试述金融机构办理存款、贷款业务中的违规形式及法律责任。

(1)【◆题库问题◆】：[问答题,论述题] 试述金融机构办理存款、贷款业务中的违规形式及法律责任。

【◆参考答案◆】：(1)按照《金融违法行为处罚办法》，金融机构办理存款业务，不得有下列行为：①擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款。②明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储。③擅自开办新的存款业务种类。④吸收存款不符合中国人民银行规定的客户范围、期限和最低限额。⑤违反规定为客户多头开立账户。⑥违反中国人民银行规定的其他存款行为。金融机构有前款所列行为之一的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分；情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证。(2)按照《金融违法行为处罚办法》，金融机构办理贷款业务，不得有下列行为：①向关系人发放信用贷款。②向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件。③违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段发放贷款。④违反中国人民银行规定的其他贷款行为。金融机构有前款所列行为之一的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予撤职直至开除的纪律处分；情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证；构成违法向关系人发放贷款罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。

(2)【◆题库问题◆】：[单选] 项目实际投资超过（），贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。
A．约定额度50%以上
B．现有偿还能力
C．固定资产总额
D．原定投资金额

【◆参考答案◆】：D

(3)【◆题库问题◆】：[多选] 贷款人有下列情形之一的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施：（）。
A．固定资产贷款业务流程有缺陷的
B．上报统计数据连续三次出现差错的
C．未按《固定资产贷款管理暂行办法》要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的
D．贷款调查、风险评价未尽职的
E．未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的
F．对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的

【◆参考答案◆】：A, C, D, E, F

(4)【◆题库问题◆】：[单选] 商业银行应按照规定向（）报送与操作风险有关的报告。
A．银监会或其派出机构
B．银监会
C．银监会派出机构
D．人民银行

【◆参考答案◆】：A

(5)【◆题库问题◆】：[单选] 城市商业银行的董事会由董事长召集和主持，董事长不能履行职务或者不履行职务的，由（）主持；
A．副董事长
B．独立董事
C．半数以上董事共同推举一名董事
D．行长

【◆参考答案◆】：A

(6)【◆题库问题◆】：[单选] 人民法院在审理或执行案件时，依法可以对信用证保证金采取的措施是：（）
A．冻结;
B．扣划;
C．冻结并扣划;
D．没收

【◆参考答案◆】：A

(7)【◆题库问题◆】：[单选] 贷款人在开展固定资产贷款业务中，出现下列（）情形之一的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施
A．固定资产贷款业务流程有缺陷的
B．未按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的
C．贷款调查、风险评价未尽职的
D．未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的
E．对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的

【◆参考答案◆】：B

(8)【◆题库问题◆】：[单选] 关于银行业自律组织，下列说法错误的是（）。
A．国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导
B．国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行监督
C．银行业自律组织的章程应当报中国人民银行备案
D．银行业自律组织的章程由自己制定

【◆参考答案◆】：C

(9)【◆题库问题◆】：[单选] 下列各项中，属于或有负债类的商业银行表外（中间）业务是___。
A．股票和债券经纪;
B．个人理财;
C．贸易咨询;
D．循环贷款额度

【◆参考答案◆】：D

(10)【◆题库问题◆】：[单选] 根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，办理单位定期存单质押贷款，贷款人和（）应当订立书面质押合同。
A．借款人
B．出质人
C．存款人
D．担保人

【◆参考答案◆】：B