（）应当依照法律规定对国务院银行业监督管理机构的活动进行监督。

(1)【◆题库问题◆】：[单选] （）应当依照法律规定对国务院银行业监督管理机构的活动进行监督。
A．中国人民银行
B．国务院审计、监察机关
C．法院
D．公安机关

【◆参考答案◆】：B

(2)【◆题库问题◆】：[单选] 甲公司以其所持有地乙上市公司依法可转让股票出质向银行贷款，并与银行订立了书面质押合同。根据《担保法》地规定，该质押合同生效地时间为（）。（担保法第78条）
A．贷款合同签订之日
B．质押合同签订之日
C．权利凭证交付之日
D．向登记机构办理出质登记之日

【◆参考答案◆】：D

(3)【◆题库问题◆】：[单选] 用人单位与劳动者约定了服务期，劳动者依照劳动合同法第三十八条的规定解除劳动合同的，不属于违反服务期的约定，用人单位不得要求劳动者支付违约金。有下列情形之一，用人单位与劳动者解除约定服务期的劳动合同的，劳动者应当按照劳动合同的约定向用人单位支付违约金：()
A．劳动者患病或者非因工负伤，在规定的医疗期满后不能从事原工作，也不能从事由用人单位另行安排的工作的
B．劳动者被依法追究刑事责任的
C．劳动者在试用期间被证明不符合录用条件的
D．劳动者严重失职，营私舞弊，给用人单位造成重大损害

【◆参考答案◆】：D

(4)【◆题库问题◆】：[多选] 宏观经济政策的目标是（）。
A．充分就业
B．物价稳定
C．经济持续均衡增长
D．国际收支平衡

【◆参考答案◆】：A, B, C, D

(5)【◆题库问题◆】：[单选] 商业银行有关流动性风险的内部审计结果应直接报告（），并根据有关规定及时报告监管部门。
A．监事会
B．高级管理层
C．董事会
D．风险控制委员会

【◆参考答案◆】：C

(6)【◆题库问题◆】：[判断题] 在对关联方的授信调查和审批过程中，商业银行内部相关人员可以参与。（）
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

【◆答案解析◆】：商业银行内部控制指引第47条：……在对关联方的授信调查和审批过程中，商业银行内部相关人员应当回避。

(7)【◆题库问题◆】：[单选] 采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过（）等方式核查贷款支付是否符合约定用途。
A．账户分析
B．凭证查验
C．现场调查
D．账户分析、凭证查验、现场调查

【◆参考答案◆】：D

(8)【◆题库问题◆】：[问答题,案例分析题] 从1997年至2004年，以"叶某某"为法定代表人的2家公司（××商都房地产公司、××金成房地产公司）通过变更法定代表人和企业名称或变换注册地址等手段逃废银行债务，先后在××分行的××支行、××支行发生3笔信贷业务（贷款和承担连带责任担保），形成不良贷款共计××万元，欠息××万余元。2006年6月30日，××支行再次向以"叶某某"为法定代表人的××市宝成投资有限公司发放固定资产贷款××万元，期限5年，经办行在"不良客户黑名单"中无法查询到已有减免欠息和疑似假按揭的信息，客户评价报告也未能反映上述重大风险事项。后因项目不能如期完工，该笔贷款已由正常类下调至关注类。不良贷款客户为了逃废银行债务，可能采取的手段多且隐蔽，主要表现形式有以下几种：一是变更企业名称；二是变换企业的注册地址；三是变更企业法定代表人；四是在不同银行机构或同一机构不同分支行申请贷款；五是在关联公司之间转移资产；六是隐瞒企业的发展历史和实际经营情况等。问题：

【◆参考答案◆】：1通过人民银行征询系统查询个人及相关借款人的历史借款记录及不良信息。2查验借款原始验资报告及历次变更情况，切实掌握股东出资、抽逃资及转让情况。3实地察看，包括实际抽查财务会计资料，查检内幕交易、关联交易等情况。4到工商登记部门、税务部门等相关单位了解借款人实际经营状况。5可向借款人上下游客户通过走访等方式掌握借款人情况。银监会认为，我国商业银行贷款管理中存在的诸多问题，它们：包括贷前调查不尽职，不能有效识别风险；贷款审查流于形式，不能把好风险关口；贷款资金监控不到位，不能避免挪用风险；贷后管理极为松懈，不能发现贷款风险1．切实控制授信额度。对关联企业授信时，需要从整体层面关注其风险，全面了解集团客户及下属的相关信息，及时了解经营风险，阻断风险传导。对其欠息、还本延迟违约、现金流短缺、企业新项目失败、股权变动、经营者变动、纠纷情况、重组及改制情况、表外负债等都要高度关注，并作为核定授信额度的依据，切实防范关联企业风险。2．严格把握贷款投放。一是明确承贷主体。确定承贷主体时，既要考虑符合农发行贷款条件，更要考虑偿债能力和实际控制人。有些关联企业以母公司的名义承贷后，集团内部设立财务公司统一调配使用资金，母公司承担还款责任。母公司自身实力较强的，还款有保障，但如果母公司内部资金链较紧张，则将危及贷款安全。如果成员法人无资金或物资的实际控制权，则不适宜作为承贷主体。二是合理测算资金需求。关联企业贷款时，往往因资金的内部调配而放大资金需求，向农发行申请贷款会超过承贷主体的实际需要或延长贷款期限。对此，基层行应当根据承贷主体的实际需要和实际用款期限从严掌握，项目贷款更应严格按工程进度发放贷款，防止信贷资金被过多占用而影响安全。三是严格把握资金流向。关联企业贷款的实际资金用途难控制，因此，对关联企业贷款，必须强化贷后管理，狠抓"资金流"和"物资流"，加强企业资产转换过程的监督。3．密切关注企业经营。一是督促关联信息披露。关联企业应当按照企业会计准则的要求，将关联企业的基本情况，包括母子公司、实际控制、股本结构、重大事项及关联交易类型、交易要素等及时向贷款行披露。同时，贷款行也应重视信息收集，全面了解关联企业情况，认真研究关联方和关联交易对贷款的影响，及时采取相应的对策。二是认真分析会计报表。关联企业的会计报表包括集团客户的合并报表、母公司自身的报表和成员法人的报表，包括资产负债表、损益表和现金流量表。对母子公司贷款的，母公司应当提供合并报表和自身的报表。承贷主体为成员法人的，则主要研究分析贷款客户自身的经营状况，要求企业按月提供相应的会计报表，年末提供一套集团客户的合并报表。在分析会计报表的同时，要注意研究各项明细，了解企业盈利能力和偿债能力的真实性。要认真分析会计师事务所的年度审计报告，特别是附注部分，能完整反映企业的资产负债状况。三是关注经营财务风险。对母公司，除分析自身经营状况外，还可从其各投资企业着手，分析子公司的财务经营情况，了解投资收益的主要来源及收益的稳定性。对子公司或成员法人，要着重了解其与母公司及成员法人之间相互往来，包括资金和物资，相互间的交易量、交易定价、未结算项目以及相互担保等情况，从而掌握承贷主体真实的财务状况。同时，还要关注关联企业主营业务所在行业的整体风险、国家宏观政策等，切实把握贷款风险。

(9)【◆题库问题◆】：[多选] 按业务品种分，商业银行资产类业务主要包括：（）
A．贷款类业务
B．债券投资类业务
C．金融同业
D．其他资产业务

【◆参考答案◆】：A, B, C, D

(10)【◆题库问题◆】：[多选] 按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，下面说法不正确的是（）
A．商业银行的内部审计部门应当定期（至少每年一次）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。
B．内部审计应当既对业务经营部门，也对负责市场风险管理的部门进行。
C．审计部门对市场风险进行的内部审计报告应当直接提交给监事会。
D．市场风险管理部门应当跟踪检查改进措施的实施情况，并向董事会提交有关报告。

【◆参考答案◆】：C, D