商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是（　）。 ． 

(1)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是（　）。 ．
A．审慎性原则
B．流动性原则
C．客户最大利益原则
D．建立风险管理体系原则
E．建立内部控制制度原则

【◆参考答案◆】：A,D,E

【◆答案解析◆】：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第4条规定，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。该办法第5条规定，商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系和内部控制制度，严格实行授权管理制度。因此A．D．E正确。

(2)【◆题库问题◆】：[单选] 以下关于流动性的排列，正确的是（　）。
A．股票＞短期国债＞长期国债＞公司债券
B．股票＞长期国债＞短期国债＞公司债券
C．短期国债＞长期国债＞股票＞公司债券
D．股票＞公司债券＞短期国债＞长期国债

【◆参考答案◆】：A

(3)【◆题库问题◆】：[多选] 中国银行业协会履行的职能主要包括（ ）。
A．服务
B．自律
C．协调
D．监管
E．维权

【◆参考答案◆】：A,B,C,E

【◆答案解析◆】：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

(4)【◆题库问题◆】：[多选] 对于流动资金贷款，在确立贷款意向后，客户除了提供一般的资料外，还需要提供的材料包括（　　）。
A．原、辅材料采购合同
B．如为出口打包贷款，应出具进口方银行开立的信用证
C．资金到位情况证明
D．担保人经审计的近3年的财务报表
E．如为票据贴现，应出具承兑的汇票

【◆参考答案◆】：A,B,E

【◆答案解析◆】：根据《贷款通则》的规定，如为流动资金贷款，借款人还需提交：原、辅材料采购合同，产品销售合同或进出口商务合同；如为出口打包贷款，应出具进口方银行开立的信用证；如为票据贴现，应出具承兑的汇票(银行承兑汇票或商业承兑汇票)；如借款用途涉及国家实施配额、许可证等方式管理的进出口业务，应出具相应批件。选项C属于固定资产贷款所需提交的材料，选项D属于保证形式的贷款所需提交的材料。

(5)【◆题库问题◆】：[多选] 下列不属于个人贷款操作风险的是（　　）。
A．策略风险
B．法律风险
C．声誉风险
D．内部欺诈风险
E．审批风险

【◆参考答案◆】：A,C

【◆答案解析◆】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险，故本题答案为AC。

(6)【◆题库问题◆】：[多选] 下列有关中国银监会对资本不充足银行的干预措施说法正确的有（　　）。
A．要求商业银行限制资产增长速度
B．要求商业银行提高风险控制能力
C．要求商业银行限制固定资产购置
D．严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务
E．要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划

【◆参考答案◆】：A,C,D,E

【◆答案解析◆】：要求商业银行提高风险控制能力是中国银监会对资本充足银行的干预措施，故B选项不正确。其他选项内容均是银监会对资本不充足银行的干预措施。

(7)【◆题库问题◆】：[单选] （　）是评估未来现金流量是否充足和借款人偿债能力的中心环节。
A．行业特征分析
B．现金流量分析
C．营运能力分析
D．财务报表分析

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：财务报表分析是评估未来现金流量是否充足和借款人偿债能力的中心环节。

(8)【◆题库问题◆】：[多选] 经济周期包括（　　）阶段。
A．顶峰
B．衰退
C．谷底
D．复苏
E．扩张

【◆参考答案◆】：A,B,C,D,E

【◆答案解析◆】：经济周期普遍包括以下五个阶段：顶峰、衰退、谷底、复苏、扩张。

(9)【◆题库问题◆】：[单选] 关于银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施，下列表述不正确阶段的是（　　）。
A．企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照《破产法》规定清理债务
B．重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益
C．撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施
D．银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合《破产法》第二条规定的情形，经中国人民银行向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：银行业金融机构的破产．是指银行业金融机构符合《破产法》第二条规定的情形，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。A．B．C选项均正确。

(10)【◆题库问题◆】：[单选] 金融凭证诈骗罪的行为对象不包括（ ）。
A．银行本票
B．委托收款凭证
C．汇款凭证
D．银行存单

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：金融凭证诈骗罪的行为对象仅包括委托收款凭证、汇款凭证、银行存单。