擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违

(1)【◆题库问题◆】：[单选] 擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得在五十万元以上的，并处违法所得（ ）的罚款。
A．1倍以上3倍以下
B．1倍以上5倍以下
C．50万元以上l00万元以下
D．50万元以上200万元以下

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的．由国务院银行业监督管理机构予以取缔；尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得在50万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款。

(2)【◆题库问题◆】：[多选] 公司信贷风险预警的理论和方法主要包括（　）。
A．评级方法
B．统计理论
C．统计模型
D．专家判断法
E．信用评分方法

【◆参考答案◆】：A,C,D,E

【◆答案解析◆】：风险预警的理论和方法近年来在世界范围内取得了显著进展。依托IT技术，许多金融机构将非结构化的逻辑回归分析和神经网络技术引入了预警模型，通过监测一套先导指标体系来预测危机发生的可能性。主要方法有：专家判断法、评级方法、信用评分方法、统计模型。

(3)【◆题库问题◆】：[单选] 制订个人理财目标的基本原则之一是，将（　　）作为必须实现的理财目标。
A．个人风险管理
B．长期投资目标
C．预留现金储备
D．短期投资目标

【◆参考答案◆】：C

(4)【◆题库问题◆】：[多选] 个人汽车贷款信用风险的防控措施包括（　　）。
A．掌握个人汽车贷款的规章制度
B．详细调查客户的还款能力
C．科学合理地确定客户还款方式
D．规范业务操作
E．严格审查客户信息资料的真实性

【◆参考答案◆】：B,C,E

【◆答案解析◆】：试题解析: 个人汽车贷款信用风险的防控措施包括：(1)严格审查客户信息资料的真实性；(2)详细调查客户的还款能力；(3)科学合理地确定客户还款方式。A．D属于个人汽车贷款操作风险的防控措施。

(5)【◆题库问题◆】：[多选] 客户的组建动机常包括（　）。
A．基于人力资源
B．基于技术资源
C．基于物力资源
D．基于产销分工
E．基于产品分工

【◆参考答案◆】：A,B,D,E

【◆答案解析◆】：客户组建动机主要有基于人力资源，基于技术资源，基于客户资源，基于产销分工，基于产品分工，基于行业利润率。故C不符合题意，ABDE符合题意。

(6)【◆题库问题◆】：[多选] 属于集中型风险管理的核心要素的有（　　）。
A．风险预测
B．风险监控
C．数量分析
D．价格确认
E．模型创建

【◆参考答案◆】：B,C,D,E

【◆答案解析◆】：集中型风险管理的核心要素包括风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统、技术支持。

(7)【◆题库问题◆】：[多选] 节税规划的主要特点包括（　）。
A．合法性
B．有规则性
C．经营的调整性和后期无风险性
D．有利于促进税收政策的统一和调控效率的提高
E．纯经济行为

【◆参考答案◆】：A,B,C,D

【◆答案解析◆】：节税规划的主要特点如下：合法性、有规则性、经营的调整性和后期无风险性、有利于促进税收政策的统一和调控效率的提高及倡导性。E项是转嫁规划的特点。

(8)【◆题库问题◆】：[多选] 保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员在开展保险代理业务过程中，欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为包括（　　）。
A．以本机构名义销售保险产品或者进行保险产品宣传
B．阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务
C．泄露在经营过程中知悉的被代理保险公司、投保人、被保险人或者受益人的业务和财产情况及个人隐私
D．挪用、截留保险费、保险金或者保险赔款
E．以上选项均不正确

【◆参考答案◆】：A,B,C,D

(9)【◆题库问题◆】：[单选] 债券的即期收益率是（　　）。
A．息票利息与债券面额的比值
B．年息票利息与债券面额的比值
C．息票利息与债券市场价格的比值
D．年息票利息与债券市场价格的比值

【◆参考答案◆】：D

(10)【◆题库问题◆】：[多选] 下列关于债券投资的名义收益率的表述，错误的有（　　）。
A．名义收益率衡量的是债券发行人每年支付利息的货币金额
B．名义收益率=票面利息／购买价格×100％
C．名义收益率没有考虑债券市场价格对投资者收益产生的影响
D．名义收益率一般仅供计算债券应付利息时使用
E．名义收益率可以准确衡量债券投资的实际收益

【◆参考答案◆】：B,E

【◆答案解析◆】：名义收益率=票面利息／面值×100％，故B选项表述错误。名义收益率没有考虑债券市场价格对投资者收益产生的影响，衡量的仅是债券发行人每年支付利息的货币金额，一般仅供计算债券应付利息时使用，不能准确衡量债券投资的实际收益。故A．C．D选项表述正确，E选项表述错误。