债券的即期收益率是（　　）。

(1)【◆题库问题◆】：[单选] 债券的即期收益率是（　　）。
A．息票利息与债券面额的比值
B．年息票利息与债券面额的比值
C．息票利息与债券市场价格的比值
D．年息票利息与债券市场价格的比值

【◆参考答案◆】：D

(2)【◆题库问题◆】：[多选] 银行业从业人员在为客户提供各类金融服务时，违反了同业竞争的有(　)。
A．违反国家统一制定的收费标准，少收客户服务费
B．无偿提供计算机软硬件系统给客户揽取业务
C．以低于成本价向客户提供产品
D．在办理业务时向客户推荐免费服务
E．以满意度为由向客户推荐有偿服务

【◆参考答案◆】：A,B,C,E

【◆答案解析◆】：银行业从业人诡在为客户提供各类金融服务时不得故意向不知情客户隐瞒免费服务，D选项说法没有违反同业竞争，其他选项银行业从业人员的行为均违反了同业竞争的原则。

(3)【◆题库问题◆】：[多选] 制约行业的内部因素包括（　）。
A．国民经济
B．生产经营管理水平
C．现金流量和资金成本
D．产业发展周期
E．产业链位置

【◆参考答案◆】：B,C,D

【◆答案解析◆】：行业是组成国民经济的基本元素，它会受到企业自身规模效益、生产经营管理水平、现金流量和资金成本以及产业发展周期和市场需求等行业内部因素的制约。故B．C．D项符合题意。国民经济、产业链位置属于影响行业的外部因素，故A．E项不符合题意。

(4)【◆题库问题◆】：[多选] 福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括（　　）。
A．出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
B．出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
C．银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权
D．银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权

【◆参考答案◆】：B,C

(5)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行代理证券资金清算业务主要包括（　　）。
A．一级清算业务
B．二级清算业务
C．三级清算业务
D．代理保险业务
E．代销开放式基金

【◆参考答案◆】：A,B

【◆答案解析◆】：代理证券资金清算业务主要包括：①一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务；②二级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。

(6)【◆题库问题◆】：[多选] 在个人住房贷款的业务中．个人住房贷款合同有效性风险包括（　）。
A．未签订合同
B．合同格式条款无效
C．未履行法定提示义务
D．还款意愿下降
E．格式条款与非格式条款不一致

【◆参考答案◆】：B,C,E

【◆答案解析◆】：合同有效性风险是涉及合同及协议相关条款或具体内容的法律风险．未签订合同不属于合同有效性风险，所以A选项不符合题意。D选项为信用风险的表现形式。

(7)【◆题库问题◆】：[单选] 城市商业银行第一家跨省区设立分支机构是在（　　）年。
A．2002
B．2003
C．2005
D．2006

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。

(8)【◆题库问题◆】：[多选] 下列属于贷款合法性、合规性调查的内容的是（　）。
A．认定借款人的法人资格
B．对借款人的借款目的进行调查
C．考察借款人是否建立了良好的公司治理机制
D．认定担保人的法定代表人签名的真实性和有效性
E．对贷款使用合法合规性进行认定

【◆参考答案◆】：A,B,D,E

【◆答案解析◆】：贷款的合法合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律、合乎规章制度和信贷政策的行为进行调查、认定。调查的内容应包括：(1)认定借款人、担保人法人资格；(2)认定借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人公章、签名的真实性和有效性，并依据授权委托书所载明的代理事项、权限、期限认定授权委托人是否具有签署法律文件的资格、条件；(3)对须董事会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性；(4)对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性、有效性进行认定；(5)对贷款使用合法合规性进行认定，信贷业务人员应调查认定借款人有关生产经营及进出口许可证是否真实、有效，贷款使用是否属于营业执照所列经营范围，并分析借款人生产经营是否符合国家和本地区的经济政策、产业政策；(6)对购销合同的真实性进行认定；(7)对借款人的借款目的进行调查。因此，正确答案是ABDE，选项C不属于贷款合法合规调查内容。

(9)【◆题库问题◆】：[多选] 个人征信系统所搜集的个人信用信息包括（　　）。
A．个人基本信息
B．特殊交易
C．客户本人声明
D．信用交易信息
E．特别记录

【◆参考答案◆】：A,B,C,D,E

【◆答案解析◆】：个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。

(10)【◆题库问题◆】：[单选] 一般情况下，不参与信用评级操作的部门是（　）。
A．行主管风险管理的行领导
B．信贷部门
C．银行初评部门
D．行风险管理部门

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：评级程序在不同商业银行间的做法大同小异。以某银行评级程序为例：银行初评部门在调查分析的基础上，进行客户信用等级初评，核定客户授信风险限额，并将完整的信用评级材料报送同级行风险管理部门审核。风险管理部门对客户信用评级材料进行审核，并将审核结果报送本级行主管风险管理的行领导。