省交通厅2005年启动三条高速公路建设项目，项目总投资140亿元。2005年5月该项目在A、B、C三家银行获得贷款，贷款

(1)【◆题库问题◆】：[问答题,案例分析题] 省交通厅2005年启动三条高速公路建设项目，项目总投资140亿元。2005年5月该项目在A．B．C三家银行获得贷款，贷款余额分别为10亿、14亿、8亿。后经监管部门现场检查发现，该项目于2005年7月才取得国家环保总局和国土资源部批复的环评报告和建设用地预审。问题：

【◆参考答案◆】：1、项目贷款所需资料（手续）不全，逆程序审批方放（项目发放在前，环评报告及建设用地取得审批在后），违反了银监会颁布的《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》。2、（1）规范项目审批条件和操作程序，加强制度管理；（2）加强自律监管和合规管理，包括内部控制和制度及程序约束；  (3)上述三家银行应采取"银团贷款"管理，由一家银行为牵头行，其他银行共同参与管理，防止项目过度授信或用信。该项目获得贷款之前并未取得环评报告和建设用地预审，构成合法合规性风险。应该发放贷款前严格审查贷款项目是否应以审批/核准、备案的方式获得政府批准，建设投资批准文件是否由政府有权部门下发。发放贷款前应严格审查环评手续是否齐全。项目需进行环境评价的，应具备完整的环评手续。固定资产贷款发放前必须取得两份文件：1.《环境影响报告书》2.环保部门下发的《关于***项目环境影响报告书的批复》或同等效力的书面文件。该批复代表项目环保合法性手续初步具备。且发放贷款前严格审查项目用地手续是否齐全。审查时主要关注项目是否取得"四证"以及涉及的土地面积是否完整。 

(2)【◆题库问题◆】：[单选] 金融机构下列行为中不属于《金融违法行为处罚办法》所称帐外经营行为的是（）
A．办理存款、贷款业务未按照会计制度记帐而出现错误，未及时在会计报表中反映
B．办理存款、贷款等业务不按照会计制度记帐、登记，或者不在会计报表中反映
C．经营收入未列入会计帐册
D．将存款与贷款等不同业务在同一帐户内轧差处理

【◆参考答案◆】：A

(3)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行的财务情况说明书应当对本行（）进行说明。
A．经营的基本情况
B．利润实现和分配情况
C．本行财务状况、经营成果有重大影响的其他事项
D．经营策略

【◆参考答案◆】：A, B, C

(4)【◆题库问题◆】：[单选] 下列（）不是商业银行对操作风险进行管理的方法。
A．评估操作风险和内部控制
B．损失事件的报告和数据收集
C．新产品和新业务的风险评估
D．在金融市场进行保值交易，防范风险

【◆参考答案◆】：D

(5)【◆题库问题◆】：[多选] 银行业监督管理机构统计部门和银行业金融机构主管统计工作的部门应加强对统计资料的管理，建立健全统计资料的（）等管理制度。（《银行业监管统计管理暂行办法》第15条）
A．审核
B．整理
C．交接
D．存档

【◆参考答案◆】：A, B, C, D

(6)【◆题库问题◆】：[单选] 《个人贷款管理暂行办法》规定，采用借款人（）支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。
A．转账
B．现金
C．自主
D．受托

【◆参考答案◆】：C

(7)【◆题库问题◆】：[单选] 商业银行内部控制评价由（）组织实施。
A．银监会
B．中国人民银行
C．银监会或人民银行
D．银监会和人民银行

【◆参考答案◆】：A

(8)【◆题库问题◆】：[判断题] 规章由银监会法律部门负责统一审查，也可由银监会法律部门和其他部门共同审查。（）
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

【◆答案解析◆】：中国银行业监督管理委员会法律工作规定第35条：规章由银监会法律部门负责统一审查。

(9)【◆题库问题◆】：[单选] 金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安和（）等部门核实客户的有关身份信息。
A．人民银行派出机构
B．银监会派出机构
C．工商行政管理部门
D．其他金融机构

【◆参考答案◆】：C

(10)【◆题库问题◆】：[多选] 以单位定期存单办理质押贷款，出现下列（）情形时，贷款人可依法处分单位定期存单，实现质权。
A．质押贷款合同期满，借款人未按期归还贷款本金和利息的；
B．借款人或出质人违约，贷款人需依法提前收回贷款的；
C．借款人或出质人被宣告破产或解散的；
D．贷款人流动性不足的

【◆参考答案◆】：A, B, C