商业银行办理代收代付业务必须做到___。

(1)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行办理代收代付业务必须做到___。
A．授权范围内履约，指定账户办理代收或代付;
B．遵守结算纪律，不得随意压票、无理退票和截留、挪用他行或客户结算资金;
C．主动配合委托人核对账务;
D．代收代付业务的对应关系建立、撤销及资料维护可通过银行柜台或自助等方式发起

【◆参考答案◆】：A, B, C, D

(2)【◆题库问题◆】：[多选] 根据《项目融资业务指引》，项目融资贷款的用途通常是用于（）。
A．拟建项目；
B．在建项目；
C．已建项目；
D．淘汰项目。

【◆参考答案◆】：A, B, C

(3)【◆题库问题◆】：[问答题,论述题] 请结合工作实际，谈谈如何有效防范关联企业贷款风险。

【◆参考答案◆】：(1)提高《商业银行授信工作尽职指引》执行的有效性是防范关联公司贷款风险的首要前提。(2)严把贷款申请材料审査关。虚假申请贷款材料能够顺利在多家银行瞒天过海，关键在于银行调查人员不能切实做到实地调查借款人经营及资产情况，并进行真实性核对和审查。(3)加强对贷款资金用途的监控。在信息不对称的现实情况下，对贷款客户资金使用的监控尤为重要，只有及时发现贷款资金挪用及诈骗嫌疑，才能采取有效措施进行资产保全。(4)慎对贷款逾期后转贷。这类关联企业贷款不是用于正常经营，没有还款来源保证，为掩盖其真实用途，必然逾期或多次转贷。在审批逾期贷款转贷时，应深人了解逾期产生的原因，提高关注度，积极采取措施应对关联贷款风险。(5)强化责任追究。如果对部分银行员工在信贷发放中存在严重的不尽职行为且导致信贷资产风险未被及时发现和控制不进行严厉的责任追究，可能在银行内部造成负面效应。因此，建立健全责任追究机制，才能维护执行制度的严肃性，防止各类银行信贷风险的发生。

(4)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是（）
A．对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控。
B．严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程，防止内部操作风险和违规经营行为。
C．防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动。
D．确保商业银行和客户资金的安全。

【◆参考答案◆】：A, B, C, D

(5)【◆题库问题◆】：[单选] 反洗钱行政主管部门在调查过程中，客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施，但临时冻结不得超过（）小时。
A．十二
B．二十四
C．四十八
D．七十二

【◆参考答案◆】：C

(6)【◆题库问题◆】：[多选] 提供电子认证服务，应当具备下列条件（）。
A．具有国家密码管理机构同意使用密码的证明文件；
B．具有与提供电子认证服务相适应的资金和经营场所；
C．具有与提供电子认证服务相适应的专业技术人员和管理人员；
D．具有符合国家安全标准的技术和设备。

【◆参考答案◆】：A, B, C, D

(7)【◆题库问题◆】：[单选] 信托公司固有业务项下不得开展（）业务，但中国银行业监督管理委员会另有规定的除外。
A．存放同业
B．实业投资
C．拆放同业
D．担保

【◆参考答案◆】：B

(8)【◆题库问题◆】：[单选] 54．中资商业银行申请设立境外机构，申请人应当满足最近（）个会计年度连续盈利。
A．1
B．2
C．3
D．5

【◆参考答案◆】：C

(9)【◆题库问题◆】：[判断题] 商业银行应当认真遵循“服务你的客户”的原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力。（）
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

【◆答案解析◆】：商业银行内部控制指引第83条：商业银行应当认真遵循"了解你的客户"的原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力，如发现可疑交易，应当逐级上报，防止犯罪分子进行洗钱活动。

(10)【◆题库问题◆】：[单选] 商业银行应当按照《商业银行市场风险指引》的要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的市场风险管理体系。以下不属于市场风险管理体系基本要素的是（）。
A．董事会和高级管理层的有效监控
B．完善的市场风险管理政策和程序
C．完善的内部控制和独立的外部审计
D．市场风险研究

【◆参考答案◆】：D