债也减少，相应的净资产没有变化。用银行存款购买债券，只是变换了资产形式，并没有增加总资产。

(2)【◆题库问题◆】：[多选] 以下属于商业银行应披露的有关公司治理的信息有（　　）。
A．年度内召开股东大会情况
B．独立董事的工作情况
C．公司财务报表
D．公司员工的家庭背景
E．银行部门与分支机构设置情况

【◆参考答案◆】：A,B,E

【◆答案解析◆】：商业银行应披露下列公司治理信息：(1)年度内召开股东大会情况；(2)董事会的构成及其工作情况；(3)独立董事工作情况；(4)监事会的构成及其工作情况；(5)外部监事工作情况；(6)高级管理层成员构成及其基本情况；(7)商业银行薪酬制度及当年董事、监事和高级管理人员薪酬；(8)商业银行部门与分支机构设立情况；(9)银行对本行公司治理的整体评价；(10)银行业监督管理部门规定的其他信息。

(3)【◆题库问题◆】：[多选] 下列属于个人贷款产品要素的有（　）。
A．还款方式
B．贷款条件
C．贷款额度
D．贷款期限
E．贷款对象

【◆参考答案◆】：A,C,D,E

【◆答案解析◆】：个人贷款产品的要素主要包括贷款对象、贷款期限、贷款额度、还款方式、担保方式、贷款利率。它们是贷款产品的基本组成部分。

(4)【◆题库问题◆】：[多选] 关于同业拆借，叙述不正确的是（　　）
A．拆借双方仅限于商业银行
B．拆人资金只能用于发放流动资金贷款
C．隔夜拆借一般不需要抵押
D．拆借利率由中央银行预先规定

【◆参考答案◆】：A,B,D

【◆答案解析◆】：同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足。拆借利率随资金供求的变化而变化。

(5)【◆题库问题◆】：[多选] 效益性对银行的重要性体现在（ ）。
A．股东要求
B．抵御风险
C．增强实力
D．激励员工
E．改善管理体制

【◆参考答案◆】：A,B,C,D

【◆答案解析◆】：效益性是银行追求的最终目标。因为，首先，它是股东所要求的。股东投资于企业，肯定会要求回报。其次，良好的效益能帮助银行抵御风险，在出现问题时用积累收益来进行弥补。再次，良好的收益可以增强银行的实力和信誉，提高银行竞争力。最后，只有良好的收益才能保证员工的利益．激励员工更好的工作。

(6)【◆题库问题◆】：[单选] 外部欺诈属于银行风险中的（ ）。
A．信用风险
B．市场风险
C．操作风险
D．合规风险

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。

(7)【◆题库问题◆】：[单选] （　　）推动了个人消费信贷的蓬勃发展。
A．住房制度的改革
B．个人信贷的需求
C．国内需求的增长
D．商业银行股份制改革

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展；国内需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展；商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范和发展。

(8)【◆题库问题◆】：[多选] 下列关于储蓄类产品风险状况的描述，正确的有（　）。
A．安全性和流动性都比较高
B．适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户
C．浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品风险
D．浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品风险
E．由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的

【◆参考答案◆】：A,B,E

【◆答案解析◆】：在利率未来呈上升趋势时，浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品风险。在利率未来呈下降趋势时，浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品风险。

(9)【◆题库问题◆】：[多选] 商业秘密指的是（　　）的技术信息和经营信息。
A．不为公众所知悉
B．能给权利人带来利益
C．具有原创性
D．具有实用性
E．权利人采取了保密措施

【◆参考答案◆】：A,B,D,E

(10)【◆题库问题◆】：[单选] 银行在特定的利率变化情况下，各个时段的敏感性权重通常是由假定的利率变动乘以该时段头寸的假定平均久期来确定的方法称为（　　）。
A．标准久期分析法
B．精确久期分析法
C．平均久期分析法
D．有效久期分析法

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：[答案解析]B项精确久期分析法是指通过计算每项资产、负债和表外头寸的精确久期来计量市场利率变化所产生的影响，从而消除加总头寸/现金流量时可能产生的误差；D项有效久期分析法是对不同的时段运用不同的风险权重，更好地反映市场利率的显著变动所导致的价格的非线性变化的方法。