简述商业银行审贷人员如何确定授信品种？

(1)【◆题库问题◆】：[问答题,简答题] 简述商业银行审贷人员如何确定授信品种？

【◆参考答案◆】：（一）票据承兑是否对真实贸易背景进行核实；是否取得或核实税收证明等相关文件；是否严格按要求履行了票据承兑的相关程序。（二）贴现票据是否符合票据法规定的形式和实质要件；是否对真实贸易背景及相关证明文件进行核实；是否对贴现票据信用状况进行评估；是否对客户有无背书及付款人的承兑予以查实。（三）开立信用证是否对信用证受益人与开证申请人之间的贸易关系予以核实；申请人是否按照信用证开立要求填写有关书面材料；受理因申请人开立信用证而产生的汇票时，是否按照票据法和监管部门要求对汇票本身的形式和实质要件进行审核。（四）公司贷款是否严格审查客户的资产负债状况，认真独立计算客户的现金流量，并将有关情况存入档案，提示全部问题。（五）项目融资除评估授信项目建议书、可行性研究报告及未来现金流量预测情况外，是否对质押权、抵押权以及保证或保险等严格调查，防止关联客户无交叉互保。（六）关联企业授信是否了解统一授信的科学性、合理性和安全性，认真实施统一授信，及时调整额度并紧密跟踪。（七）担保授信是否对保证人的偿还能力，违反国家规定担当保证人，抵押物、质押物的权属和价值以及实现抵押权、质押权的可行性进行严格审查；是否就开设担保扣款账户的余额控制及银行授权主动划账办法达成书面协议；是否对抵（质）押权的行使和过户制定可操作的办法。

(2)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行应完善公司治理信息报告制度，明确高级管理层或有关部门向（）报告信息的种类、内容、时间和方式等，确保银行董事、监事及其专门委员会能够及时、准确地获取各类信息。
A．董事会
B．监事会
C．专门委员会
D．党委办公会

【◆参考答案◆】：A, B, C

(3)【◆题库问题◆】：[多选] 根据国务院《信访条例》，因（）情形之一导致信访事项发生，造成严重后果的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照有关法律、行政法规的规定给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
A．超越或者滥用职权，侵害信访人合法权益的
B．行政机关应当作为而不作为，侵害信访人合法权益的
C．适用法律、法规错误或者违反法定程序，侵害信访人合法权益的
D．拒不执行有权处理的行政机关作出的支持信访请求意见的

【◆参考答案◆】：A, B, C, D

(4)【◆题库问题◆】：[多选] 根据国务院《信访条例》，负有受理信访事项职责的行政机关在受理信访事项过程中违反《信访条例》的规定，有（）情形之一的，由其上级行政机关责令改正；造成严重后果的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予行政处分：
A．对收到的信访事项不按规定登记的
B．对属于其法定职权范围的信访事项不予受理的
C．受理信访事项过程中不够热情的
D．行政机关未在规定期限内书面告知信访人是否受理信访事项的

【◆参考答案◆】：A, B, D

(5)【◆题库问题◆】：[单选] 商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时,（）可以对该银行实行接管。
A．中国人民银行
B．地方政府
C．国务院银行业监督管理机构
D．工商行政管理机构

【◆参考答案◆】：C

(6)【◆题库问题◆】：[多选] 汇款人为个人，申请汇出银行退回电汇款项，必须符合以下条件：（）
A．持本人身份证
B．交回原电汇回单
C．经核实汇入行确未支付汇款
D．汇入行退回汇款

【◆参考答案◆】：A, B, C, D

(7)【◆题库问题◆】：[单选] 《担保法》规定，保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，（）。保证合同另有约定的，按照约定。
A．保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。
B．保证人不再承担保证责任。
C．未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。
D．未及时通知保证人的，保证人不再承担保证责任。

【◆参考答案◆】：A

(8)【◆题库问题◆】：[单选] 信托公司以固有资金参与设立私人股权投资信托的，所占份额不得超过该信托计划财产的（)，用于设立私人股权投资信托的固有资金不得超过信托公司净资产的（）
A．10%
B．15%
C．20%
D．25%

【◆参考答案◆】：C

(9)【◆题库问题◆】：[多选] 融机构应明确电子银行管理、运营等各个环节的主要权限、职责和相互监督方式，有效隔离电子银行（）之间的风险。(《电子银行业务管理办法》第49条)
A．应用系统
B．验证系统
C．业务处理系统
D．数据库管理系统

【◆参考答案◆】：A, B, C, D

(10)【◆题库问题◆】：[单选] 农村合作银行根据股本金来源和归属设置（）。
A．资格股和投资股
B．投资股和自然人股
C．自然人股和法人股
D．资格股和法人股

【◆参考答案◆】：C