请结合工作实际，谈谈你对国内银行业不良贷款管理中存在问题的认识和思考。

(1)【◆题库问题◆】：[问答题,论述题] 请结合工作实际，谈谈你对国内银行业不良贷款管理中存在问题的认识和思考。

【◆参考答案◆】：(1)不良贷款管理的专业化水平不高。一部分商业银行的分支机构尚未建立专门的资产处置部门或配备专职的资产处置人员，仍是由信贷营销部门或信贷管理部门负责不良贷款处置工作，一方面容易引发内部工作人员道德风险，另一方面影响不良贷款处置的效率和效果。(2)尚未实现不良贷款的垂直化管理。目前我国大部分商业银行不良贷款管理仍以"条块结合、以块为主"的管理模式，这对有效开展不良贷款管理工作不利。(3)监督系统未真正发挥应有的作用。从总体来看，我国商业银行目前内部稽核工作仍存在独立性不强、权威性不足、稽核人员和手段缺乏等问题，对有效开展内部稽核工作带来较大影响，未充分发挥内部稽核的监督功能。(4)不良贷款管理的信息化程度低。目前我国大部分商业银行尚未建立完全覆盖表内外、法人和个人贷款等各项业务的统一的信贷信息管理系统，加上历史数据积累不足、专业的信息分析人员和手段缺乏等因素，造成我国商业银行不良贷款管理的信息化水平不高，影响了不良贷款管理的效果。

(2)【◆题库问题◆】：[多选] 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人受托支付完成后，应当（）。
A．对账户进行分析
B．详细记录资金流向
C．不必掌握资金流向
D．归集保存相关凭证

【◆参考答案◆】：B, D

(3)【◆题库问题◆】：[单选] 贷款人应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，根据合同约定及时采取（）等有效措施防范化解贷款风险。
A．依法诉讼
B．抵押物处置变现
C．贷款重组
D．提前收贷、追加担保

【◆参考答案◆】：A

(4)【◆题库问题◆】：[多选] 金融机构从业人员应遵守的职业操守包括：（）
A．规范操作，认真执行上级指令
B．自觉抵制低价倾销、虚假宣传
C．维护本机构信誉，对诋毁本机构名誉的同业，要给予同样的贬低
D．尊重客户隐私

【◆参考答案◆】：A, B, D

(5)【◆题库问题◆】：[多选] 满足法律、法规规定的文件保存要求的数据电文，应具备的条件是（）：
A．数据电文的格式与其生成、发送或者接收时的格式相同；
B．在数据电文上增加背书以及数据交换、储存和显示过程中发生的形式变化不影响数据电文的完整性；
C．格式不相同但是能够准确表现原来生成、发送或者接收的内容；
D．能够识别数据电文的发件人、收件人以及发送、接收的时间
E．能够有效地表现所载内容并可供随时调取查用。

【◆参考答案◆】：A, C, D, E

(6)【◆题库问题◆】：[单选] 据我国《票据法》，保证人未记载被保证人名称时，未承兑地汇票中地被保证人推定为()。（票据法第47条）
A．背书人
B．委托付款人
C．出票人
D．委托收款背书地背书人

【◆参考答案◆】：C

(7)【◆题库问题◆】：[单选] 中国人民银行的亏损由（）弥补。
A．中央财政拨款
B．各商业银行、金融机构集资
C．中国人民银行提高贷款利率
D．发行国债

【◆参考答案◆】：A

(8)【◆题库问题◆】：[多选] 依据我国《票据法》，属于汇票必须记载的事项有（）。
A．付款日期
B．付款人名称
C．出票日期
D．出票地

【◆参考答案◆】：B, C

(9)【◆题库问题◆】：[单选] 城市商业银行的固定资产净值与在建工程之和占所有者权益（不含未分配利润）比例最高不得超过（）。
A．10%
B．30%
C．50%
D．100%

【◆参考答案◆】：C

(10)【◆题库问题◆】：[多选] 2004年新资本协议提出了“三支柱”监管框架，“三支柱”内容包括（）。
A．最低资本要求
B．最高资本要求
C．监督检查过程
D．加强贷后监管
E．强化市场约束

【◆参考答案◆】：A, C, E