请结合实际，试述货币市场上金融机构参与者的活动目的与形式。

(1)【◆题库问题◆】：[问答题,论述题] 请结合实际，试述货币市场上金融机构参与者的活动目的与形式。

【◆参考答案◆】：(1)中央银行参与的目的：进行公开市场业务操作，实现货币政策目标。参与的主要形式：买卖短期国债。(2)商业银行参与的目的：进行头寸管理、灵活调度头寸。参与的主要形式：短期借贷和买卖短期债券。(3)非银行金融机构参与的目的：实现最佳投资组合以降低风险，获取收益。参与的主要形式：选择低风险、高流动性的金融工具。

(2)【◆题库问题◆】：[多选] 贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责（）。
A．贷款发放
B．支付审核
C．贷后检查
D．事后监督

【◆参考答案◆】：A, B

(3)【◆题库问题◆】：[单选] 商业银行应当指定不同的机构或部门分别负责内部控制的建设、执行和内部控制的监督、评价。（）负责设计内部控制体系，组织、督促各业务部门、分支机构建立和健全内部控制。
A．内部控制的建设、执行部门
B．内部控制的监督、评价部门
C．内部控制的建设、监督部门
D．内部控制的执行、评价部门

【◆参考答案◆】：A

(4)【◆题库问题◆】：[单选] 银行资产保全是银行对（），运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。
A．全部资产
B．已出现风险或即将出现风险的资产
C．核心资产
D．固定资产

【◆参考答案◆】：B

(5)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（）
A．吸收公众存款
B．发放短期、中期和长期贷款
C．负责反假币、反洗钱工作
D．提供信用证服务及担保
E．负责人民币的发行工作

【◆参考答案◆】：A, B, D

(6)【◆题库问题◆】：[问答题,简答题] 请简述利息的存在对社会经济生活的影响。

【◆参考答案◆】：１、利息具有促进资金积聚，筹集建设资金的功能。在现代市场经济中，通过利息这个经济杠杆，能够有效地促进社会闲置资金存入银行，为经济建设筹措更多的资金，以加速经济的发展。银行运用利息杠杆，对储户给予物质鼓励，对于调动广大群众积极参加储蓄，更好地聚集社会闲置资金，支援经济建设，具有重要的作用。同时，对于吸存企事业单位的暂时闲置的资金，也要有效地运用利息杠杆，这样有利于促进各单位更加踊跃地将闲置资金存入银行。在市场经济条件下，存款利息的多少，利率的高低，是影响银行存款变动的关键性因素。这从近十多年来我国存款利率的升降与银行存款波动的同向变动中可得到充分的证明。２、利息能促进企业节约使用资金，加强经济核算。企业向银行取得贷款，必须合理运用到生产和经营中去，才能增加收入，增加积累，从而按期归还银行贷款本息。利息是构成企业成本的一个要素，占用贷款越多，支付的利息也就越多，经营成本也就越高，效益就会下降；反之，贷款占用越少，利息负担也小，成本下降，效益自然就会上升。如果资金管理不善，使用不当，就要增加企业的利息负担，因此，通过利息杠杆，能够从经济手段上，促进企业精打细算，合理使用和节约资金，尽量减少对银行贷款资金的占用，以减轻利息负担，降低成本，提高企业经济效益。３、有利于银行转换经营机制，实行企业化经营。利息是银行实行企业经营的条件之一，因为，对银行来说，银行存贷款的利息收支差额，就是银行经营业务的收入，减去支出后，便是银行的盈利。商业银行作为经营货币资金的特殊企业，对构成其经营成本和利润收入的利息，便有其特有的敏感，因为利息收入的多少，直接关系到它的经营成败和命运前途。4、此外，利息和利息率作为重要的经济杠杆，它还是实施宏观调控，促进国民经济平稳健康发展的重要货币政策工具。

(7)【◆题库问题◆】：[多选] 关于外资银行营业机构贷款风险分类，下列说法正确的有（）
A．应当建立贷款风险分类制度
B．其分类标准可与中资商业银行不同
C．应按照中资商业银行五级分类执行
D．分类标准与银监会规定分类标准不一致时，应报告对应关系

【◆参考答案◆】：A, B, D

(8)【◆题库问题◆】：[多选] 贷款人受理的固定资产贷款申请应具备以下条件：（）；符合国家有关投资项目资本金制度的规定；贷款人要求的其他条件。
A．借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；
B．借款人信用状况良好，无重大不良记录；
C．借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；
D．国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；
E．借款用途及还款来源明确、合法；
F．项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；

【◆参考答案◆】：A, B, C, D, E, F

(9)【◆题库问题◆】：[问答题,论述题] 试述信用卡套现风险防范措施。

【◆参考答案◆】：按照《中国银监会办公厅关于信用卡套现活跃风险提示的通知》，商业银行应加强信用卡套现风险防范：I银行高管知识题解.(1)加强对信用卡透支额度的管理。对每个无担保信用卡客户，应根据对其风险状况的评估进行集中化的银行卡账户最高总授信额度管理，密切关注和监测持卡人对信用卡分期付款业务的使用情况，不能仅根据当期透支金额判断客户是否超过核定限额。对于交纳一定手续费后当月所有透支金额均可分期还款的信用卡业务，应加大信用风险管理力度。(2)切实加强对签约商户的管理。商业银行应严格执行《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于防范信用卡风险有关问题的通知》（银发[2006]84号），严格POS机具布放审查程序，完善与商户签约和与收单外包机构的签约条款，严禁将POS机具布放在个人名下，并对商户交易行为进行不定期抽查。(3)切实加强对持卡人领卡用卡行为管理。商业银行应加强对持卡人信用卡申领行为管理，不得将代理营销业务转包其他单位。商业银行应加强对持卡人用卡情况的监控，对已经确认存在套现行为的信用卡持卡人，有权采取降低授信额度、止付、将相关信息录入征信系统和银行间已建立的共享欺诈信息库等措施。

(10)【◆题库问题◆】：[单选] 代客境外理财业务地托管人保存商业银行地汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金外来纪录等相关资料，其保存地时间不得少于()。（《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第20条）
A．15年
B．20年
C．10年
D．5年

【◆参考答案◆】：A