以下属于个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点的是( )。

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(1)【◆题库问题◆】:[单选] 以下属于个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点的是( )。
A.借款人的主体资格是否符合银行相关规定
B.业务不合规,业务风险与效益不匹配
C.借款人所提交的材料是否真实、合法
D.贷款资金发放前,未审核借款人相关变易资料和凭证

【◆参考答案◆】:B

【◆答案解析◆】:A.C两项,属于受理和调查中的风险点,D选项,属于支付管理环节的主要风险点。

(2)【◆题库问题◆】:[单选] 某客户往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品,那么该客户的风险偏好类型是( )。
A.温和进取型
B.中庸稳健型
C.非常保守型
D.温和保守型

【◆参考答案◆】:C

【◆答案解析◆】:非常保守型客户的投资对象是国债、存款、保本型理财产品、货币与债券基金等低风险、低收益的产品与投资工具。

(3)【◆题库问题◆】:[多选] 下列关于公司信贷基本要素的说法.正确的有( )。
A.信贷金额是指银行承诺向借款人提供的货币计量的信贷产品数额
B.贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格
C.费率是指银行提供信贷服务的全部价格
D.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式
E.公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手

【◆参考答案◆】:A,B,D,E

【◆答案解析◆】:费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格,一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。费率的类型较多,主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等。

(4)【◆题库问题◆】:[单选] 个人贷款客户群体庞大、涉及面广,风险评价应在全面分析借款人及相关业务的基础上,重点掌握的内容不包括(  )。
A.借款人基本情况评价
B.借款人还款能力评价
C.借款人资产负债状况及收入评价
D.借款项下交易的真实性、合法性评价

【◆参考答案◆】:B

【◆答案解析◆】:个人贷款客户群体庞大、涉及面广,风险评价应在全面分析借款人及相关业务的基础上,重点掌握:(1)借款人基本情况评价;(2)借款人资产负债状况及收入评价;(3)借款项下交易的真实性、合法性评价。

(5)【◆题库问题◆】:[多选] 借款人申请贷款,应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件,并且应当符合相关要求,说法正确的是( )
A.有按期还本付息的能力,原应付贷款利息和到期贷款已清偿;没有清偿的,已经做了贷款人认可的偿还计划
B.除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外,应当经过工商部门办理年检手续
C.除国务院规定外,有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的70%
D.申请中期、长期贷款的,新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例
E.已开立基本账户或一般存款账户

【◆参考答案◆】:A,B,D,E

【◆答案解析◆】:借款人申请贷款,应具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件,并且应当符合以下要求:(1)有按期还本付息的能力,原应付贷款利息和到期贷款已清偿;没有清偿的,已经做了贷款人认可的偿还计划。(2)除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外,应当经过工商部门办理年检手续。(3)已开立基本账户或一般存款账户。(4)除国务院规定外,有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%。(5)借款人的资产负债率符合贷款人的要求。(6)申请中期、长期贷款的,新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例,故本题答案为ABDE。

(6)【◆题库问题◆】:[多选] 债券回购包括( )。
A.质押式回购
B.担保式回购
C.保证式回购
D.买断式回购
E.有追索权式回购

【◆参考答案◆】:A,D

【◆答案解析◆】:债券回购是商业银行短期借款的重要方式,包括质押式回购与买断式回购两种。

(7)【◆题库问题◆】:[多选] 合规风险管理体系应包括的要素有(  )。
A.合规政策
B.合规审查部门
C.合规风险管理计划
D.合规风险识别和管理流程
E.合规培训与教育制度

【◆参考答案◆】:A,C,D,E

【◆答案解析◆】:商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素:合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。

(8)【◆题库问题◆】:[单选] 以下不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息的是(  )
A.信用履约记录
B.贷款背景
C.项目收益
D.抵押品变现难易程度

【◆参考答案◆】:C

【◆答案解析◆】:面谈中需了解的信息包括:①客户的公司状况,包括历史背景、股东背景、资本构成、组织构架、产品情况、经营现状等;②客户的贷款需求状况,包括贷款背景、贷款用途、贷款规模、贷款条件等;③客户的还贷能力,包括现金流量构成、经济效益、还款资金来源、担保人的经济实力等;④抵押品的可接受性,包括抵押品种类、权属、价值、变现难易程度等;⑤客户与银行关系,包括客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等。

(9)【◆题库问题◆】:[单选] 属于金融服务建议书的应包含的内容是(  )。
A.客户的基本资料
B.已开发客户的文件资料
C.本银行的基本资料
D.本银行不提供的产品和服务

【◆参考答案◆】:A

【◆答案解析◆】:对于再次拜访的客户,制作金融服务建议书是沟通前的准备工作之一,应当根据初访和其他渠道收集的资料编制。这份建议书应当包括客户的基本资料,要清楚地列出客户的金融需求,本行的优势及所提供的服务等。

(10)【◆题库问题◆】:[多选] 下列关于农村金融机构的说法.正确的有(  )。
A.农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社
B.村镇银行和农村资金互助社是在2006年批准设立的新机构
C.2001年11月29日,全国第一家农村股份制商业银行宁波鄞州农村商业银行成立
D.村镇银行可以吸收公众存款
E.农村资金互助社的资金主要用于发放社员贷款

【◆参考答案◆】:A,D,E

【◆答案解析◆】:村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构,B项错误。2001年11月29日,全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。2003年4月8日,我国第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行正式挂牌成立,C项错误。本题正确答案为A.D.E。

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