商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的原则有（　　）。

(1)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的原则有（　　）。
A．银行应与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康地发展
B．银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件
C．银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息
D．银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人的直接沟通和交流，反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见
E．银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时，重视银行的社会责任

【◆参考答案◆】：A,B,C,D,E

【◆答案解析◆】：商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的基本原则有：①银行应与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康地发展；②银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件，当其合法权益受到侵害时，利益相关者应有机会和途径获得赔偿；③银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息，以便其对银行的经营状况和财务状况作出判断和进行决策；④银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人的直接沟通和交流，反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见；⑤银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时，应关注所在社区的福利、环境保护、公益事业等问题，重视银行的社会责任。

(2)【◆题库问题◆】：[多选] 直接运用违约概率模型估计客户违约概率的条件有（　）。
A．建立一致的、明确的违约定义
B．在建立一致、明确违约定义的基础上积累至少5年的数据
C．与传统的专家系统相结合
D．建立统一的信贷评估指引和操作流程
E．建立统一的关键要素指标

【◆参考答案◆】：A,B

【◆答案解析◆】：与传统的定性分析方法相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此它对历史数据的要求较高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少5年的数据。

(3)【◆题库问题◆】：[多选] 银行在选择估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构时，应把握的总体原则包括（　　）。
A．具有合法、合规的经营资质
B．具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位
C．内部管理机制科学完善，包括高素质的高管人员、有明确合理的发展规划、业务人员配备充足和有完善的业务办理流程等
D．具备良好的信用度
E．通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展，包括可以拓展客户营销渠道、提高业务办理效率和客户服务质量、降低操作成本等

【◆参考答案◆】：A,B,C,E

【◆答案解析◆】：试题解析: 银行应加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理。在该类机构的选择上，银行应把握以下几条总体原则：(1)具有合法、合规的经营资质；(2)具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位；(3)内部管理机制科学完善，包括高素质的高管人员、有明确合理的发展规划、业务人员配备充足和有完善的业务办理流程等；(4)通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展，包括可以拓展客户营销渠道、提高业务办理效率和客户服务质量、降低操作成本等。

(4)【◆题库问题◆】：[单选] 上海黄金交易所（　）会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。
A．综合类
B．金融类
C．自营类
D．做市商

【◆参考答案◆】：B

(5)【◆题库问题◆】：[多选] 征信服务中心为确保个人信用信息安全，采取的措施有（　　）。
A．建立完善的规章
B．合理的机构设置
C．提高信息的准确性
D．加强信息管理
E．采取先进的技术手段

【◆参考答案◆】：A,E

【◆答案解析◆】：[答案解析]征信服务中心建立完善的规章和采取先进的技术手段以确保个人信用信息安全，并根据生成信用报告的需要，对商业银行报送的个人信用信息进行客观整理、保存，不得擅自更改原始数据。

(6)【◆题库问题◆】：[单选] 《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括（　　）。
A．与该银行有结算业务的客户
B．商业银行管理人员所投资的公司
C．商业银行信贷人员的近亲属
D．商业银行

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：【正确答案】：D【解析】“关系人”是指具有特殊身份而可能与商业银行之间存在直接利害关系，并且可能因此影响商业银行经营或管理活动的人，包括：商业银行的董事、监事、管理人员信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

(7)【◆题库问题◆】：[多选] 以下金融创新属于中观层面的有（ ）。
A．银行产品创新
B．股权创造型创新
C．金融产品的创新
D．制度创新
E．金融技术创新

【◆参考答案◆】：A,D

【◆答案解析◆】：B选项属于微观层面的金融创新；C．E选项属于宏观层面的金融创新。

(8)【◆题库问题◆】：[多选] 对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自（　）。
A．利率风险
B．汇率风险
C．信用风险
D．流动性风险
E．系统性风险

【◆参考答案◆】：A,B,D

【◆答案解析◆】：投资者购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、流动，N．u-t．险和汇率风险。利率风险主要来自人民币存款利率的变化；汇率风险在外币债券型理财产品中较为普遍；流动性风险主要是由于目前国内银行业债券型理财产品通常不能提前赎回。因此，A．B．D项正确。信用风险是贷款类银行信托理财产品面临的主要风险之一；系统性风险主要是新股申购类理财产品面临的主要风险之一。

(9)【◆题库问题◆】：[单选] 通过（　）计算的指标是判断项目效益情况的主要依据。
A．全部投资现金流量表
B．自由资金现金流量表
C．利润表
D．资金来源与运用表

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：通过全部投资现金流量表计算的指标是判断项目效益情况的主要依据。

(10)【◆题库问题◆】：[单选] 下列不属于个人经营专项贷款的是（　　）。
A．某银行的个人工程机械按揭贷款
B．某银行的个人投资经营贷款
C．某银行的个人商用房贷款
D．某银行的个人商铺贷款

【◆参考答案◆】：B