商业银行高级管理层风险管理的主要职责有（　　）。

(1)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行高级管理层风险管理的主要职责有（　　）。
A．审批风险管理的战略、政策和程序
B．执行风险管理的政策
C．制定风险管理的程序和操作规程
D．及时了解风险水平及其管理状况
E．核准金融产品的风险定价

【◆参考答案◆】：B,C,D

【◆答案解析◆】：高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况，并确保商业银行具备足够的人力、物力和恰"-3的组织结构、管理信息系统以及技术水平，来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。A选项为董事会的职责，E选项为风险管理委员会的职责。

(2)【◆题库问题◆】：[多选] 某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举了下列关于债券收益的论述，其中正确的有（　　）。
A．投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益
B．其他条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高
C．债券的投资风险高于银行存款、低于股票
D．投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险
E．由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素

【◆参考答案◆】：A,C,D

【◆答案解析◆】：其他条件相同情况下，到期收益率越高，则债券的价格越低。债券的期限也是投 资者需要考虑的因素，与经济情况的预期和投资者自身的资金需求有关。

(3)【◆题库问题◆】：[多选] 盗取信用卡并使用的，不应定为（　　）。
A．盗窃罪
B．信用卡诈骗罪
C．诈骗罪
D．票据诈骗罪
E．金融凭证诈骗罪

【◆参考答案◆】：B,C,D,E

【◆答案解析◆】：盗用信用卡并使用的，定为盗窃罪。

(4)【◆题库问题◆】：[多选] 某银行的贷款客户因为经营不善、无法偿还该银行的债务，已向人民法院提出破产清算的申请，下列说法正确的是（　　）。
A．在破产申请受理后至破产程序终结前该企业取得的财产属于债务人财产
B．对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销
C．银行发放给该企业未到期的债务视为到期
D．自破产申请受理时银行对该客户的贷款停止计息

【◆参考答案◆】：A,B,C,D

【◆答案解析◆】：此题暂无解析

(5)【◆题库问题◆】：[单选] 如果一家商业银行的贷款平均额为600亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为400亿元．流动性资产为100亿元。那么该银行的融资需求等于（　　）亿元。
A．400
B．300
C．200
D．－100

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：融资需求=融资缺口+流动性资产，融资缺口=贷款平均额－核心存款平均额。

(6)【◆题库问题◆】：[单选] 根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述中错误的是（　　）。
A．商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
B．商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并指示每两年从新确认一次
C．商业银行个人理财业务内被调查监督的重点为所否存在错误销售和不当销售情况.
D．除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

【◆参考答案◆】：C

(7)【◆题库问题◆】：[多选] 远期汇率的决定因素包括（　　）。
A．两种货币之间的汇率差
B．金额
C．期限
D．即期汇率
E．商品价格

【◆参考答案◆】：A,C,D

【◆答案解析◆】：远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素包括即期汇率、两种货币的汇率差和期限。

(8)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行的市场风险管理组织框架中，（　　）。 A 包括董事会、高级管理层和相关部门三个层级
A．董事会负责监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况
B．前台交易人员不得参与交易的正式确认、对账、重新估算、交易结算和款项收付
C．承担风险的业务经营部门可以同时是负责市场风险管理的部门
D．负责市场风险管理的工作人员应当具备相关的专业知识和技能

【◆参考答案◆】：A,B,C,E

【◆答案解析◆】：D选项中“承担风险的业务经营部门”与“负责市场风险管理的部门”是保持相对独立的。

(9)【◆题库问题◆】：[单选] 为了防范合作机构风险，银行应对房屋进行估价，首要步骤是（　　）。
A．通过“网上房地产”进行询价
B．建立自己的房地产交易信息库
C．与专业的房地产估价公司合作进行联合估价
D．参考贷款申请人提供的交易价格

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：[解析] 为了防止部分贷款申请人通过抬高房价的方式骗贷，银行应该对房屋进行全面的估价。首先是通过“网上房地产”进行询价，以确定房价大致的合理范围，这是大多数银行目前采用的主要方式；其次是建立自己的房地产交易信息库，通过对相同或是类似房屋的查询，利用房地产估价中的比较法进行价格的确定；最后可以与专业的房地产估价公司合作，对某些估价难度大的房屋进行联合估价。

(10)【◆题库问题◆】：[单选] 全国统一的银行间外汇市场的建立是在（　）年。
A．1993
B．1994
C．1995
D．1996

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：【正确答案】：B 【解析】 全国统一的银行间外汇市场的建立是在1994年。