对于客户的股东背景需要关注的方面包括（　）。

(1)【◆题库问题◆】：[多选] 对于客户的股东背景需要关注的方面包括（　）。
A．家庭背景
B．外资背景
C．政府背景
D．上市背景
E．经济背景

【◆参考答案◆】：A,B,C,D

【◆答案解析◆】：不包括经济背景。

(2)【◆题库问题◆】：[单选] 根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（　　）　　。
A．无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力
B．被撤销的民事行为，从行为开始起无效
C．民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效
D．显失公平的民事行为无效

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：A．B．C 选项分别出自《民法通则》第58 条、第59 条、第60 条原文。根据《民法通则》 第59 条，对显失公平的民事行为，一方有权请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销。被撤销的民事 行为从开始起无效。据此，显失公平的行为被撤销才是无效的，而不是自始至终无效，故D 选项的表述． 错误．

(3)【◆题库问题◆】：[多选] 下列哪些组织机构具有风险监督管理职能?（　　）
A．监事会
B．监察室
C．财务控制部、
D．内部审计部

【◆参考答案◆】：A,C,D

【◆答案解析◆】：此题暂无解析

(4)【◆题库问题◆】：[单选]以下说法正确的是（　　）。
A．债权人未申报债权的，就丧失了申报权
B．债权人未申报债权的，可以申请对此前已进行的分配进行补充分配
C．为审查和确认补充申报债权的费用，由补充申报人承担
D．债权申报期限只有30天

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】： 债权人未申报债权的，可以在破产财产最后分配前补充申报；但此前已进行的分配，不在对其补充分配。为审查和确认补充申报债权的费用，由补充申报人承担。人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于30日，最长不得超过3个月。

(5)【◆题库问题◆】：[单选] 某一投资组合等比重投资于两种理财产品，下列关于该投资组合各常用指标的说法不正确的是（　　）。产品名称理财产品方差期望收益率协方差1号理财产品0.077210%-0.00322号理财产品0.011812%
A．投资组合的方差用于衡量该投资组合风险
B．该投资组合的期望收益率为11%
C．该投资组合的方差为0.0445
D．协方差用于度量1号理财产品和2号理财产品之间收益相互关联程度

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：该投资组合中两种产品是等比重的，即权重都是05，投资组合的方差=025×00772+025×00118+2×025×(-00032)=002065。

(6)【◆题库问题◆】：[多选] 运用信用评分模型进行信用风险分析的基本流程包括（　　）。
A．根据经验或相关性分析。确定某一类别借款人的信用风险的相关变量，模拟出特定形式的函数．
B．利用历史数据进行回归分析，得出各相关因素的权重以体现其对这一类借款人违约的影响程度
C．将同类的潜在借款人的相关变量代入函数式算出数值，作为决策是否贷款的标准
D．在使用模型的过程中，不断根据新获得的数据对模型进行修正
E．不断利用数字模拟对模型进行压力测试和修正

【◆参考答案◆】：A,B,C

【◆答案解析◆】：信用评分模型进行信用风险分析的基本过程就是三个步骤：首先，根据经验或相关性分析，确定某一类别借款人的信用风险的相关变量，模拟出特定形式的函数关系式；其次，利用历史数据进行回归分析，得出各相关因素的权重以体现其对这一类借款人违约的影响程度；最后，将同类的潜在借款人的相关变量代入函数式算出数值，作为决策是否贷款的标准。

(7)【◆题库问题◆】：[单选] 关于中央银行定向票据，下列说法不正确的是（ ）。
A．中央银行定向票据是中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，该银行必须认购
B．中央银行定向票据是中国人民银行的一种市场化的货币政策工具
C．发行中央银行定向票据可使中央银行有针对性地回笼银行资金
D．中央银行定向票据被用以控制某些银行贷款扩张的规模

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：中央银行定向票据是中国人民银行的一种货币政策工具，是中央银行有针对性地回笼资金，用以控制某些银行贷款扩张规模，这种货币政策工具是相对非市场化的。因此，B选项错误。

(8)【◆题库问题◆】：[多选] 下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的是（　　）。
A．基本存款额度按活期存款利率付息
B．基本存款额度按照中国人民银行规定的上浮利率计付利息
C．超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息
D．超过基本存款额度的按中国人民银行规定的上浮利率计付利息
E．超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息

【◆参考答案◆】：A,D

【◆答案解析◆】：单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。故A．D选项正确。

(9)【◆题库问题◆】：[多选] 设备的寿命可以从（　　）方面来衡量。
A．自然寿命
B．物质寿命
C．设计寿命
D．技术寿命
E．经济寿命

【◆参考答案◆】：B,D,E

【◆答案解析◆】：对设备使用寿命的评估主要考虑三个方面的因素：①设备的物质寿命；②设备的技术寿命；③设备的经济寿命。

(10)【◆题库问题◆】：[单选] 征信市场健康发展的保障是（　　）。
A．征信制度建设
B．征信制度完善
C．征信制度管理
D．征信制度规范

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：征信制度建设是征信市场健康发展的保障。为保证个人信用信息基础数据库的正常运行，中国人民银行在总结实践经验的基础上，从实际需要出发，从建立单项法规开始，逐步完善征信法制。