2008年4月3日，经××省分行批准同意，给予××有限公司综合授信额度&

(1)【◆题库问题◆】：[问答题,案例分析题] 2008年4月3日，经××省分行批准同意，给予××有限公司综合授信额度××万元，以工业厂房为抵押。经办行为借款人申报AA级信用等级时描述："公司各项财务指标均优于行业均值，财务状况较好，财务指标进一步优化，利润2005年--2007年为×万元、×万元、×万元"；"公司目前经营稳定，有一定发展潜力，管理水平较高，发展前景好"；"该公司在该行开立一般结算账户，日均存款在200万左右……，对该行综合贡献较高，是可发展的优质客户"。而从借款企业在工商档案中的财务报表看：2005年－2007年借款企业3年连续亏损；2007年10月31日至2008年4月30日账户日均存款余额仅4.85万元。6月30日经办行发放贷款后，该公司使用贷款资金支付了××贸易公司材料款××万元。仅仅两周时间，该公司即停止了生产。贷款出现风险后，结算账户仍有较多存款，经办行停止了该公司××万剩余授信额度的使用，并暂停了××万尚未支用贷款资金的对外支付，但未及时压缩风险敞口，提前扣款收贷。8月27日，该公司供应商××贸易公司以偿付7月25日合同货款为由，向××法院申请冻结并扣划了该公司剩余贷款资金××万元，导致损失扩大。问题：

【◆参考答案◆】：1调查失真，信用等级评定结果虚假；2风险预警措施不及时、不到位；3贷款资金和客户账户资金监管不力，贷款一旦出现风险，处停止发放和使用贷款外，因及时宣布贷款提前到期，对账户存有的资金应及时收回。1、贷前调查不尽职，误导审查、审批决策。主要表现为调查未对企业财务数据进行核实。2、贷后管理不到位，在企业停止生产前提下，经营行为能及时发起风险预警，对采取风险控制措施不力，经营行应采取提前收贷和依法诉讼保全措施。

(2)【◆题库问题◆】：[多选] 根据国务院《信访条例》，信访人对下列（）的职务行为反映情况，提出建议、意见，或者不服下列组织、人员的职务行为，可以向有关行政机关提出信访事项：
A．行政机关及其工作人员
B．提供公共服务的企业、事业单位及其工作人员
C．个体工商户
D．村民委员会、居民委员会及其成员

【◆参考答案◆】：A, B, D

(3)【◆题库问题◆】：[单选] 《商业银行房地产贷款风险管理指引》中，商业银行应将借款人住房贷款的月所有债务支出与收入比控制在（）。
A．50%以下（含50%）
B．45%以下（不含45%）
C．55%以下（含55%）
D．60%以下（不含60%）

【◆参考答案◆】：C

(4)【◆题库问题◆】：[判断题] 商业银行应采取有效措施，通过远期结汇等业务对冲和管理代客境外理财产品的汇率风险。（）
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

(5)【◆题库问题◆】：[多选] 《担保法》所称保证合同、抵押合同、质押合同、定金合同，包括（）。
A．单独订立的书面合同
B．当事人之间的具有担保性质的信函
C．当事人之间的具有担保性质的传真
D．主合同中的担保条款

【◆参考答案◆】：A, B, C, D

(6)【◆题库问题◆】：[多选] 按照《中国银行业实施新资本协议指导意见》，商业银行内部资本评估程序应包括（）。
A．董事会和高级管理层的监督
B．健全的资本评估
C．全面的风险评估
D．监测报告体系
E．内部控制检查

【◆参考答案◆】：A, B, C, D, E

(7)【◆题库问题◆】：[单选] 下列选项中，哪一项不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》的立法宗旨和目的（）。
A．为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为
B．防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益
C．促进银行业健康发展
D．确保国有商业银行的优势地位，避免国有商业银行因经营不善而倒闭、破产

【◆参考答案◆】：D

(8)【◆题库问题◆】：[判断题] 在对关联方的授信调查和审批过程中，商业银行内部相关人员可以参与。（）
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

【◆答案解析◆】：商业银行内部控制指引第47条：……在对关联方的授信调查和审批过程中，商业银行内部相关人员应当回避。

(9)【◆题库问题◆】：[单选] 商业银行柜台业务处理必须遵循的总原则是：（）
A．规范、有序、安全;
B．凭证要素内容齐全;
C．账表核对账实相符;
D．内务账务定期核对;
E．合理控制信用风险

【◆参考答案◆】：A

(10)【◆题库问题◆】：[单选] ﹙﹚负责对商业银行压力测试工作进行监督检查。
A．中国人民银行
B．事发地人民政府
C．工商行政管理机构
D．银监会

【◆参考答案◆】：D