下列行为中,违反了风险提示原则的是(  )。

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(1)【◆题库问题◆】:[多选] 下列行为中,违反了风险提示原则的是(  )。
A.因个人利益驱动,着力推荐对自己业绩或者奖金有利得产品,忽视了客户的需要
B.不以足以引起客户注意的方式提示免责条款
C.对客户的问题闪烁其词,刻意回避或提供虚假信息
D.协助客户的不诚实行为
E.利用消费者的误解,追求被代理销售的产品的销量

【◆参考答案◆】:A,B,C

(2)【◆题库问题◆】:[多选] 下列有关债券市场,说法正确的是(  )。
A.国内银行代理的债券包括政府债券、金融债券、公司债券
B.国债安全性、流通性、收益性俱佳,有“金边债券”的美誉
C.通常,企业债券利率水平较金融债券高,金融债券利率水平较国债高
D.债券及银行开发的与债券相关的理财产品,具有风险较低、收益稳定的特点,对于风险承受能力较低的客户而言,是较好的投资选择
E.通常情况下,能够反映企业经营实力和财务状况

【◆参考答案◆】:A,B,C,D,E

【◆答案解析◆】:上述选项中,前四项反映的是债券市场在个人理财中的运用,E选项说的是债券市场的功能。此外债券市场的功能还有,它是债券流通和变现的场所,是聚集资金的重要场所,能够反映企业经营实力和财务状况,是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。

(3)【◆题库问题◆】:[单选] 商用房贷款信用风险的主要内容不包括(  )。
A.借款人还款能力发生变化
B.借款人还款意愿发生变化
C.商用房出租情况发生变化
D.保证人还款能力发生变化

【◆参考答案◆】:B

(4)【◆题库问题◆】:[单选] 分散投资者风险的票据发行便利属于( )。
A.信用创造型创新
B.风险转移型创新
C.增强流动性创新
D.股权创造型创新

【◆参考答案◆】:A

【◆答案解析◆】:分散投资者风险的票据发行便利属于信用创造型创新。

(5)【◆题库问题◆】:[多选] 贷款人行使代位权时的法律规定是(  )。
A.以自己的名义
B.以借款人的名义
C.向人民法院提出
D.向借款人提出
E.以债权人的债权为限

【◆参考答案◆】:A,C,E

【◆答案解析◆】:此题暂无解析

(6)【◆题库问题◆】:[单选] 下列属于个人征信系统主要功能的是(  )。
A.教育功能
B.经济功能
C.统计功能
D.审查功能

【◆参考答案◆】:B

【◆答案解析◆】:个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能,故本题答案为B。

(7)【◆题库问题◆】:[多选] 以下关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法,正确的是( )
A.等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法
B.等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法
C.等额本金还款法的负担比等额本息还款法重
D.对于银行来说,等额本息还款法的风险比等额本金还款法要大
E.等额本金还款法在还款初期低于等额本息还款法

【◆参考答案◆】:A,B,C,D

【◆答案解析◆】:从每月还款的角度讲,等额本息还款法是固定的,而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法。这就意味着等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法。在最初贷款购买房屋时,等额本金还款法的负担比等额本息还款法重。从银行的角度来讲,等额本金还款法的还本速度比较快,风险比等额本息还款法要小,本题答案为ABCD。

(8)【◆题库问题◆】:[单选] 商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解个人理财顾问服务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生的重要影响,密切关注个人理财顾问服务的操作风险、合规性风险等风险管控制度的实际执行情况,确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现(  )和符合客户最大利益的原则。

【◆参考答案◆】:D

【◆答案解析◆】:D【解析】商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解个人理财顾问服务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生的重要影响,密切关注个人理财顾问服务的操作风险、合规性风险等风险管控制度的实际执行情况,确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现了解客户和符合客户最大利益的原则。

(9)【◆题库问题◆】:[单选] ( )是无民事行为能力人。
A.年满18周岁且精神正常的自然人
B.不满10周岁但精神正常的未成年人
C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人
D.年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人

【◆参考答案◆】:C

【◆答案解析◆】:我国法律规定,不满10周岁的未成年人及不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人,民事活动由他的法定代理人代理。

(10)【◆题库问题◆】:[多选] 下列关于附条件的合同和附期限的合同的说法,正确的有( )。
A.附生效条件的合同,自条件成就时生效
B.解除条件的合同,自条件成就时失效
C.附生效期限的合同,自期限届满时生效
D.附终止期限的合同自期限届满时失效
E.合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力

【◆参考答案◆】:A,B,C,D,E

【◆答案解析◆】:《合同法》第45条规定,附生效条件的合同,自条件成就时生效。附解除条件的合同,自条件成就时失效,所以A.B选项说法正确。《合同法》第46条规定,附生效期限的合同,自期限届至时生效。附终止期限的合同,自期限届满时生效,所以C.D选项说法正确。无论是附生效期限还是附终止期限的合同,生效都是指已经成立的合同具有法律约束力,所以E选项的说法正确。

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