在贷款发放和支付过程中,借款人出现以下情形的,贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件,或根据合同约定停止贷款资金的发

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(1)【◆题库问题◆】:[多选] 在贷款发放和支付过程中,借款人出现以下情形的,贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件,或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付:()。
A.信用状况下降
B.盈利能力下降
C.不按合同约定支付贷款资金
D.项目进度落后于资金使用进度
E.违反合同约定,以化整为零方式规避贷款人受托支付

【◆参考答案◆】:A, C, D, E

(2)【◆题库问题◆】:[多选] 对本级各部门(含直属单位)和下级政府违反预算的行为或者其他违反国家规定的财政收支行为,审计机关、人民政府或者有关主管部门在法定职权范围内,依照法律、行政法规的规定,区别情况采取下列处理措施:()
A.责令限期缴纳应当上缴的款项;
B.责令限期退还被侵占的国有资产;
C.责令限期退还违法所得;
D.责令按照国家统一的会计制度的有关规定进行处理;

【◆参考答案◆】:A, B, C, D

(3)【◆题库问题◆】:[问答题,论述题] 论述资本的概念及其在商业银行中发挥的作用。

【◆参考答案◆】:通常所说的资本是指会计资本,也就是账面资本,等于金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益,包括实收资本或普通股、优先股等。其作用主要体现在:(1)为商业银行提供融资。商业银行资本是商业银行发放贷款和其他投资的资金来源之一,资本融资的具体来源主要包括原有股东追加投资、发行新股和留存收益。(2)吸收和消化损失。资本金是承担风险和吸收损失的第一资金来源。(3)限制商业银行过度业务扩张和风险承担。通过提高资本监管要求,对风险越大收益可能越高的内在经济动因形成的业务过度扩张和风险过度承担发挥资本的约束功能。(4)维持市场信心。市场信心是影响高负债经营的商业银行稳定性的直接因素,商业银行资本金作为保护存款者的缓冲器在维护市场信心方面发挥关键作用,这也是巴塞尔委员会实施商业银行资本金国际统一标准的重要理由和目标。(5)为商业银行管理,尤其是风险管理提供最根本的驱动力。资本是风险的第一承担者,因而也是风险管理最根本的来源。

(4)【◆题库问题◆】:[问答题,论述题] 请结合工作实际,试述商业银行开办理财业务存在的主要风险。

【◆参考答案◆】:(1)法律风险。如果理财产品的性质不能准确界定,就有可能与信托、储蓄存款业务等发生交叉,一旦出现法律纠纷,则面临诉讼威胁,并且可能受到监管部门的处罚。(2)操作风险。目前银行大量推出创新型理财产品,而内控建设相对滞后,在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险。(3)声誉风险。一些商业银行盲目提供保底承诺的理财产品,利用理财计划或产品进行变相高息揽储,一旦理财产品的预期收益水平不能实现,客户承担理财收益损失时,有可能会进行投诉,从而造成银行声誉风险。(4)市场风险。理财产品的到期收益率受到理财计划交易标的及交易标的参照物的价格变动因素影响,投资理财产品必然要承受这种价格变动风险。(5)流动性风险。对于一些可提前终止的理财产品,如果因为市场因素变化导致理财产品的相对收益率大幅下降,理财计划可能出现大规模赎回,将增加商业银行的流动性压力,尤其是对资金头寸比较紧张的中小银行影响较大。

(5)【◆题库问题◆】:[问答题,论述题] 试述贷款保证的风险因素。

【◆参考答案◆】:(1)保证人的资格。只有符合资格的保证人,才有签署保证合同的权利,银行的利益才能受到法律的保护。银行通常应明确可以接受的保证人应当具备的条件,明确哪类企业法人的贷款保证可以优先选择,哪些贷款保证应从严控制,并明确拒受保证的相关规定,以此明确哪些单位和个人提供的贷款保证不予接受。(2)保证期间。按照我国《担保法》的规定,保证期间是指保证效力持续时间,在该时间段内,如果债权人没有行使自己对保证人的请求权,超过该期限后保证人不再承担责任。在保证合同中可以约定保证期间,这是保证与抵押等担保方式的主要区别之一。(3)保证人的财务实力。保证人的财务实力是保证人履约的基础。(4)保证人的保证意愿。保证意愿是保证人对履行保证责任的主观态度,也就是我们通常说的一个人或一个企业有无信誉和信誉程度如何。保证人的保证意愿越好,主动履行保证责任的可能性越大,银行在追究保证人的保证意愿时所付出的人力和财力支出就越小。

(6)【◆题库问题◆】:[单选] 商业银行的会计年度()。
A.农历l月1日起至12月31日
B.银行自行确定
C.公历l月1日起至12月31日
D.每年都不一致

【◆参考答案◆】:C

(7)【◆题库问题◆】:[多选] 商业银行对卡户的管理过程中可能潜藏的风险包括___。
A.持卡人的资信能力变化风险;
B.持卡人的恶意透支风险;
C.信用卡的失窃风险;
D.信用卡的伪造及涂改风险;
E.真实持卡人的欺诈风险

【◆参考答案◆】:A, B, C, D, E

(8)【◆题库问题◆】:[单选] 商业银行应当按照银监会关于商业银行()的要求,为所承担的市场风险提取充足的资本。
A.不良借款管理
B.流动性管理
C.资本充足率管理
D.帐户管理

【◆参考答案◆】:C

(9)【◆题库问题◆】:[多选] 按照《商业银行市场风险管理指引》的要求,下面说法不正确的是()
A.商业银行的内部审计部门应当定期(至少每年一次)对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。
B.内部审计应当既对业务经营部门,也对负责市场风险管理的部门进行。
C.审计部门对市场风险进行的内部审计报告应当直接提交给监事会。
D.市场风险管理部门应当跟踪检查改进措施的实施情况,并向董事会提交有关报告。

【◆参考答案◆】:C, D

(10)【◆题库问题◆】:[单选] 农村中小金融机构董事长、行长缺位时,农村中小金融机构可以指定符合相应任职资格条件的人员代为履职,时间不得超过()个月。
A.3
B.6
C.9
D.12

【◆参考答案◆】:B

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