金融机构应根据电子银行业务特性，建立健全电子银行业务风险管理体系和内部控制体系，设立相应的管理机构，明确电子银行业务管理

(1)【◆题库问题◆】：[多选] 金融机构应根据电子银行业务特性，建立健全电子银行业务风险管理体系和内部控制体系，设立相应的管理机构，明确电子银行业务管理的责任，有效的（）电子银行业务风险。(《电子银行业务管理办法》第六条)
A．识别
B．监测
C．评估
D．控制

【◆参考答案◆】：A, B, C, D

(2)【◆题库问题◆】：[问答题,简答题] 目前我国商业银行客户信用等级一般如何评定及划分？

【◆参考答案◆】：对借款人的信用等级评估：　　应当根据借款人的领导者素质、经济实力、资金结构、履约情况、经营效益和发展前景等因素，评定借款人的信用等级。评级可由贷款人独立进行，内部掌握，也可由有权部门批准的评估机构进行。信用等级指标体系主要由市场竞争力、资产流动性和经营管理水平等方面构成，定量与定性所占评价分值各50%，定量评价指标有销售收入、流动比率、速动比率、应收帐款周转率、利息保障倍数、资产负债率、贷款本息按期偿还率、资产报酬率等；定性评价主要有行业的稳定性与前景、经营环境、主要管理人员的素质和经验、管理结构的合理性、经营设施的先进性、市场拓展和销售渠道以及重大事项分析等方面。评价需要指标对比分析，按照23个不同行业归类对照其行业平均值（满意值、不允许值）分别进行行业对比分析后加以判断以确定相应指标分值。运用以上指标体系评价的总分即可对应相应的信用级别，其中对A级以上（包括A级）的在市场竞争力、资产流动性和经营管理水平三个方面均有最低得分要求，客户信用等级分为AAA级、AA级(AA+、AA．AA-)、A级(A+、A．A-)、BBB级(BBB+、BBB．BBB-)、BB级、B级。1．AAA级客户：客户的生产经营规模达到经济规模，市场竞争力很强，有很好的发展前景，管理水平很高，有很可靠、可预见的净现金流量，具有很强的偿债能力，对某银行的业务发展很有价值，信誉状况很好。2．AA级客户：客户市场竞争力强，发展前景好，管理水平高，有良好的净现金流量，偿债能力强，对某银行的业务发展有价值，信誉状况良好。 3．A+级客户：客户市场竞争力较强，发展前景较好，管理水平较高，净现金流量较好，偿债能力较强，对某银行的业务发展有一定价值，信誉状况较好。 4．A级客户：客户市场竞争力一般，发展前景一般，管理水平一般，净现金流量一般，偿债能力一般，对某银行的业务发展有一定价值，信誉状况一般。 5．A-级客户：客户市场竞争力一般，发展前景一般，管理水平一般，净现金流量轻度紧张，偿债能力较弱，信誉状况一般，有一定的风险。 6．BBB级客户：客户市场竞争力较差，发展前景较差，管理水平较差，现金流量状况紧张，偿债能力较差，客户存在需要关注的问题，具有较大风险。 7．BB级客户：客户市场竞争力、财务效益状况、管理水平差，偿债能力弱，风险大。 8．B级客户：客户市场竞争力、财务效益状况、管理水平很差，偿债能力很弱，风险很大。

(3)【◆题库问题◆】：[多选] 银行业金融机构内部审计是通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行业金融机构（）
A．经营活动
B．风险状况
C．内部控制
D．公司治理效果

【◆参考答案◆】：A, B, C, D

(4)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行对公存款业务的主要风险点有：（）
A．业务不合规;
B．核算不真实;
C．内控不完善;
D．对客户风险提示不够;
E．内部审计有缺陷

【◆参考答案◆】：A, B, C, E

(5)【◆题库问题◆】：[单选] 申请设立财务公司的企业集团，母公司最近1个会计年度末期的注册资本金不低于（）人民币。
A．1亿元
B．8亿元
C．6亿元
D．2亿元

【◆参考答案◆】：B

(6)【◆题库问题◆】：[单选] 农村资金互助社未能按期开业的，申请人应在开业期限届满前个月内向银监局或银监分局提交开业延期申请。
A．1
B．2
C．3
D．4

【◆参考答案◆】：A

(7)【◆题库问题◆】：[单选] 金融机构在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应（）。
A．继续为其办理业务
B．继续为其办理业务，同时督促其更新身份证明
C．通知其限期更新身份证明
D．中止为客户办理业务

【◆参考答案◆】：D

(8)【◆题库问题◆】：[单选] 商业银行应当尽可能利用计算机信息系统的系统设定，防范各种（）和违法犯罪行为。
A．声誉风险
B．法律风险
C．操作风险
D．技术风险

【◆参考答案◆】：C

(9)【◆题库问题◆】：[单选] 采用贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给()，并应做好有关细节的认定记录。
A．担保人
B．借款人
C．合作人
D．借款人交易对手

【◆参考答案◆】：D

(10)【◆题库问题◆】：[多选] 金融许可证实行机构编码终身制原则，但()原因除外。（《金融许可证管理办法》（修改）第9条）
A．金融机构更名
B．金融机构被撤销
C．营业地址（仅限于清算代码）变更
D．金融许可证遗失或破损

【◆参考答案◆】：A, B, C